Endring I Texas lov kan gjøre omvendt boliglån mer populære

Texas var en av de siste landene å tillate huseiere å ta ut hjem egenkapital lån. Lover som går tilbake til det nittende århundre strengt forbudt hjem egenkapital utlån, som lovgivere fryktet at samvittighetsløs långivere vil dra nytte av huseiere for gripe sine hjem gjennom foreclosure. Dette gjorde det umulig for borgere av Lone Star State å bruke deres egenkapital for hjem forbedringer, gjeld konsolidering, eller betale medisinsk regninger, som kan gjøre huseiere i andre stater.

I 1997, ble Texas Grunnloven endret for å tillate huseiere å låne mot deres hjem egenkapital. Endringen tillatt for tradisjonelle sikt lån, linjer med kreditt og omvendt boliglån, men tillate ikke en linje av kreditt på en omvendt boliglån.

I en omvendt boliglån, kan eiere av boliger som er minst 62 år gammel låne mot egenkapitalen i sine hjem. De trenger ikke betale pengene tilbake til de dør, flytte eller selge Hjem. Omvendt boliglån har blitt ganske populær i løpet av de siste årene, spesielt i områder som California, der huseiere kan være kontanter dårlig, men kan ha mange egenkapitalen i sine hjem. Nasjonalt, gjøre nesten 90% av huseiere som tar ut en omvendt boliglån det med en linje av kreditt. I Texas, men er det bare valgmulighetene et engangsbeløp eller månedlige utbetalinger. Det er flere fordeler i å ta en omvendt boliglån i form av en linje av kreditt, i stedet for et engangsbeløp. Den mest betydningsfulle er det faktum at interesse er bare på grunn av når penger er faktisk er trukket fra kredittgrensen. Dette sparer hus betydelige mengder interesse for lånet når sammenlignet med en totale utbetalingen levetid. Omvendt boliglån har vært ganske populære i Texas siden loven ble endret for å tillate dem, men långivere si at etterspørselen bør øke betydelig hvis linjer med kreditt er tillatt.

Texas Legislature nylig har godkjent en konstitusjonell endring som gjør at linjer med credit.for omvendt boliglån, og denne endringen forventes å være på stemmeseddel i Texas denne høsten. Denne regningen er ventet å bli lett å, og når den gjør det, Texas kan bli ledende staten i landet for å utstede omvendt boliglån.

Utah, hovedstaden Nation�s Bankruptcy

Congress passert nylig konkurs misbruk forebygging og Consumer Protection Act, utformet for å minimere fjollete konkurs filings og krever skyldnere å betale tilbake noen av sine gjeld. Når det trer i kraft i oktober 2005, vil loven gjøre det vanskeligere for de med problemet gjeld å ha sine gjeld fjernet av domstolene. De fleste vil måtte godta en fem års nedbetaling plan. I forbifarten denne nye loven, antydet medlemmer av Kongressen at vår Konkurs domstoler er fylt med tilfeller som involverer ikke vanlige borgere, men med uvøren gamblers, handlende og narkotikabrukere. Er det virkelig saken?

En skulle tro, gitt anklager, det høyeste konkurs ofte i Untied States ville være på plass der for eksempel vices var vanlig, som California, New York eller selv Nevada. Hvis problemet gambling antas å være årsaken til så mye konkurs, kan man anta at Las Vegas ville være konkurs hovedstaden i verden. Hvordan snodig er det, deretter å oppdage at Utah, en av bare to stater som forbyr gambling helt, har høyest per innbygger forekomst av konkurs filings i USA. Utah? Hvordan kan det være?

# Utah har en rekke aspekter som tatt sine egne, ikke foreslår at konkurs ville være et problem. Lagt sammen, men opprette disse tingene en oppskrift for katastrofe: Utah har landets høyeste fødselshyppighet. Sytti prosent av innbyggerne i Utah er medlemmer av Jesu Kristi kirke av siste dagers hellige, og medlemmer oppfordres til å ha store familier. Det koster mer å mate, klær og huset en stor familie enn en liten en.

# Utah har flere familier med bare ett spill earner. Store familier bety mer stay-at-home moms, slik mange familier må komme med på en enkelt lønnsslipp.

# Utahs lønninger er lavere enn gjennomsnittet. Mange high-tech selskaper har flyttet til Utah, i de siste årene, men "high-tech" jobbene de gir er ofte telefon kunden service jobber som vanligvis betaler $8-10 per time.

# Medlemmer av kirken LDS forventes å tienden 10% av sine inntekter til kirken.

# While Utahs hjem prisene er ikke blant de høyeste nasjonalt, de er ganske høye sammenlignet med gjennomsnittlig lønn innenfor staten.

Kombinasjonen av store familier, færre arbeidstakere per familie, kirke donasjoner og lave lønninger har bidratt til en økonomisk miljø som gjør det veldig vanskelig for mange Utahns å holde flytende økonomisk. Dette er i direkte kontrast med argumentene settes fram av Kongressen når nye konkurs loven ble foreslått, som foreslo at de fleste registreringssystem for konkurs er bare uansvarlig. For mange hardt arbeidende mennesker i Utah, vil den nye loven gjør det vanskeligere enn noensinne å få endene møtes.

Hjem egenkapital � er det på tide å utkassering og flytte?

Løpet av de siste fem årene, har hjem prisene økt landsomfattende. I enkelte deler av landet, særlig California, hjem prisene har doblet eller tredoblet. Median prisen på et hjem i Los Angeles-området er nå nesten $450.000 og i San Francisco-området er prisen nærmer $ 600 000. Ettersom økonomien fortsetter å forbedre, fortsetter prisen på boliger å stige i California og andre steder. Mange mennesker som har eid sine hjem i mer enn tre år finner plutselig seg med hundretusenvis av dollar i egenkapital. Selvfølgelig, egenkapital er bare en teoretisk gevinst, og hvis prisen på boliger går ned, egenkapital kan gå bort. Du kan bare få beholde din egenkapital som kontanter Hvis du selger ditt hjem. Mange huseiere gjør nettopp det.

Hjem egenkapital lån som er stadig mer populære i disse dager, og mange mennesker med store mengder egenkapitalen i sine hjem er låne mot det og bruke pengene for hjem forbedringer, drømmen ferier eller andre luksus elementer. Andre er bare innløse ut og flytte andre steder. Mens prisene på begge kyster stiger med en svimlende hastighet, er prisøkninger i mesteparten av landet fortsatt mer beskjedne. Et hus i California som kjøpte et hjem fem år siden $ 200 000 kan ha et hjem verdt $500,000 i dag. Hvis denne hus var å selge det hjemmet, og flytte til Texas, eller Iowa eller deler av Florida, kan han eller hun kjøpe en sammenlignbare eller enda større hjem betale kontant og sannsynligvis beholde et sunt resultat for å investere. For de fleste amerikanere er egenkapitalen i sine hjem deres største aktivum. Undersøker at egenkapital å se hvis det kan brukes mer fornuftig ville være en lyd flytte, spesielt som Eiendomsmegling eksperter Advar en bolig "boble" som kan snart lavere priser til mer realistisk nivåer. Denne "korreksjon" i markedet, som skal finne sted, kunne hus egenkapital være alvorlig redusert.

Tydeligvis, selge et hjem og flytte bare å lommen egenkapitalen er ikke noe som passer for alle. Mens det kan være fornuftig fra et økonomisk synspunkt, betyr det å finne en ny arbeidsgiver, å finne et nytt hjem, finne nye venner og flytte barn til nye skoler og venner. Alle som vurderer slikt trekk vil være godt anbefales å nøye vurdere alle ramifications av bare plukke opp og flytte. På den annen side, muligheten til å trekke ut flere hundre tusen dollar i kontanter fra et hjem er en sjelden, og investerer det klokt kan gå en lang vei mot finansiering av en bedre livsstil eller en mer behagelig pensjonisttilværelse. Huseiere bør være oppmerksom på at det kan være salgsgevinster avgifter som skal betales på salg av et hjem. De som vurderer å selge sine hjem for å pakke ut sine egenkapital ville trolig ha nytte av en konsultasjon med en finansiell rådgiver.

Ingen gebyr boliglån kommer snart

Kjøpe et hjem, spesielt for første gang, kan være en skremmende opplevelse. Det finnes uendelig Kredittkontroller, banksjekker, sysselsetting sjekker, appraisals og mer papirarbeid enn virker fornuftig. Legge til angst forbundet med å kjøpe en bolig er en endeløs liste av avgifter som er lagt til kostnaden av boliglån. I tillegg til rentesatsen sitert for lånet selve, långivere legge til andre elementer i den avsluttende kostnader, inkludert Taksering avgifter, lånet opprinnelse avgifter, avgifter for kreditt-rapporten, dokumentet forberedelse avgifter, Porto avgifter og alle slags andre elementer som er ofte ikke engang nevnt av utlåner før Stengetid. Låntaker ender ofte opp lider av en form for "klistremerke sjokk" kl avsluttende tid som kostnadene forbundet med sluttkurs på lånet er ofte betydelig høyere enn forventet. Som kan endres, men som flere banker er i ferd med å innføre såkalte "no fee" boliglån.

Konseptet med utlån uten en lang liste med ekstra avgifter er ikke ny; bankene har tilbudt "no fee" hjem egenkapital lån i flere år. Fortsatt økning i nasjonale Eiendomsmarkedet har bedt om økt konkurranse mellom långivere. Slippe de spesifiserte avgiftene fra første boliglån er de nyeste forsøk av flere store banker for å prøve å ligge i forkant av konkurransen. Gebyrer, hvorav noen er ingenting mer enn lagt i fortjeneste, vil fremdeles finnes. Det er bare ikke mulig å få et boliglån uten en kredittsjekk eller en vurdering av egenskapen. Hva "no fee" kreditt tilbud er en rentesats som er plassert litt høyere enn standard boliglån. Avgifter er ganske enkelt rullet inn i den totale prisen, og den som låner har en mye enklere sett papirarbeid ved lukking. Långivere tror at ved å effektivisere prosessen, kan bli senket totale kostnader, og besparelsene kan sendes videre til kunden.

Dem som er interessert i å kjøpe et hjem med en "no fee" boliglån bør spørre rundt, som flere store nasjonale banker tilbyr dem nå. Vær oppmerksom på at navnet er litt av en misnomer; "skjult fee" ville trolig være mer nøyaktig. Likevel, prosessen er enklere med et "no fee" boliglån, og det er definitivt mindre "klistremerke sjokk" på Stengetid.

Seecrets på investering: Lei av å gjøre store tap i aksjemarkedet �-del 2

Fundamental analyse.

Grunnleggende analyse sier den beste måten å forutsi fremtidige utviklingen av en aksje er å forstå de økonomiske tallene av underliggende selskapet. Den grunnleggende analytikeren ville beregne en teoretiske verdien av bedriften ved hjelp av KONTANTSTRØMANALYSE, siste utbytte og inntekter, fremtidige utbytte og inntekter anslag, pluss en rekke andre økonomiske tall. Hvis gjeldende aksjekurs er lavere enn den beregnet verdien, ville en handelsmann som bruker fundamental analyse kjøpe denne aksjen.

Denne forfatteren har den oppfatning at fundamental analyse er vanskelige å mestre for det å være nyttig som en forecasting tool. Forstå og analysere balanse- og resultatkontoer er ikke nok. Du vil måtte analysere mikro og makroøkonomiske bildet også. Ofte vil du måtte være har den samme kunnskapen tilsvarer Topplederforum-av et selskap du vil analysere-minus ferdighetene ledelse og administrasjon.

Tar du eksempel på Googles gratis 2 GB e-posttjeneste. Hvor mye koster det dem? Sannsynligvis om $2 årlig for hver kunde. Antar 100 millioner Internett-brukere registrere seg, vil annonsering inntekter fra dette segmentet alene gi en pen fortjeneste. Det er analytiker jobb å gi en god utdannelse-gjetning av denne verdien. Enda viktigere, vil denne nye signings gi en kundebase å utfordre Yahoo og Microsoft. Med Googles dominans i søkemotoren marked, vil data mining av et stort utvalg av Internett-brukere gi dem med en kant i å avgjøre fremtidige strategier over sine to nærmeste rivaler. Prøv å oversette dette hva Google som kan tjene i de neste to kvartalene.

En av de bedre verktøyene er Z-poengsummen, utviklet av Edward Altman, en finansiell økonom og professor ved New York University's Stern School of Business, i 1968 å forutsi corporate konkurser innen en periode på to år. Denne formelen har en 70-plus prosent nøyaktighetsforhold

Teknisk analyse.
Premisset "pris handling rabatter alt" er sentralt for kartlegging, også kjent som teknisk analyse. Teknisk analyse bruker grafiske representasjoner for priser og gjør bruk av ulike kvantitative teknikker til å forutsi trender for pris.

En tekniker gjør fortjeneste i ethvert marked ved å ha stillinger i tråd med trenden med pris. Når trenden er opp, deretter kjøpe. Derimot når trenden er nede, deretter ser for å selge. Teknisk analyse er ikke en eksakt vitenskap, men det er lett å lære og effektiv.

Tekniske analysen er et godt utgangspunkt for nybegynnere. Grunnlaget bør inkludere klassisk teknisk analyse, japansk lysestaker, trendlinjer, RSI, MACD, ADX, stochastics og glidende gjennomsnitt. Elever kan fullføre disse kjernen emner innen tre til seks måneder. Med konstant trening, burde du være i stand til selvstendig analysere og identifisere gjeldende trender i aksjemarkedet.

De fleste brukere av børsdiagrammer kan bare fokusere på daglige diagrammer. Imidlertid Hvis brukere Betal lik oppmerksomhet til ukentlige samt månedlige diagrammer, er bildet intuitivt mer komplett. Dette tilsvarer forstå hvordan de kort, midlere og lang sikt investorene viser markedene, etter at alle tre hovedtyper av investorer utgjør markedet. En håndfull lager kartlegging programvare som har denne funksjonen for å vise sier, relative strength index for daglige, ukentlige og månedlige verdier på en skjerm.

Ett siste punkt - ingen enkel metode i tekniske analysen er tilstrekkelig for virkelige investere. For eksempel, selv om du mestre Elliott Wave teori eller Gann teknikker, ville av seg selv det bringe flere heartache og skuffelse. Du må ofte, kunnskap fra andre disipliner og kilder for å forbedre ferdighetene dine generelle investere.

Noen tips for vellykket investere i lager markeder.

1. Investere er en virksomhet. Regler for å kjøre en lønnsom virksomhet er det samme som å investere i lager markeder.

2. Lær å få øye på din egen feil rask. Når en feil blir gjort, avslutte din posisjon, og live to fight noen dag. Jo raskere du realisere din egen feil, og jo raskere du reagere vil redusere dine tap, og dermed øke sjansene til å vinne i det lange løp. En nyttig metode er å bruke en 10% stopp-tap exit-strategi. Hvis du er lang, og din aksjekurs går ned med 10%, avslutte. Hvis denne samme aksjen reverserer og begynner å bølge, kan du ta dette som din feil ikke identifisere en mer nøyaktig (lavere) inngangspunkt.

3. Forstå deg inn og ut. Hva gjør deg glad, trist, glade, deprimert, ekstatisk - hele spekteret av menneskelige følelser er bare stater av sinnet. Dette er lettere sagt enn gjort, men du har til å forbedre din egen kontroll mekanismer.

4. Lære metoder for vellykket fondet ledere – diversifisering, emosjonelle løsgjøring og har realistiske forventninger. Investering er en maraton ikke en sprint.

5. Penger ledelse. Om beløpet er $ 10 000 eller $10 milliarder, gjelder de samme reglene. Det er mange kilder til informasjon om dette temaet fra Internett.

6. Lær teknisk analyse.

De viktigste fremstøt i denne artikkelen er å unngå å gjøre feil som vil koste deg dyrt. Hvordan du forberede deg på bjørnen markeder, er sidelengs markeder og markedet krasjer avgjørende for din suksess.

Det er ingen hemmeligheter i investere – ingen magiske formelen, ingen oppdagelsen av noen nyttige hemmeligheter for gamle. Bare kunnskap, hardt arbeid, sunn fornuft og disiplin vil tjene deg vel i årene fremover. Dette verset fra en 2500 år gammel tekst er en nyttig påminnelse:

"De som vet ikke snakker,
De som snakker vet ikke."
-Tao Te Ching, 56th vers

Stan Seecrets postulate at: "det er to typer mennesker i verden – de som vet hva de ikke vet, og de som ikke vet hva de ikke vet."

Seecrets på investering: Lei av å gjøre store tap i aksjemarkedet � del 1

Over taper 80% av alle individuelle investorer penger i en hvilken som helst gitt span på ti år. Dette tallet er trolig større, gitt de flestes motvilje mot å avsløre sine tap. Denne artikkelen gir et bredt disposisjonsnivå av denne økonomiske landskapet. Det gjenspeiler forfatterens personlige visninger som en individuell investor og forfatter av en aksje kartlegging programvare med erfaringer som er lært fra University H.K. (harde slag). Ikke anser denne artikkelen som noen form for finansiering. Finansiering er tilgjengelig fra lisensierte enkeltpersoner og bedrifter som kreves av loven i ditt respektive land.

Investering er en statistikk-spill. Du vinner noen ganger og du mister mesteparten av tiden. Hvis du vil beholde forspranget, alt du trenger å gjøre er å sørge for at dine gevinster er mer enn dine tap. Enda viktigere, vil hvordan å begrense tap og redusere feilene være avgjørende for vellykket investere.

Ta en typisk fond. Ut av ti posisjoner, kan fond bare vinne 40% av tiden. Si at denne manager gjør en gjennomsnittlig avkastning på 20% for hver posisjon. Resten er feil, men denne manager avkortet tap på 10% hver. Gjør den enkel matematikken, og lo og se, denne manager er fremover med gevinster. Dette er et enkelt eksempel-profesjonell fondet ledere bruk komplekse varianter av dette enkle temaet.

Et annet eksempel er den venture kapitalist. Si, ut av ti ventures, eneste lyktes. Vellykket venture kan gi avkastning på 2000%, kanskje mer. Andre ni ventures mislyktes miserably, og disse investeringene er avskrevet. Ved hjelp av denne modellen, er den venture kapitalist fortsatt fremover.

Overskrifter, media, reklame sprøytenarkoman.
De fleste av oss er kjent med denne typiske overskrift: "Whiz gutt gjør lager plukker enn markedet enn de fleste fondet ledere". Når slike historier blir overskriften nyheter på populære mediet, er det sannsynlig at de vises mot slutten av en stor oksen markedet. Historier som disse kjennetegne misforståelse at hvem som helst kan plukke aksjer tilfeldig og vinne hele tiden.

En mer tantalizing annonse med "Hvordan jeg tjene 2600% (årlige) på en vinnende handel" kan kanskje, gjøre oss interessert. Noen erfaren investor vil kunne gi en håndfull av bransjer som har fantastisk ytelse som 50% i en uke. Annualize dette og det virker ut til å være 2600% i året. Men slike handler er noen. Det er ingen i verden som har slike en metode eller strategi som er konsekvent og bærekraftig.

Det er fornuftig å behandle media rapporter med en kritisk sinn og skepsis. Rationalizing mulige grunner på hvorfor historien vises, kan det gi noen innsikt som er nyttig og ikke så opplagt. For eksempel, hvis du har en stor posisjon på et lager, vil deretter åpenbart du bare sang lovsanger på hvorfor det vil gi bedre resultater sine jevnaldrende å oppmuntre mer å kjøpe fart. Forfatteren husker en analytiker private-setningen: "jeg kan skrive fantastisk fortjeneste om en aksje, motsatt jeg kan også skrive noen damning ting også".

Markedet gurus, finansielle astrologi, spådom.
Joseph Granville, en tekniker på markedet, startet sin nyhetsbrev (Gransville markedet bokstav) i 1963, og er fortsatt sterk i alder 80 +. Han var nøyaktig å forutsi markedet nedgangen i 1976, men var galt i 1982 og 1995. Gitt den statistiske naturen investere, hadde han hans vellykket samtaler og sin rettferdige andel av blunders også. Funksjonen redeeming om denne mannen må være hans vilje til å be om unnskyldning for sine feil.

Hvorfor er folk fortsette å abonnere på hans nyhetsbrev? Denne forfatteren har mistanke at hans lojale kunder er de som kan danne sine egne meninger og synspunkter på markedet, men de er mottakelige for et annet perspektiv eller synspunkt som de kan ha gått glipp i sine egne analyserer.

Det er det samme med andre anerkjente markedet gurus. Det virket media og allmennheten er intolerante av deres suksess priser er ikke god nok. Prognosene for disse gurus markedet bør behandles som en tsunami varslingssystem for tidlig. Ni ganger av ti, advarselen viser seg for å være falsk og folk godta den og gå egen med sine normale liv. Hver advarsel er tatt på alvor, og kostnadene ved å ta forholdsregler er minimal. Når en advarsel viser seg for å være nøyaktig, vil det spare liv. Det bør være det samme med disse markedet gurus spådommer om markedet krasjer. Investorer må bare forberede seg slik de ville gjort med en forestående tsunami-advarsel.

Etter å se et BBC-program på membran teori, 11-dimensjonale verdener og parallell universes, kan finansielle astrologi, feng shui og andre metoder for spådom ha noen fortrinn. Denne forfatteren oppfordrer investorer å ha åpne sinn og mer viktigere, forstå den sterke og svake sider av alle metoden. Ved utnyttelse av de sterke sider, og man kan faktisk nyte fordelene.

Den avsluttende delen 2 vil gi en disposisjon av fundamental analyse, teknisk analyse pluss noen tips om vellykket investere.

Nye konkurs lov vil ikke beskytte deg mot identitetstyveri

Nylig vedtatt av Kongressen med overveldende støtte, ble oddly kalt konkurs misbruk forebygging og Consumer Protection Act utformet for å eliminere "konkurs bekvemmelighet." Oppfattet problemet er at mange compulsive gamblers, kjøpere og narkotikabrukere ofte kjøre opp enorme gjelden på lett tilgjengelige kredittkort med ingen intensjon om å betale sine regninger. En relativt enkel konkurs innlevering til kapittel 7 av føderale Konkurs kode wipes all gjeld ren og gir debitoren en ny start. Studier ville foreslå at de fleste mennesker som lider faktisk fil for konkurs fra plutselige sykdom, JobbTap eller noen andre katastrofal hendelse, men loven ble sendt akkurat det samme, og skyldnere vil nå måtte betale tilbake i det minste en del av deres problemet gjeld når den nye loven finner sted i oktober 2005.

En bestemmelse i den nye loven ikke ble godt publicized er det faktum at loven gjelder for alle gjeld, inkludert gjeld som har påløpt gjennom tyveri av identitet debitors. Hvis noen stjeler din kredittkort og/eller førerkort, og kjører opp et stort beløp av gjeld ved posing som du, vil så du bli holdt ansvarlig for gjeld. Identitetstyveri er blitt et stadig større problem i de siste årene, men den nye lovgivningen bør gjøre alle oppmerksomme på problemet knyttet til identitetstyveri. Mens en besluttsom tyv kan sannsynligvis stjele noe, noen få enkle trinn kan gjøre det vanskeligere for noen til å stjele identiteten din.:

# Makulere dokumenter. Det er mange tyver som vil sortere gjennom søppel, på utkikk etter mottak av kredittkort, regninger og alle dokumenter som har din signatur. Hvis du kaster bort økonomiske dokumenter, makulere dem først. Shredders kan finnes på et hvilket som helst office supply store for en rimelig pris.

# Ikke gi ut ditt personnummer til hvem som helst med mindre det er helt nødvendig. Kongressen opprinnelig ment at personnummer ikke kan brukes som en nasjonal identitet tall, men gjennom årene har det blitt nettopp det. Hvis noen som du gjør forretninger ber du om nummeret ditt, kan du spørre på om det er helt nødvendig at de har. Kan ikke være nødvendig å gi nummeret. En tyv kan oppnå mye informasjon om deg hvis de har personnummer. Bevare den nøye.

# Ikke bære mer kredittkort med deg enn det som er nødvendig. Det er sjelden nødvendig å bære 20 kredittkort i lommeboken eller vesken. Gå gjennom dem og se om du ikke kan holde noen på et trygt sted i hjemmet.

# Sjekk kreditt-rapporten én gang i året, og se etter mistenkelige oppføringer. Det tar vanligvis nesten et år for noen til å finne ut at deres identitet har blitt stjålet. Se opp for lån eller store kjøp at du ikke husker å gjøre.

# Aldri gi ut personlige finansielle opplysninger, spesielt kredittkortnumre, til noen som du ikke vet på telefon.

Noen enkle trinn, praktisert regelmessig, kan du beskytte deg mot identitetstyveri. Enda viktigere, kan disse trinnene beskytte deg fra å måtte betale tilbake tusenvis av dollar av gjeld som noen tyv kan kjøre i ditt navn. Identiteten din er den mest verdifulle ressurs. Beskytte den nøye.