Skulle du noen gang ta en lønning lån?

Har Lønning lån mange navn - kontantuttak, signatur lån og lønnsslipp lån, etc. lønning långivere gir rask og enkel kortsiktige kontanter til dem som trenger penger umiddelbart. Det er stor grunn til hvorfor de er så populære.

Men lønning lån kommer på ublu kostnader. Dette kan - og ofte gjør - fører låntakere inn i en nedadgående spiral av raskt økende gjeld. La oss se på saken fra forskjellige vinkler for å få et fullstendig bilde.

Først, de positive. Her er hvorfor kontantuttak kan holde enorm appell for deg.

Du kan ha dårlig kreditt og fortsatt kvalifisere for en lønning lån. I de fleste tilfellene er ingen kredittsjekk gjennomføres. Prosessen er rask - det kan ta så lite som 20 minutter å fullføre. Noen utlåner selv hevder å målrette godkjenninger i 30 sekunder!

Det er ingen forhånd kostnader - så buy-nå-betal-senere bekvemmelighet gjelder her også. Du kan søke på person på et lokalt utløp, over telefon eller over Internett. Du får penger inn på bankkontoen din i 24 timer.

Sammenlignet med enkelte andre kilder for kontanter, lønning lån er diskret - ingen andre trenger å vite om det. Transaksjonene er sikre - din finansielle informasjon forblir privat.

Hvis du er møtt med en krise - si uventede medisinske regninger - din eneste hensyn kan være å få penger nå. Hastigheten og bekvemmeligheten av en cash forhånd kommer i hendig her.

Så hva er ulempene?

Den mest åpenbare - høye kostnader. En lønning lån kan koste deg si, $ 15 per to uker. Hvis du låner bare for to uker, som ikke høres ut som mye. Men hvis du beregne årlig prosentsats (APR), vil du se det kommer til 391%!

Hvis du ikke tror det er for mye, la meg spørre deg dette spørsmålet. Dersom du investerte penger i aksjemarkedet, hva ville du vurdere en god årlig avkastning? 20%? Kanskje 30%? Hvis du gjorde en 20% avkastning (i gjennomsnitt) i bestandene år etter år, vil du være veldig bra faktisk. Og dette er for en investering som er generelt ansett høy risiko.

ja, $ 15 per to uker. Hvis du låner bare for to uker, som ikke høres ut som mye. Men hvis du beregne årlig prosentsats (APR), vil du se det kommer til 391%!

Hvis du ikke tror det er for mye, la meg spørre deg dette spørsmålet. Dersom du investerte penger i aksjemarkedet, hva ville du vurdere en god årlig avkastning? 20%? Kanskje 30%? Hvis du gjorde en 20% avkastning (i gjennomsnitt) i bestandene år etter år, vil du være veldig bra faktisk. Og dette er for en investering som er generelt ansett høy risiko.

Nå sammenligne det med hva lønning lån selskaper kostnader. Du gir dem en avkastning på pengene sine vil de ikke komme i altfor mange andre veier.

Det er en annen, mindre åpenbare grunnen til lønning lån er farlig. Ifølge enkelte anslag over 60% av låntakerne rulle over en lønning lån. Mange tar lån gjentatte ganger, også.

La oss sette i noen tall, slik at du kan tydelig se hva rollovers tilsi.

Anta du låne $ 400 for to uker til en pris på $ 15 per $ 100 per to uker. På slutten av to uker, du skylder dem totalt $ 460.

eds å vite om det. Transaksjonene er sikre - din finansielle informasjon forblir privat.

Hvis du er møtt med en krise - si uventede medisinske regninger - din eneste hensyn kan være å få penger nå. Hastigheten og bekvemmeligheten av en cash forhånd kommer i hendig her.

Så hva er ulempene?

Den mest åpenbare - høye kostnader. En lønning lån kan koste deg si, $ 15 per to uker. Hvis du låner bare for to uker, som ikke høres ut som mye. Men hvis du beregne årlig prosentsats (APR), vil du se det kommer til 391%!

Hvis du ikke tror det er for mye, la meg spørre deg dette spørsmålet. Dersom du investerte penger i aksjemarkedet, hva ville du vurdere en god årlig avkastning? 20%? Kanskje 30%? Hvis du gjorde en 20% avkastning (i gjennomsnitt) i bestandene år etter år, vil du være veldig bra faktisk. Og dette er for en investering som er generelt ansett høy risiko.

Nå sammenligne det med hva lønning lån selskaper kostnader. Du gir dem en avkastning på pengene sine vil de ikke komme i altfor mange andre veier.

Det er en annen, mindre åpenbare grunnen til lønning lån er farlig. Ifølge enkelte anslag over 60% av låntakerne rulle over en lønning lån. Mange tar lån gjentatte ganger, også.

La oss sette i noen tall, slik at du kan tydelig se hva rollovers tilsi.

Anta du låne $ 400 for to uker til en pris på $ 15 per $ 100 per to uker. På slutten av to uker, du skylder dem totalt $ 460.

ja, $ 15 per to uker. Hvis du låner bare for to uker, som ikke høres ut som mye. Men hvis du beregne årlig prosentsats (APR), vil du se det kommer til 391%!

Hvis du ikke tror det er for mye, la meg spørre deg dette spørsmålet. Dersom du investerte penger i aksjemarkedet, hva ville du vurdere en god årlig avkastning? 20%? Kanskje 30%? Hvis du gjorde en 20% avkastning (i gjennomsnitt) i bestandene år etter år, vil du være veldig bra faktisk. Og dette er for en investering som er generelt ansett høy risiko.

Nå sammenligne det med hva lønning lån selskaper kostnader. Du gir dem en avkastning på pengene sine vil de ikke komme i altfor mange andre veier.

Det er en annen, mindre åpenbare grunnen til lønning lån er farlig. Ifølge enkelte anslag over 60% av låntakerne rulle over en lønning lån. Mange tar lån gjentatte ganger, også.

La oss sette i noen tall, slik at du kan tydelig se hva rollovers tilsi.

Anta du låne $ 400 for to uker til en pris på $ 15 per $ 100 per to uker. På slutten av to uker, du skylder dem totalt $ 460.

Hva skal sjekke ut når du søke om lønning Loan

Tenker du å gå inn for en payday lån for å møte en uventet regning? Hvis ja, se på disse sju ting før du fullfører en. Denne sjekklisten kan hjelpe deg å gjøre smartere valg. Du kan også ende opp med å spare noen alvorlige penger!

Første ting å vurdere - trenger du virkelig trenger det cash forhånd? Jada, trenger du penger med en gang, men har du sett på andre alternativer? Faktum er, er en payday lån en ekstremt kostbar finansieringskilde, med årlig prosentsats Priser (aprs) fra 300% til 1000%. Så før du tar en, se om du kan ordne penger ved å ta et forskudd fra arbeidsgiver eller fra Credit Union.

Du kan også vurdere å låne penger fra venner eller familie. Avhengig av din situasjon, kan kredittkortet finansiering være et alternativ også, fordi det er vanligvis billigere enn en lønning lån. Vær forsiktig med dette alternativet, though.

Spør deg selv hvor mye du virkelig kan betale tilbake når neste lønning ruller rundt. Tren et eksakt antall, kan du forplikte seg til. Ta en cash forhånd bare for beløpet du kan betale tilbake, inkludert alle avgifter som gjelder. Skaffe midler fra andre kilder for eventuelle tilleggskrav du måtte ha.

Her er grunnen. Hvis du velger å rulle over hele eller deler av lønning lån, ender du opp med å betale mye mer - tilleggskostnader, sent avgifter, osv. Din aprs begynne å klatre raskt, og du kan selv finne deg selv fanget i en ond sirkel av lønning lånegjeld . Hold klar av denne fellen.

Gjelder bare for én lønning lån av gangen. Din søknad blir rapportert til en forbruker tracking database som brukes ved lønning långivere og banker. Dersom du søker flere lån, kan långivere se flere programmer, og du kan ende opp med å bli avvist av dem alle.

Gå gjennom utlåner godkjenningskriterier veldig nøye. Gjelder bare en der du kan kvalifisere. Hvis du søker til et selskap som har strenge kriterier og får avslag, som faktisk kan skade sjansene for å få godkjent av et annet selskap med mer avslappet kriterier.

Hvis du søker på nettet, spør deg selv om utlåner nettside virker profesjonelle og velorganiserte. Har de klare informasjon og retningslinjer på området? En omfattende Vanlige spørsmål?

Hvis du trenger avklaringer på noe, ringe opp og spørre. Faktisk er det en god idé å stille noen spørsmål til hvert lån leverandør du vurderer. På den måten får du en følelse for respons deres og få ytterligere informasjon å basere avgjørelsen din på.

r flere lån, kan långivere se flere programmer, og du kan ende opp med å bli avvist av dem alle.

Gå gjennom utlåner godkjenningskriterier veldig nøye. Gjelder bare en der du kan kvalifisere. Hvis du søker til et selskap som har strenge kriterier og får avslag, som faktisk kan skade sjansene for å få godkjent av et annet selskap med mer avslappet kriterier.

Hvis du søker på nettet, spør deg selv om utlåner nettside virker profesjonelle og velorganiserte. Har de klare informasjon og retningslinjer på området? En omfattende Vanlige spørsmål?

Hvis du trenger avklaringer på noe, ringe opp og spørre. Faktisk er det en god idé å stille noen spørsmål til hvert lån leverandør du vurderer. På den måten får du en følelse for respons deres og få ytterligere informasjon å basere avgjørelsen din på.

Viktigste - de har en SSL-sertifikat på søknaden siden? Dette indikerer data blir overført sikkert. Sikre sider har web-adresser som begynner med "https" i stedet for "http:" og i tillegg vil du se en lås symbol vises i nettleseren din. Hvis en utlåner er å bruke en ikke-sikker side å samle inn informasjon om deg, finne en annen utlåner!

Se denne siden for 10 ting å sjekke ut før du fullfører en payday lån: http://www.payday-cashadvances.net

Fungerende på de ovennevnte punktene vil hjelpe deg å ta bedre valg om lønning lån. Den beste løsningen er selvfølgelig å få din personlige økonomi i utmerket form, slik at du aldri trenger å låne i en nødssituasjon.

Fakta du bør vite om Loan Typer

Når du setter ut for å låne, du ofte kommer over begreper som usikret lån, rullerende lån, regulerbar rente lån, etc. Selv om disse begrepene er mer eller mindre selvforklarende, er det likevel nyttig å være klar på deres eksakte betydning og hva de innebærer før du fullfører en låneavtale.

Usikrede versus sikret lån

Som navnet tilsier, er et sikret lån en der du tilby sikkerhet av noe slag mot lån. Det betyr, hvis du standard på lånet, har långiver rett (men ikke plikt) til å overta eiendelen du har lovet.

I de fleste tilfeller vil denne eiendelen være det utlåner har finansiert. For eksempel når du tar et hjem lån, tilby deg hjem som sikkerhet.

Det kan også være tilfeller der du må gi ekstra sikkerhet ut over eiendelen som blir finansiert. Dette skjer for eksempel når utlåner er finansieringen nær 100% av en eiendel som er utsatt for rask reduksjon i markedsverdi. I slike tilfeller kan utlåner insistere på å sette opp en annen eiendel, slik som å gi en rimelig margin for beskyttelse til utlåner i tilfelle av mislighold.

Usikrede lån er de der slike sivile ordninger ikke eksisterer. Disse lånene er gitt med utgangspunkt i din kredittverdighet, evne til å tilbakebetale og andre faktorer.

Alle andre faktorer er likeverdige, kan et sikret lån bli tilbudt til en lavere rente i forhold til et usikret lån. Det er åpenbart på grunn av lavere risiko forbundet med sikret lån - bør du standard, har långiver et aktivum å falle tilbake på. Noen ganger kan du ende opp med et valg - du kan ta et lån på enten en sikret på usikret basis. Forskjellen i aprs kan være ganske betydelig i slike tilfeller. Men, blir tilbudt et valg som dette er relativt sjelden i forbruksfinansiering, men kan eksistere i finansiering bedrifter.

Avdrag versus rullerende lån

En rullerende lån er en der du har tilgang til en kontinuerlig kilde til kreditt opp til et forhåndsbestemt kredittgrense. Hvis grensen si, $ 10.000, kan du låne et beløp opp til 10.000 euro. Og typisk, kan du tilbakebetale hele eller deler av beløpet du lånte på et tidspunkt som du selv velger, innenfor den generelle tenor av lånet.

bør du standard, har långiver et aktivum å falle tilbake på. Noen ganger kan du ende opp med et valg - du kan ta et lån på enten en sikret på usikret basis. Forskjellen i aprs kan være ganske betydelig i slike tilfeller. Men, blir tilbudt et valg som dette er relativt sjelden i forbruksfinansiering, men kan eksistere i finansiering bedrifter.

Avdrag versus rullerende lån

En rullerende lån er en der du har tilgang til en kontinuerlig kilde til kreditt opp til et forhåndsbestemt kredittgrense. Hvis grensen si, $ 10.000, kan du låne et beløp opp til 10.000 euro. Og typisk, kan du tilbakebetale hele eller deler av beløpet du lånte på et tidspunkt som du selv velger, innenfor den generelle tenor av lånet.

Du betaler renter bare på det beløpet du låne for tiden du låne den. Noen ganger kan bankene kreve en forpliktelse avgift for å lage en rullerende linje av kreditt tilgjengelig for deg. Denne avgiften er vanligvis belastes på gjennomsnittlig ubenyttet mengde av grensen din.

Du kan også re-låne beløpet du har betalt. I praksis har du et lån som alltid er tilgjengelig for deg på forespørsel.

I motsetning til rullerende lån, avdragsfrie lån har en fast nedbetalingsprofil. I de fleste tilfeller er det fulle beløpet av lånet trukket ned (dvs. lånt) på en gang, og både nedbetaling tidsplan og beløp er fastsatt på forhånd. Du har ikke muligheten til å re-låne beløpet som er tilbakebetalt.

Regulerbar rente versus fast rente lån

Et fast rente lån er en hvor renten belastes er fast for hele varigheten av lånet. Fordelen er at du er immun mot svingninger i renter og kan budsjettet utbetalinger presist. Ulempen til deg (låntaker) er at skal renten faller, taper du i form av alternativkostnader. Det vil si at du kunne ha fått en lavere rente hadde du valgt en regulerbar rente lån.

I praksis kan du alltid velge å refinansiere fast rente lån til en lavere rente hvis renten falle kraftig nok til å rettferdiggjøre det. Husk at din nåværende utlåner kan kreve forhåndsbetaling gebyr hvis du velger å betale tilbake før forfall. Så forskjellen i rente mellom den gamle fastrente lån og det nye lånet skal være store nok til å rettferdiggjøre en bryter.

y på beløpet du låne for tiden du låne den. Noen ganger kan bankene kreve en forpliktelse avgift for å lage en rullerende linje av kreditt tilgjengelig for deg. Denne avgiften er vanligvis belastes på gjennomsnittlig ubenyttet mengde av grensen din.

Du kan også re-låne beløpet du har betalt. I praksis har du et lån som alltid er tilgjengelig for deg på forespørsel.

I motsetning til rullerende lån, avdragsfrie lån har en fast nedbetalingsprofil. I de fleste tilfeller er det fulle beløpet av lånet trukket ned (dvs. lånt) på en gang, og både nedbetaling tidsplan og beløp er fastsatt på forhånd. Du har ikke muligheten til å re-låne beløpet som er tilbakebetalt.

Regulerbar rente versus fast rente lån

Et fast rente lån er en hvor renten belastes er fast for hele varigheten av lånet. Fordelen er at du er immun mot svingninger i renter og kan budsjettet utbetalinger presist. Ulempen til deg (låntaker) er at skal renten faller, taper du i form av alternativkostnader. Det vil si at du kunne ha fått en lavere rente hadde du valgt en regulerbar rente lån.

I praksis kan du alltid velge å refinansiere fast rente lån til en lavere rente hvis renten falle kraftig nok til å rettferdiggjøre det. Husk at din nåværende utlåner kan kreve forhåndsbetaling gebyr hvis du velger å betale tilbake før forfall. Så forskjellen i rente mellom den gamle fastrente lån og det nye lånet skal være store nok til å rettferdiggjøre en bryter.

En justerbar rente lån er en hvor interessen belastet svinger i takt med en benchmark rate. Dette benchmark prisen er vanligvis Prime Rate, som er det det amerikanske finansdepartementet belaster sine prime (eller best) låntakere. Fordelen med en justerbar hastighet (eller flytende rente) lån er at det du betaler er mer eller mindre i takt med markedet. Dersom renten nedgang, så gjør dine kostnader og vice versa. Ulempen er at utbetalinger for interessen er uforutsigbare.

Som en låntaker, hvis du holder den oppfatning at renten kommer til å avta, er det best å velge for en regulerbar rente lån. Men ankommer riktig syn konsekvent er lettere sagt enn gjort. Forutsi rentenivået er et spill der selv profesjonelle aktører og institusjoner ofte gå galt.

Hvis det er viktig for deg å være i stand til budsjettet for din interesse plikter på forhånd, kan en fast rente lån være det beste valget. Tross alt, kan du refinansiere det bør renten faller betydelig.

Å holde disse grunnleggende fakta i tankene bør hjelpe deg å ta mer informerte låne beslutninger.

Hvorfor Kassekreditt kan være en dårlig avtale for deg

Mange banker aktivt oppfordre sine kunder med lav saldo til overtrekk kontoene sine. Det betyr, dersom kunden skriver en sjekk eller bruker sin debetkort og har tilstrekkelige midler på konto, klarner banken sjekken ved å gi et midlertidig overtrekk (et kortsiktig lån), opp til en bestemt grense. Kunden er reddet fra problemene med sprett sjekker eller avbrutt handlehumør.

Høres ut som en god deal for kundene, ikke sant? Det er hva bankene sier. De hevder er overtrekk en ekstra bekvemmelighet til kundene.

Sannheten er, de er ofte en svært dårlig avtale for kundene. Her er grunnen.

Når en bank gir en fast linje av kreditt, kan renter belastet være opp til å si, 20% eller så. Men, for overtrekk, gjør bankene ikke kreve renter - de kreve en flat avgift på hver transaksjon. En avgift som ikke er avhengig av verdien av transaksjonen.

La oss se hvordan det fungerer. Overtrekking planer avgifter kan være så høyt som $ 35 per sjekk. Vi vil anta en mer konservativ avgift på $ 20 per sjekk. Hvis du har fire sjekker totalt $ 200 som har tilstrekkelige midler mot dem og banken automatisk aktiverer kassekreditt og sletter de som sjekker, vil du skylder $ 80 i overtrekking avgifter.

I motsetning til rullerende linjer av kreditt som du kan betale når det passer deg, har en kassekreditt å bli oppgjort i løpet av få dager. La oss si at banken lar deg kjøre kassekreditt i 14 dager.

Et lån på $ 200 for 14 dager pådra kostnader på $ 80 omsettes til en årlig prosentsats (APR) på 1043%!

En "lettere" for kundene? Ikke på disse prisene.

Hva minner dette deg om? Det minner meg om lønning lån og kontantuttak. Det er den andre typen utlån som koster deg slike skyhøye aprs. Faktisk, hvis du velger å betale tilbake en cash forhånd på forfallsdato og ikke rulle den over, vil du sannsynligvis bli belastet langt mindre enn hva bankene belaster deg for en kassekreditt.

Det blir enda verre. Bankene har programvare som sørger for at din største verdien sjekker og debiteringer få behandlet først. Det kan være noen logikk til det. Men betyr denne ordningen også at når det er lite midler på kontoen din, i stedet for å betale en overtrekking kostnad på en stor sjekk, betaler du flere avgifter på flere mindre sjekker!

Plus, de fleste kundene ikke selv innser at de er overtrukket inntil banken varsler dem om det.

Consumer talsmenn sier at bankene er helt klar over at mange mennesker knapt gjøre det fra lønning til lønning. Disse kundene har vanligvis svært lav saldo. Snarere enn å tilby dem en tjeneste som ville være i deres interesser, banker ekstrakt høye honorarer fra dem for å dekke sprett sjekker.

forskudd på forfallsdato og ikke rulle den over, vil du sannsynligvis bli belastet langt mindre enn hva bankene belaster deg for en kassekreditt.

Det blir enda verre. Bankene har programvare som sørger for at din største verdien sjekker og debiteringer få behandlet først. Det kan være noen logikk til det. Men betyr denne ordningen også at når det er lite midler på kontoen din, i stedet for å betale en overtrekking kostnad på en stor sjekk, betaler du flere avgifter på flere mindre sjekker!

Plus, de fleste kundene ikke selv innser at de er overtrukket inntil banken varsler dem om det.

Consumer talsmenn sier at bankene er helt klar over at mange mennesker knapt gjøre det fra lønning til lønning. Disse kundene har vanligvis svært lav saldo. Snarere enn å tilby dem en tjeneste som ville være i deres interesser, banker ekstrakt høye honorarer fra dem for å dekke sprett sjekker.

Hvis du blir tatt kort mellom paychecks, bør du vurdere å arrangere midler fra andre kilder enn slå til overtrekking beskyttelse. Den beste løsningen på problemet er å systematisk bygge opp likviditetsbeholdning slik at du ikke står overfor en slik situasjon i første omgang.

6 ting du bør vurdere før Refinansiering

Kanskje du er et hus som trenger noen raske penger.

Kanskje du ønsker å konsolidere din gjeld så du har bedre kontroll over pengene dine.

Kanskje en utlåner er oppfordret deg til å refinansiere fordi renten er lav, og han har en altfor god-å-være-sant avtale som vil redusere din nåværende lånets sikt.

Her er 6 viktige spørsmål å stille deg selv før du gjør beslutningen om å refinansiere.

1. Hva er My Motiv-og Hva vil det koste meg?
Før du selv vurdere en refinansiering, spør deg selv dette grunnleggende spørsmålet: "Hvorfor trenger jeg det?"

"Mange ganger, folk tar ut en ny, større lån å betale av kredittkort, biler eller selv å kjøpe et annet hjem", sier Norm Bour, vert for nasjonalt syndikerte amerikansk radioprogram The Real Estate & Finans Show, og en erfaren boliglån långiver. "Noen ganger de trenger penger til å gjøre hjemme forbedringer eller oppussing."

Hvis, derimot, vil du redusere dine nåværende lån betalinger eller bytte til en annen type lån, må du beregne fordelene før du går re-fi rute.

urchase et annet hjem, "sier Norm Bour, vert for nasjonalt syndikerte amerikansk radioprogram The Real Estate & Finans Show, og en erfaren boliglån utlåner. "Noen ganger de trenger penger til å gjøre hjemme forbedringer eller oppussing."

Hvis, derimot, vil du redusere dine nåværende lån betalinger eller bytte til en annen type lån, må du beregne fordelene før du går re-fi rute.

"Hvis noen kommer fra et fast lån til en annen fast lån, er min generelle benchmark for å se en 1% reduksjon av rentene til å rettferdiggjøre det," sier Bour, som også underviser penger-management klasser i Southern California. "Noen ganger låner går fra en fast rente lån til en justerbar å senke sine betalinger. Noen ganger gjør han akkurat det motsatte, kanskje for å komme bort fra rente-volatilitet. Dette er svært personlige beslutninger, spesifikk for hver enkelt klient. "

2. Hvor lenge vil jeg være i eiendom?
Du har kanskje allerede vet eller mistenker, at du ikke vil bo i din nåværende hjem utover en viss tidsramme (kanskje 5 år). Hvis dette er tilfelle, hvorfor skulle du selv vurdere en 30-års lån?

"Noen ganger, en justerbar-rate lån eller en" hybrid'-si, en 5-års fast, deretter konvertere til en justerbar-er mest fornuftig, "Bour sier.

3. Hva er jeg verdt?
Gjør hjemmeleksen din før du forsøker å kvalifisere seg for et nytt lån. Du bør vite:

• Den omtrentlige markedsverdi på eiendommen din, som "lån til verdi (LTV) er en av de viktigste faktorene som styrer rente," Bour sier.

# 8221;

2. Hvor lenge vil jeg være i eiendom?
Du har kanskje allerede vet eller mistenker, at du ikke vil bo i din nåværende hjem utover en viss tidsramme (kanskje 5 år). Hvis dette er tilfelle, hvorfor skulle du selv vurdere en 30-års lån?

"Noen ganger, en justerbar-rate lån eller en" hybrid'-si, en 5-års fast, deretter konvertere til en justerbar-er mest fornuftig, "Bour sier.

3. Hva er jeg verdt?
Gjør hjemmeleksen din før du forsøker å kvalifisere seg for et nytt lån. Du bør vite:

• Den omtrentlige markedsverdi på eiendommen din, som "lån til verdi (LTV) er en av de viktigste faktorene som styrer rente," Bour sier.

• Din kreditt score, noe som vil påvirke det samlede evne til å sikre et lån, samt renter som tilbys og de tilgjengelige alternativene for deg.

4. Må jeg ha en kompetent Loan Officer?
I visse tilfeller kan refinansiering ikke gi "en monetær besparelser, per se," Bour sier. Dette betyr at det må være "tungtveiende grunner" for å sikre et nytt lån, understreker han.

"Et godt lån offiser vil stille en rekke spørsmål for å hjelpe den som låner identifisere hans beste alternativet," Bour sier. Offiseren skal:

• Vurder dine nåværende månedlig kontantstrøm og potensielle fremtidige risikoer.

• Beregn månedlig besparelse hvis du var å refinansiere.

• Bestem hvor lang tid det vil ta deg å gå i null.

• Fullt forklare de forskjellige typer lån og interesse strukturer.

• Opplyse alle avsluttende kostnader og "skjulte" avgifter (opprinnelse avgifter, escrow, tittel, underwriting, renter, skatt, forsikring, forhåndsbetaling straffer, etc.).

• behandle deg med respekt og som et individ, ikke komme opp med en one-size-fits-all, cookie-cutter tilnærming til din økonomiske fremtid.

5. Trenger jeg en annen mening?
Fordi lånegivere har interesse (pun intended) av å ha dere logge på den stiplede linjen angår er det ofte lønne seg å søke råd fra et godkjent økonomisk planlegger, eller annen ekspert som har ingen investering, eller dagsorden når den kommer til refinansiering beslutninger, spesielt hvis du re en første-tidtaker som mangler flyt i eiendomsmegling problemer.

Godta dine begrensninger, og har nok vett til å be om hjelp. Mye penger er ridende på denne beslutningen, så ikke la stoltheten komme i veien for å gjøre det riktige valget.

tilbudt og de tilgjengelige alternativene for deg.

4. Må jeg ha en kompetent Loan Officer?
I visse tilfeller kan refinansiering ikke gi "en monetær besparelser, per se," Bour sier. Dette betyr at det må være "tungtveiende grunner" for å sikre et nytt lån, understreker han.

"Et godt lån offiser vil stille en rekke spørsmål for å hjelpe den som låner identifisere hans beste alternativet," Bour sier. Offiseren skal:

• Vurder dine nåværende månedlig kontantstrøm og potensielle fremtidige risikoer.

• Beregn månedlig besparelse hvis du var å refinansiere.

• Bestem hvor lang tid det vil ta deg å gå i null.

• Fullt forklare de forskjellige typer lån og interesse strukturer.

• Opplyse alle avsluttende kostnader og "skjulte" avgifter (opprinnelse avgifter, escrow, tittel, underwriting, renter, skatt, forsikring, forhåndsbetaling straffer, etc.).

• behandle deg med respekt og som et individ, ikke komme opp med en one-size-fits-all, cookie-cutter tilnærming til din økonomiske fremtid.

5. Trenger jeg en annen mening?
Fordi långivere har en interesse (pun intended) i å ha du logger deg på den stiplede linjen, er det ofte lønne seg å søke råd fra en sertifisert finansiell planlegger eller annen ekspert som har noen investering eller agenda når det kommer til refinansiering avgjørelser-spesielt hvis du re en første-tidtaker som mangler flyt i eiendomsmegling problemer.

Godta dine begrensninger, og har nok vett til å be om hjelp. Mye penger er ridende på denne beslutningen, så ikke la stoltheten komme i veien for å gjøre det riktige valget.

Seks. Vil dette Hurt My Credit Rating?
"Mens refinansiering, i seg selv, vil gjøre svært lite skade på kreditt score, hva vil forårsake skade er overdreven shoppingmuligheter blant altfor mange långivere," Bour sier. "Hver gang en kreditt rapporten trekkes av en" potensiell grantor av kreditt, 'det viser seg som en "inquiry'-og hver henvendelse synker kreditt score med en liten bit.

"I USA har de lover endret seg de siste årene, og forespørsler har ikke den samme negative effekten som de pleide. De fleste kreditt byråer vil nå se på en "klynge" av henvendelser over en kort periode som en forespørsel. "

--------

Boliglån Relief spesialiserer seg på å bistå australsk familier med boliglån ved å gjøre sine månedlige repayments mer håndterlig og redusere sin samlede gjeld og renter totalt innbetalt over livet av sine boliglån. Boliglån Relief er et boliglån refinansiere leverandør som en del av Australias største Debt Relief ™ organisasjon. Besøk Boliglån Relief på nettet på http://www.mortgagerelief.com.au eller kontakte dem direkte på 1300 789 014.

The 5 Secrets Du må Avdekk å betale av boliglån på kortest mulig tid

Du har vært å lage månedlige boliglån betalinger så lenge at de sjekker nesten skrive selv.

Men blir man har økonomisk selvtilfreds, unnlater å vurdere måter å redusere utbetalingene eller totale gjeld?

Her er 5 hemmeligheter til å betale av boliglån på kortest mulig tid.

1. Skaff deg en Mortgage "Tune-Up"
Du tar bilen til mekaniker din flere ganger i året for å holde den i optimal drift tilstand. Det samme prinsippet gjelder for boliglån, ifølge Ron Chicaferro, president i Thornburg Mortgage boliglån, basert i Santa Fe, New Mexico.

"Villaeiere trenger virkelig å gjøre et boliglån" tune-up "minst en gang i kvartalet," sier han. "Å være en savvy hus i dag betyr mer enn bare låsing i en lav rente. Låntakere trenger å vite om de betaler for mye for trygghet de ikke trenger, og hvis deres långiver lader dem unødvendige avgifter. Når det gjelder å spare penger, lønner det seg å vite når det er riktig å refinansiere og be långivere om innovative boliglån produkter som kan redusere månedlige utbetalinger. Det er ingenting som et boliglån tune-up for å spare huseiere penger. "

2. Trekk Switch
Ettersom renten øker, huseiere med justerbar-rate boliglån (armene)-som har blitt stadig mer populære blant forbrukere som ønsker å holde månedlige utbetalinger lav kan være lurt å vurdere å bytte til en fast rente boliglån.

"The gap mellom langsiktige og kortsiktige renter har avtatt, og gjør selv hybrid ARMs-som er fastsatt for en initiell periode, ikke like god avtale som de pleide å være," sier Valerie Patterson, senior redaktør RealEstateJournal.com. "Er nå et godt tidspunkt for huseiere med justerbar priser for å vurdere refinansiering med en fast rente boliglån."

Selvfølgelig avhenger mye av hvor lenge du har tenkt å forbli i hjemmet, samt kostnadene ved refinansiering, Patterson notater.

å holde månedlige utbetalinger lav kan være lurt å vurdere å bytte til en fast rente boliglån.

"The gap mellom langsiktige og kortsiktige renter har avtatt, og gjør selv hybrid ARMs-som er fastsatt for en initiell periode, ikke like god avtale som de pleide å være," sier Valerie Patterson, senior redaktør RealEstateJournal.com. "Er nå et godt tidspunkt for huseiere med justerbar priser for å vurdere refinansiering med en fast rente boliglån."

Selvfølgelig avhenger mye av hvor lenge du har tenkt å forbli i hjemmet, samt kostnadene ved refinansiering, Patterson notater.

3. Trouble in Paradise?
Penger problemer og gjeld er viktige bidragsytere til dagens høye skilsmisseraten, og de fleste familier tar en økonomisk hit etter et par deler selskapet. Som advokater jockey for stillingen, kommer et kritisk spørsmål: Hvem får huset? (Og boliglån betalinger ...)

"Hvis du eier en bolig, er boliglån sannsynligvis den mest betydningsfulle månedlig betaling", sier Brad Stroh, co-CEO i San Mateo, California-basert Freedom Financial Network, LLC, et selskap som spesialiserer seg i gjeld oppløsning tjenester. "Vær sikker på at du forstår hvordan du skal løse månedlige boliglån betalinger og hvordan du vil dele hjemmet verdi-hvorvidt en partner kjøper ut den andre nå, eller hjemmet skal selges etter at barna er vokst."

4. The Early Bird fanger Penalty
Hvis du mottar en plutselig nedfallsfrukt og bestemme seg for å betale ned hele boliglån tidligere enn planlagt, sørg for det er ingen straff for å gjøre det. Du ønsker alltid å sikre et boliglån som angir det blir ingen straff for å betale den av tidlig, men hvis du tilfeldigvis gå glipp av denne klausulen i kontrakten, noe du definitivt ønsker å unngå i fremtiden, tenke to ganger før du skriver en sjekk .

Snakk med en sertifisert finansiell planlegger-noen med ingenting å tjene på uansett beslutning du make-å finne den beste måten å håndtere denne situasjonen.

5. Da uventet skjer ...
Hvis du plutselig mister jobben eller lide en sykdom som vil skape en midlertidig motgang, kan det være vanskelig å holde tritt med boliglån betalinger. Beskytt investeringen din, og hindre foreclosure-ved å jobbe ut en overbærenhet avtale med utlåner din.

r mest betydningsfulle månedlig betaling ", sier Brad Stroh, co-CEO i San Mateo, California-basert Freedom Financial Network, LLC, et selskap som spesialiserer seg i gjeld oppløsning tjenester. "Vær sikker på at du forstår hvordan du skal løse månedlige boliglån betalinger og hvordan du vil dele hjemmet verdi-hvorvidt en partner kjøper ut den andre nå, eller hjemmet skal selges etter at barna er vokst."

4. The Early Bird fanger Penalty
Hvis du mottar en plutselig nedfallsfrukt og bestemme seg for å betale ned hele boliglån tidligere enn planlagt, sørg for det er ingen straff for å gjøre det. Du ønsker alltid å sikre et boliglån som angir det blir ingen straff for å betale den av tidlig, men hvis du tilfeldigvis gå glipp av denne klausulen i kontrakten, noe du definitivt ønsker å unngå i fremtiden, tenke to ganger før du skriver en sjekk .

Snakk med en sertifisert finansiell planlegger-noen med ingenting å tjene på uansett beslutning du make-å finne den beste måten å håndtere denne situasjonen.

5. Da uventet skjer ...
Hvis du plutselig mister jobben eller lide en sykdom som vil skape en midlertidig motgang, kan det være vanskelig å holde tritt med boliglån betalinger. Beskytt investeringen din, og hindre foreclosure-ved å jobbe ut en overbærenhet avtale med utlåner din.

"En overbærenhet avtale åpner for en midlertidig endring, som for eksempel å senke-eller, i noen tilfeller eliminere-betalinger for en bestemt periode," sier Andrew Housser, Stroh partner og co-CEO. "For å godta dette, må utlåner være overbevist om at motgang er midlertidig og at du vil kunne komme tilbake på sporet i fremtiden. Ellers kan de vise overbærenhet som bare utsette det uunngåelige. "

Andre alternativer, ifølge Housser, er:

• Et lån modifikasjon, som fungerer som en permanent endring i vilkår.

• En "handling i stedet", som lar deg tilby skjøtet til ditt hjem for å unngå foreclosure.

• Salg av ditt hjem.

• Refinansiering boliglån for en lavere rente eller månedlig betaling.

Ikke gjør den feilen som vil koste deg hjem: å si ingenting og misligholde betalinger.

----

Boliglån Relief spesialiserer seg på å bistå australsk familier med boliglån ved å gjøre sine månedlige repayments mer håndterlig og redusere sin samlede gjeld og renter totalt innbetalt over livet av sine boliglån. Boliglån Relief er et boliglån refinansiere leverandør som en del av Australias største Debt Relief ™ organisasjon. Besøk Boliglån Relief på nettet på http://www.mortgagerelief.com.au eller kontakte dem direkte på 1300 789 014.

The Top 5 Secrets å styre din Credit Cardsso De Wont Manage Du

Du har sikkert aldri hørt om Frank X. McNamara, men han revolusjonerte måten du handler på en daglig basis.

En kveld i 1949, McNamara-leder Hamilton Credit Corporation i New York City-var å spise ute med to forretningsforbindelser. Deres tema: en av McNamara klienter, som var defaulting på et lån fordi han hadde delt sin bensin-og instituttnivå-butikken kredittkort med noen venner i nød. Dessverre gjorde vennene ikke har penger til å betale tilbake det de hadde lånt, så den gode samaritan var nå står overfor sin egen økonomiske bortgang.

Som måltidet endte nådde McNamara for lommeboken hans slik at han kunne plukke opp sjekken. Til sin skrekk, innså han at han hadde forlatt det hjemme og ble tvunget til å kalle kona slik at hun kunne bringe ham kontanter han trengte for å avgjøre kategorien.

Denne skjebnesvangre måltidet førte til en oppfinnelse som har forvandlet hvordan verden håndterer penger til denne dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Samme dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Denne skjebnesvangre måltidet førte til en oppfinnelse som har forvandlet hvordan verden håndterer penger til denne dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Samme dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Denne skjebnesvangre måltidet førte til en oppfinnelse som har forvandlet hvordan verden håndterer penger til denne dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Samme dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

Denne skjebnesvangre måltidet førte til en oppfinnelse som har forvandlet hvordan verden håndterer penger til denne dag: kredittkortet. Mens tidligere tilgjengelig bensin og avdeling-butikken kredittkort tillot brukere å gjøre innkjøp på ett sted, blir bedt klient-McNamara personlige situasjon, og at hans velmente ham til å skape et kredittkort som kan brukes i flere arenaer. Den Diners Club-kort ble født. I sitt første år, undertegnet 200 000 forbrukere opp for en.

Resten er historie. Etter nøye observere Diners Club suksess, American Express og Bank Americard (snart omdøpt VISA) fulgte opp. Takk McNamara neste gang du betaler med plast.

Men har McNamara roman konsept blitt mer av en forbannelse enn en velsignelse i livet ditt? Er dine kredittkort administrerende deg og er din gjeld spinner ut av kontroll?

Her er 5 måter å temme kredittkort dyret.

De 7 Secrets å Gettingand Stayingout av gjeld

Som visepresident for den amerikanske Credit Foundation, en nonprofit organisasjon som hjelper enkeltpersoner og familier administrere sin gjeld, vet Mike Peterson førstehånds hvordan økonomiske problemer kan skape kaos i ens liv. Hver dag, rådgivere på Midvale, Utah-baserte stiftelsen hjelpe desperate kunder grave seg ut fra under hauger av ubetalte regninger, akter meldinger fra samlingen byråer og illevarslende foreclosure trusler.

Så, hva tar det å få og holde ut av gjeld?

Her er 7 hemmeligheter som vil hjelpe sette deg på rett vei.

1. Cut Tilbake på Credit Cards
Bankene elsker å sende tilbud for nye kredittkort til forbrukere, og postkasser overløp med lav rente, selv ikke-rentebærende "uslåelig avtaler."

Dette betyr ikke at du skal søke dem og risiko å kjøre opp store regninger.

"Ideelt sett bør man ikke ha mer enn to eller tre kredittkort," Peterson sier. "Jeg vil anbefale et Visa eller MasterCard, etterfulgt av et American Express-kort. Å ha to eller tre forskjellige kort vil gi deg mer fleksibilitet når utnytte kreditt, som noen selskaper ikke aksepterer det ene eller det andre. "

2. Forstå konsekvensene av å bryte Regel # 1
Selv om du har utmerket kreditt og null gjeld, skal søke på for mange kredittkort kan skade din kredittverdighet.

"Generelt kan henvendelser etter ny kreditt påvirke din kreditt rapporten for inntil to år," Peterson sier. "Etter å ha altfor mange kredittkort-hvorvidt gjennomføring balanserer eller bare store mengder tilgjengelig kreditt-kan negativt påvirke kreditt score. Bankene vil se på kreditt din basert på hva du for tiden skylder, og også hva mulighet du har til å umiddelbart pådra seg ytterligere gjeld. "

3. Stopp Tilbringe
For å minimere eller unngå gjeld, overvåke dine månedlige utgifter og stanse bruker når budsjettet begynner å bli stramt.

"En ekstra grunn til å begrense antall kredittkort du har er å hindre muligheten for ikke å kunne holde styr på alle utgifter du har hatt, noe som kan gjøre det vanskelig eller umulig å betale dem av hver måned," Peterson sier.

amage din kredittverdighet.

"Generelt kan henvendelser etter ny kreditt påvirke din kreditt rapporten for inntil to år," Peterson sier. "Etter å ha altfor mange kredittkort-hvorvidt gjennomføring balanserer eller bare store mengder tilgjengelig kreditt-kan negativt påvirke kreditt score. Bankene vil se på kreditt din basert på hva du for tiden skylder, og også hva mulighet du har til å umiddelbart pådra seg ytterligere gjeld. "

3. Stopp Tilbringe
For å minimere eller unngå gjeld, overvåke dine månedlige utgifter og stanse bruker når budsjettet begynner å bli stramt.

"En ekstra grunn til å begrense antall kredittkort du har er å hindre muligheten for ikke å kunne holde styr på alle utgifter du har hatt, noe som kan gjøre det vanskelig eller umulig å betale dem av hver måned," Peterson sier.

Hvis du nå dette punktet, har han en enkel regel: "No mer lading."

"Commit nå å avvikle bruken av kredittkort," sier han. "Faktisk, kutt opp kortene du har, kaller selskapene, og lukk regnskapet. Hvis du må ha et kredittkort for arbeid, prøv et debetkort. Disse er allment akseptert, og midlene er trukket direkte fra din brukskonto. "

Gjelder ikke for et annet kredittkort før du kan betale av alle balanserer grunn og være 100% gjeldfri.

4. Betale mer enn du Owe
Når du forstår den månedlige minimumskrav du skylder på hver gjeld, tilsett 5% eller 10% til den totale betalingen, om mulig.

"Tilføyelsen er ikke obligatorisk," Peterson sier, "men det vil dramatisk forbedre suksessen av din gjeld reduksjon program."

5. Stay the Course
Fortsett å betale 5% til 10% mer på hver gjelden før all gjeld er helt nedbetalt. Selv om Minimumsbetalingen krav til reduksjon som gjeld minker, fortsette å lage den samme betaling, oppfordrer Peterson.

"Og hvis ett kredittkort er endelig betalt av, gjøre de samme totale utbetaling hver måned," sier han. "Bare bruke ekstra midler til en av de andre gjeld."

Seks. Gjør Math
Før du graver i hælene og si, "jeg bare ikke kan gjøre dette," det er verdt å se hvordan Peterson råd skuespill ute i det virkelige dollar.

;

"Commit nå å avvikle bruken av kredittkort," sier han. "Faktisk, kutt opp kortene du har, kaller selskapene, og lukk regnskapet. Hvis du må ha et kredittkort for arbeid, prøv et debetkort. Disse er allment akseptert, og midlene er trukket direkte fra din brukskonto. "

Gjelder ikke for et annet kredittkort før du kan betale av alle balanserer grunn og være 100% gjeldfri.

4. Betale mer enn du Owe
Når du forstår den månedlige minimumskrav du skylder på hver gjeld, tilsett 5% eller 10% til den totale betalingen, om mulig.

"Tilføyelsen er ikke obligatorisk," Peterson sier, "men det vil dramatisk forbedre suksessen av din gjeld reduksjon program."

5. Stay the Course
Fortsett å betale 5% til 10% mer på hver gjelden før all gjeld er helt nedbetalt. Selv om Minimumsbetalingen krav til reduksjon som gjeld minker, fortsette å lage den samme betaling, oppfordrer Peterson.

"Og hvis ett kredittkort er endelig betalt av, gjøre de samme totale utbetaling hver måned," sier han. "Bare bruke ekstra midler til en av de andre gjeld."

Seks. Gjør Math
Før du graver i hælene og si, "jeg bare ikke kan gjøre dette," det er verdt å se hvordan Peterson råd skuespill ute i det virkelige dollar.

"Hvis du skylder $ 2000 på et kredittkort med 21% rente, og gjør deg bare Minimumsbetalingen hver måned, vil du skylder på denne kontoen for ca 19 år, og betale totalt $ 6,725.64 i hovedstol og renter," han sier. "Trinnene Jeg har allerede diskutert vil hjelpe deg å nedbetale gjelden på en brøkdel av tiden. Den følelsesmessige engasjement for å gjøre denne planen arbeidet kan ikke være alt så lett, men å bruke dette programmet, selv uten de ekstra 5% eller 10%, vil tillate deg å nedbetale gjelden i ca 8,5 år, og du vil spare ca $ 2387 i interesse. "

7. Snu Tabeller og begynne å tjene penger
Dersom du betale din $ 2000 gjeld på 8,5 år (versus 19 år med minimum betalinger), vil du ha 10,5 år til sted som månedlig minimumsbetaling på en rentebærende bankkonto, oppgjørskonto eller andre investeringer.

Optimalisere nettstedet ditt

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.