En Annuities Primer

Annuiteter er langsiktig investering verktøy for å supplere retirement income. Det er ingen IRS-pålagt årlig bidrag grenser, og annuitet inntjening vokse skatt utsatt til midlene blir trukket tilbake eller utbetalt som inntekt.

Selv om det er populært blant dagens aldring Baby Boomers og medlemmer av Mature eller "Chief" markedene, kan annuiteter spores tilbake til antikkens Hellas. Begrepet "annuitet" kommer fra det greske ordet "annus"- eller "år", og refererer til inntekt innbetalingene. På samme måte i antikkens Roma vil borgere gjøre engangs betalinger til en kontraktstype som kalles "annua" i bytte for levetid betalinger gjort en gang i året.

I Europa på 1600-tallet, ble annuiteter brukt som fundraising enheter av regjeringer for å finansiere deres pågående kriger med nabokommunene nasjoner. Disse regjeringene ville tilby "tontines", som lovet betalinger og fremover til de som kjøpte aksjer.

På 1700-tallet annuiteter ble introdusert til Nord-Amerika, med privat forsikringsselskaper selge forsikring og Annuitetens kontrakter til enkeltpersoner som ønsker å unngå å miste sine ressurser, I 1759 i Pennsylvania et selskap ble dannet for å dra nytte av presbyterianske statsråder og deres familier. Ministrene ville bidra til et fond, i bytte for levetid betalinger. I 1912 ble Pennsylvania selskapet for forsikring på liv og gi Annuities første amerikanske selskapet å tilby annuiteter for publikum.

Imidlertid annuiteter opplevd en stor vekst i populariteten under på 1930-tallet når skjuling finansmarkedene slått mange mennesker bort fra aksjer i favør av produkter fra sikrere institusjoner – forsikringsselskaper som kan og gjorde annuitetens betalinger, som lovet.

Tidlig annuiteter var enkel kontrakter som garanterer en retur av rektor og faste priser avkastning fra forsikringsselskapet i akkumulering-fasen. I tilbaketrekning valgte annuitant enten en fast inntekt for livet eller betalinger over et bestemt antall år.

Kjøpere har alltid blitt trukket for annuiteter av sin status som skattefrie utsatt. Som en konsekvens av å være utstedt av forsikringsselskaper, har annuiteter alltid vært i stand til å samle uten avgifter tas ved årsskiftet, som har lagt tidsverdien av penger til sin liste over fordeler.

De siste store utviklingen har vært starten i 1952 av variabel annuities, som tilbyr investeringer funksjonene i separate aksjefond kontoer i lånet med skatten-deferral tilgjengelig fra livet forsikringsprodukter. Variabel annuitet eiere velger typen konti som skal brukes, garanterer ofte mottar beskjeden fra utstederen i bytte for de større risikoene antatt.

"SKIFT for investering-koblet annuiteter er så markert at 25.000 investering-koblet annuiteter ble solgt [i 2001] - 9.5% av alle annuitet virksomhet," rapporter Peter Quinton er administrerende direktør i The annuitet Bureau, legger til at "det er sannsynlig at popularitet for disse lån vil fortsette å øke som de er de eneste på avgang produktene som tilbyr en halv-veis huset mellom to ytterpunktene for å kjøpe en sikker konvensjonelle annuitet og velge for en investering-koblet inntekt drawdown plan for pensjonisterder på tvers av tilskuddet systemet gjelder ikke. " Kilde: Pensjoner Management; 12/1/2002

Bredere valg

Selv om det er lenge en del av godt diversifisert økonomisk porteføljer, har annuiteter fortsatt å utvikle seg. Siste utviklingen har inkludert funksjoner som å legge checkbook tilgang til variabel annuitet midler, mer attraktivt "bonus" priser, kortere modenhet punktum, og garantert død fordeler.

Men forbrukere nå har bredere valg annuitet typer pluss flere alternativer for investering og garanterer å passe deres investeringer og inntekt mål. For eksempel noen annuiteter tilbudet garantert bonus rente for de første årene eller garantert returns for livet av kontrakten. Andre annuiteter garantere beneficiaries retur av rektor Hvis annuitant dør og annuitet aksjemarkedet investeringer har mistet verdi.

Selv om annuiteter har utviklet seg, uendret deres primære målet. Det vil si å kunne låse i en garantert utbetaling ikke kan være mistet. Som mennesker lever lenger, sunnere liv-- og aksjer markeder er fortsatt underlagt foruroligende svingninger--er finansielle produkter tilbyr sikkerhet, fleksibilitet og garantert returns stadig mer attraktivt for eldre forbrukere. Men investorer i alle aldre trekkes til variabel annuiteter avkastning som er knyttet til aksjemarkedet, men som tilbyr også garantert minimum avkastning er ikke knyttet til markedet ytelse.

Annuiteter er tilgjengelig. Fordi det er ingen bidrag grenser, kan folk investere så mye eller så lite som de valgte i annuiteter uansett hva deres inntektsnivåer. Og disse pengene vokser på basis skattefrie utsatt inntil de akkumulerte inntektene distribueres, vanligvis på avgang.

Videre, i motsetning til andre skattefrie utsatt investeringer fasen for distribusjon, annuiteter skattefrie utsatt inntekter telles ikke i å fastslå en persons skatt på sosialkontoret fordeler. Samtidig, mens annuitants ikke kan overleve sine garantert fordeler, kan skikkelig strukturert Annuitetens kontrakter og beneficiary betegnelser:

1) å unngå tinglysing,

2) beskytte eiendeler holdt i tillit fra mismanagement av en forelder av Verger, og

3) fortsette fordeler å det annuitant arvinger, og dermed gjøre annuiteter effektiv sann planlegging kjøretøy.

Market Oversikt

Med sine unike fordeler, har et voksende marked for annuiteter vokst blant personer med langsiktige opphopning av rikdom og avgang planlegging behov, så vel som enkeltpersoner med umiddelbare inntekter behov. La oss vurdere hvordan to typer annuiteter kan brukes til å adressere opphopning av rikdom og avgang planlegging problemer vi alle står overfor. Disse er:

• Ikke-kvalifiserte Annuities

• Kvalifisert Annuities

Ikke kvalifisert Annuities --Non-kvalifisert annuiteter er kjøpt med finansposter fratrukket skatt dollar å møte langsiktige opphopning av rikdom eller avgang planlegging behov--med vekt på lengre sikt.

Som nevnt, utsatt annuities kanskje ikke passer for kortere sikt rikdom opphopning formål – vanligvis de som vil bli virkeliggjort før alder 59½; mens umiddelbar annuiteter er utformet for å gi langsiktig inntekt – det vil si inntekt garantert for livet.

Ikke kvalifisert annuiteter brukes til å finansiere kontanter opphopning programmer som ikke er kvalifisert for en front-end skattemessig fradrag; men om en annuitet er kvalifisert eller ikke-kvalifiserte, bonuser akkumuleres alltid interesse som er fri for gjeldende inntektsskatt til trukket tilbake. Men ikke-kvalifiserte annuiteter også tillate eiere å fortsette skatt deferral utover alder 70, obligatorisk tilbaketrekning-alder for tradisjonelle IRA og kvalifisert retirement planer.

Kvalifisert Annuities--Annuities rommer også kvalifisert skatt penger. En kvalifisert annuitet brukes til å finansiere en skatt-kvalifisert avgang plan som en tradisjonell IRA eller en HR-10. I de fleste tilfeller er dermed premiene betalt for kvalifiserte annuiteter er skattepliktige. For eksempel, når folk endrer jobber og har 401 (k)-midler til å flytte eller allerede har IRAs og søker en mer diversifisert portefølje. De kan redusere sine portefølje eksponering ved å rulle pengene over i en annuitet uten å miste skattefordeler.

Eller Tenk deg at Alice arver $20.000. Hvis hun ikke trenger penger med en gang, og ønsker å bygge en langsiktig hekker egg, kan hun vurdere å sette arv i en annuitet. Ved å gjøre dette, hun vil få nytte av skatten deferral, og når det er på tide å ta ut penger fra hennes ikke-kvalifiserte annuitet, Alice bare beskattes på den akkumulerte interessen, ikke rektor.

Vanligvis annuiteter er ikke egnet eiendom planlegging kjøretøy, men er nyttig i møte umiddelbar og retirement income trenger. Dermed iif du er en kandidat for opphopning av rikdom og avgang planlegging, husk: "den eneste personen som kan ta seg av eldre person vi skal en dag er yngre personen vi er nå."

Ønsker mer? Sende spørsmål og kommentarer til w.willard3@knology.net

Kreditt-rapporten, � sjekk din Regularly� og gratis

I det tjueførste århundret er det noen dokumenter som har en større innvirkning på livet til amerikanerne deretter deres kreditt-rapporten. Kredittvurdering bestemmer en evne til å kjøpe et hjem, en bil, eller for å få et kredittkort eller en jobb. Siden disse ting er viktig, er det like viktig at informasjonen være nøyaktig. Det er den eneste måten å være sikker på å kontrollere rapporten regelmessig. Før du fjor høst, var det to måter å få en kopi av kreditt-rapporten: å betale for en, eller for å få en gratis etter at de ikke har kreditt. Takk til Fair Credit Reporting Act vedtatt i fjor, amerikanerne kan nå få en gratis kopi av deres kreditt-rapporten fra hver av de tre kreditt rapportering organer en gang i året.

Grunnet forventet tunge svar på tilbudet av gratis kreditt-rapporter, har programmet vært rullet ut i faser. Mennesker som bor i vest og Midwest er allerede kvalifisert til å søke om en kopi av sin rapport på www.annualcreditreport.com. 1. Juni 2005, de som bor i Sørøst er nå kvalifisert, og på 1 September 2005, og de som bor i nordøst vil være berettiget. Alt som kreves for å motta en kopi av kreditt-rapporten er å svare på noen enkle spørsmål. Siden det tar bare noen minutter å gjøre, det er egentlig ingen grunn til å frata deg for å sjekke din kreditt-rapporten, og du kan ha nytte enormt ved å gjøre dette.

Kreditt scorer er et enkelt, tre-sifret tall som representerer en persons kreditt worthiness, og som scorer er innhentet gjennom en komplisert formel som tar hensyn til en persons lån og utgifter vaner og betalingsloggen. En høy poengsum gjør noen mer kvalifisert for lån og kreditt, mens en lavere score kan tyde på at en person er en risiko for å betale tilbake. Mens informasjonen på en kreditt-rapporten er vanligvis nøyaktig, noen ganger feil informasjon vises på kreditt-rapporter, og noen kan føre til feil informasjon som at de ikke har et lån som de kan ellers være kvalifisert. Videre, en kreditt rapporten sjekk er den beste måten å avgjøre hvis du har vært utsatt for identitetstyveri, et stadig mer populært kriminalitet som ofte går ubemerket i et år eller mer. Hvis identiteten din er stjålet, kredittvurdering kan bli ødelagt, og du kan være burdened med tusenvis av dollar i gjeld. Nye konkurs loven, som trer i kraft i oktober 2005, trekker ingen skiller mellom gjeld som er pådratt av en enkeltperson og gjeld som er pådratt gjennom identitetstyveri. Dette bør alene være grunn nok til å kontrollere kreditt-rapporten regelmessig.

Siden loven nå tillater individer å få en gratis rapport per byrået per år, kan alle som ønsker å holde et øye på deres kreditt-rapporten få en gratis rapporten så ofte som hver fire måneder. Siden kreditt-rapporten påvirker livet ditt på så mange viktige måter, bør det bli en vane å sjekke det regelmessig.

Bruke en billigere Finance kjøretøyet? Prøv sikret bil lån.

De vanlige metoder i de fleste bil kjøp er som følger.

Trinn 1: Gjenkjenne trang for en bil.
Trinn 2: Kontroller saldoene for bank.
Trinn 3: Leder for innkjøp, forutsatt at det andre trinnet gir et positivt resultat.
Trinn 4: Hvis det andre trinnet gir et negativt resultat, ta et billån.

Dette vil bli vurdert som den mest logiske sekvensen av hendelser av folk flest med mindre de erkjenner det faktum at de kan lagre hundrevis av pounds ved å planlegge billån på en mer systematisk måte.

Erkjenner behovet for en bil:
Det første trinnet vil alltid være å innrømme at det faktisk er et behov for en bil eller alle andre kjøretøy. Prisene på kjøretøy har tungt kommet ned. Men de fremdeles fortsette å bli behandlet som en luksus element. Ønske om å ha et kjøretøy vil alltid være der. Folk feilaktig prøver å presse begjær som et behov. Trenger framgår på grunn av en problemer blir møtt av låner. Bare hvis et behov gjenkjennes må man gå til den andre prosessen.

Merk av for mulig:
The bil ville sikkert ikke komme gratis. En må ha evne til å gjengjelde verdien av kjøretøy som er kjøpt. Fett bankkonti er ikke alltid nødvendig. Tar en sikret billån kan investering i mer produktive bruker mens du det stolte eieren av et kjøretøy.

Det er ikke nødvendig å få disheartened Hvis du ikke skal oppfylle kvalifikasjoner. Hver utlåner har en annerledes politikk for utlån. Gitt mange långivere tilbyr boliglån, er din økonomiske tilstand bundet til samsvarer med noen eller andre utlåner produkter.

Strekke seg vil økonomi for mye føre til et sammenbrudd i den økonomiske tilstanden. Kjøretøyet er ikke den eneste utgifter på din del. Det er mange flere utgifter for å bæres av kunden. Hvis summen som er investert i kjøretøyet overstiger, må de andre utgiftene bli dempet. Vekselvis, ville dette ha en negativ effekt for besparelser.

Hvor mye sikret lån må derfor besluttet med forsiktighet. En gang inne showroom, nesten hvert kjøretøy ser bra ut. Men en må stemme på kjøretøyet at de fleste passer for hans budsjettet.

Lån prosessen:
Hvis du trodde det er lite til et billån etter beslutningen om å ta den, så er du galt. Er du fortsatt halvveis i lån prosessen. Delen av gjennomføringen er fortsatt gjenstår.

Det første trinnet i prosessen lån vil være å finne en passende utlåner. Om det er en enkelt utlåner som tilbyr billån, er det vanskelig å finne utlåner fra mengden av långivere. Ulike långivere valgt må gå gjennom ulike stadier av screening å bevise at de kan gi lån på best av vilkårene. Websøk betydelig forenkler prosessen med søk. Uten forpliktelse lån anførselstegn som tilbys av långivere også er til stor hjelp i at prosessen.

Når utlåner er valgt, begynne forhandlinger på lån. Detaljer for lån f.eks begrepet for nedbetaling, interesserer ladet, faktiske kostnader for lånet, mengden månedlig eller kvartalsvis repayments etc. er blir bestemt i dette trinnet. Dette er det viktigste trinnet fordi dette avgjør hvordan lånet fares i det lange løp.

Låntakere rådes til å slitebane forsiktig på dette trinnet. Vilkårene og betingelsene av långivere må leses nøye. Særlig oppmerksomhet må gis til setningsdeler som utelukke tidlig eller tidlig nedbetaling med en straff. Alle spørsmål med hensyn til lånet må avklares umiddelbart for å forhindre problemer fra emerging i fremtiden.

Dager-ahead….
Har lån prosessen sugd mesteparten av din energi? Du kan nå være fordi dagene fremover er en jevnere ri. Du endelig få ressurser til å kjøpe bilen du ønsker. Sikret bil lån gi låntakere en bedre lønnsforhandlinger strøm. Vanlig repayments til bil lån kan ytterligere sikre en jevnere fremtid. Å ta et lån-beskyttelse kan være nyttig i sin helhet og final oppgjør av sikret bil lån.

Nye konkurs lov � Where�s Consumer Protection?

20. April 2005 undertegnet President Bush i loven konkurs misbruk og Consumer Protection Act, et stykke feiende lovgivning som forårsaket de mest omfattende endringene i personlig konkurs lov i forrige kvartal århundre. Denne regningen, som trer i kraft i oktober 2005, ble sendt med overveldende støtte fra begge parter av Kongressen, hevder, gjennom sin svært navnet, å tilby "consumer protection." Gjør det? Hvordan er forbrukere "beskyttet" av denne regningen?

Formålet med den nye lovgivningen, er å eliminere "konkurs av bekvemmeligheten". Sponsorer av regningen hevder at de fleste consumer konkurs tilfeller innebære uansvarlig spenders som har handlet eller gambled pengene sine unna og nå ikke ønsker å betale sine kreditorer. De rette påpeke at konkurs koster kredittkortselskaper milliarder av dollar hvert år, og at disse kostnadene er sendt videre til forbrukere i form av høyere rente. Ved å gjøre det vanskeligere for de med problemet gjeld til fil for konkurs, si lovgivere at flere mennesker vil betale sine regninger, kredittkort-selskapene vil lagre milliarder dollar og resulterende besparelsene vil bli gitt videre til forbrukere i form av lavere rente.

Regningen er lang, men viktige punkter er som følger:

# De som vurderer konkurs vil måtte passere en "betyr test." Hvis sine inntekter er over en viss grense, vil de ikke være i stand til filen under kapittel 7 av føderale Konkurs kode, som tørke av ut gjeld og gir debitoren en ny start. I stedet vil de ha filen under kapittel 13, som oppstiller krav om en fem års nedbetaling plan.

# Det er ingen bestemmelsene i loven for gjeld problemer forårsaket av JobbTap, sykdom eller andre traumatiske hendelser, til tross for studier som viser at disse er årsaken til de fleste tilfeller av konkurs.

# Advokater vil nå være ansvarlig for nøyaktigheten av papirene som er arkivert av sine kunder. Dette vil trolig resultere i færre konkurs advokater, med de som fortsetter å øve deg på å øke deres gebyrer vesentlig for å oppveie sine mer ansvar.

Kort sagt, de fleste forbrukere ikke lenger er beskyttet fra JobbTap eller sykdom av å være i stand til filen under kapittel 7, og de vil ha mindre hjelp fra kompetente advokater skyldes nye ansvar tilbudet av regningen. Det er lite å "beskytte" forbrukere i konkurs misbruk og Consumer Protection Act. Den eneste fordelen for forbrukere som følge av denne regningen vil være lavere renter og gebyrer fra kredittkortselskaper, som vil lagre milliarder av dollar som et resultat av denne lovgivningen. Selvfølgelig, bør kredittkortselskaper velge å beholde besparelser, i stedet for å gi dem videre til sine kunder og forbrukere vil bli tatt med ingen fordel eller "beskyttelse" i det hele tatt.

En eiendom planlegging Primer

En eiendom er den totale verdien av alt vi eier-- og forretnings- og personlige eiendeler kan legge raskt. Alle har en eiendom. Og innser det eller ikke, alle har også en eiendom planen.

En eiendom planen kan utformes av klienter og deres profesjonelle rådgivere for å oppnå klientens personlige og økonomiske mål. Eller det kan være en ordning påtvang overlevende av staten intestate rekkefølge lover, hvis noen dør ¬ ut en gyldig, oppdatert vil. Selv om en vilje er det mest grunnleggende eiendom plan¬ning verktøyet, dø to av tre amerikanere uten en.

En omfattende eiendom planen kan ordne eierskap, administrasjon og distri¬bution av dine eiendeler på måter som oppfyller dine behov og mål mens mini¬mizing estate krymping. Uten en slik plan, noe du kan tenke kommer til å skje med din eiendom, etter at du er borte vil sannsynligvis ikke.

• Estate utligning og distribusjon --Estate overføring er et privilegium som kan utøves bare ved å følge bestemte juridiske prosedyrer som er utformet for å beskytte rettighetene til avdødes arvinger. Estate utligning, innebærer som denne prosessen kalles, tildelte executor å lage en innholdsliste over personens forretnings- og personlige eiendeler, betale all gjeld og krav mot din eiendom, identifisere juridiske Grey-arvingene av de gjenværende eiendom eiendeler og distribuere disse ressursene i henhold til dette.

• Problemet med eiendom krymping --kostnadene knyttet til eiendom utligning inkluderer begravelse utgifter, medisinsk regninger, advokathonorarer, administrasjonskostnader og andre gjeld, samt ulike føderal og statlig skatt. Disse kostnadene kan drastisk redusere størrelsen på din eiendom. Fordi de må betales før eiendommen kan utlignes helt, kan de også forsinke distribusjon av din gjenværende ressurser til arvinger.

• Behovet for eiendom likviditet --Estates er ofte dårlig penger. Med mindre tilstrekkelig likviditet er gitt, kan tvungen salg av nonliquid midler til å betale kostnadene for utligninger sammensatte eiendom krymping. I disse situasjonene har kjøper alltid overtaket. Men selv personer av beskjedne midler som aldri vurdert seg rik nok til å trenge mye eiendom planlegging kan være i for et sjokk. I tillegg til å måtte settle opp med onkel Sam og staten skatt samlere, må kreditorer betales i sin helhet før en skattebetaler arvinger kan motta sin arv.

• En falsk følelse av sikkerhet om eiendom skatter --del av problemet kan være at folk er så bekymret for å redusere deres skatt, de glemmer at føderale estate skattesatsen er nesten dobbelt inntektsskatt frekvensen. Egentlig, alle med minst $ 600 000 i eiendeler har en potensiell føderale estate skatteplikt og kunne også ansikt tilstand død avgifter. Føderal eiendom skatt lover, spesielt den ubegrenset ekteskapelig fradrag, har lulled mange skattebetalere i en falsk følelse av sikkerhet. Selv med en vil, alle som mener "la det alt til min ektefelle" er måten å unngå eiendom skatt og andre eiendom utligning problemer må tro om igjen.

• Ekteskapelig fradrag er en viktig eiendom planlegging verktøyet. Det gir det noen eiendeler som sendes til en overlevende ektefelle pass skatt gratis på tidspunktet den første ektefellen dør (forutsatt de overlevende ektefellen er en amerikansk statsborger). Imidlertid avsluttes ekteskapelig fradrag etter den første død. Med mindre de overlevende ektefellen remarries, er reell innflytelse av føderal skatt filt på sec¬ond død. Faktisk, kan regningen også være høyere hvis eiendommen fortsetter å vokse.

• "Sekund-død" problemet --hvor stor en feil, kan det være for en eiendom eier å overlate alt til hans eller hennes ektefelle under ekteskapelig fradrag? Ser på dette eksempelet: et ektepar med to barn har aktiva på $1 million, som de har til hensikt å forlate hverandre under ubegrenset ekteskapelig fradrag. Hvis mannen dør første og forlater hans hele $1 - millioner-eiendom til kona under ubegrenset ekteskapelig fradrag, være hans skattepliktig formue null. Som et resultat, how¬ever, hvis kona ikke måtte, hennes brutto eiendom etter hennes død kan være $2 millioner, under forutsetning av usannsynlig som eiendeler ikke vil sette pris på. Uten noen forsiktig eiendom planlegging, kunne føderal skatt ta en stor bit av barnas arv på sin mors død.

Møte eiendom planlegging målsettinger. Hvis en eiendom skal være stor nok å skatte, er en vilje bare begynnelsen. Klienten kan også måtte gjøre noen ekstra eiendom planlegging til å nå målsettingene for andre impor¬tant:

• Unngå tinglysing
• For å redusere eller eliminere eiendom krymping
• Gir tilstrekkelig likviditet til å dekke eiendom rettsforlik kostnader
• Minimizing føderal eiendom skatter og avgifter for state-død
• Å tilby ryddig fjerningen av en bedrift eller profesjonell prac¬tice
• Opprettholde familiens livsstil og møte andre finansielle secu¬rity mål,

For å unngå å gjøre feil, må folk faglige råd fra en kvalifisert advokat, tillit offiser, revisor eller andre finansielle rådgivere. Estate planning har bidratt til utallige antall personer redusere deres eiendom skatteforpliktelser og hindre unødvendig tap av virksomhet og andre eiendeler.

Husk imidlertid at mens skatte besparelsene kan være en primær problem, de ikke er det eneste problemet. Estate planning er også en måte for folk å gjenspeile, kanskje for første gang, på hva de ønsker skal skje til deres eiendom etter at de er borte. Mye av kostnaden og bryderiet med eiendom utligning kan reduseres eller fjernes i løpet av en persons liv. Det kan gjøres ved å gjøre beslutninger til imple¬ment strategier for bevaring og distribuere dine eiendeler mest advantageously. Blant disse strategiene er bruk av:

• Eid eiendom
• Levetid gaver
• Wills
• Klareringer
• Livsforsikring

Planlegger å sørge for en familie behov ved husholdning hodet død er viktig, spesielt hvis den arbeidsgiver pensjon alternativet er "enkelt Betalerens." Annuities tilby sikkerheten for en garantert død fordelen som sender til eierens navngitt beneficiary(ies) som er fri for kostnader og forsinkelser av tinglysing. Med noen annuities har en ektefelle som er primære mottaker muligheten til antar eierskap av annuiteten og fortsetter å akkumulere penger på skattefrie utsatt basis.

Pensjonister bør kontinuerlig se sine planer for eiendom fordi livets endringene ofte skaper behov for å endre disse arrangementene.

Ønsker mer? Sende spørsmål og kommentarer til w.willard3@knology.net

Etiske Finance: Som drar nytte av våre utgifter?

På den ene siden forbrukere er universelt blir kritisert for å kjøre opp betydelige mengder gjeld på kredittkort, er ennå motsatt mange selskaper capitalising på økende kredittkort gjeld, fra veldedighetsorganisasjoner og politiske organisasjoner til fotballklubber, Association of Surgeons og ganske ironisk ActionAid, et byrå for internasjonal utvikling hvor målet er å bekjempe fattigdom over hele verden.

Finansielle sammenligning området moneynet.co.uk gitt 226 kredittkort i et generelt kredittkort søk, som forbruker kunne velge et produkt som passer deres livsstil, så vel som deres lommebok. Kredittkort med veldedighet merkevarebygging involverer mange store organisasjoner, inkludert Amnesty International, Christian Aid, WaterAid, RSPB, redd barna, Ramblers-tilknytningen, Oxfam, Greenpeace, vegetar-samfunn, RSPCA, ActionAid, barn i krise, hjelpe The alderen, Tearfund og Terence Higgins Trust.

Kanskje er det rimelig å si at hvis folk kommer til å bruke på plast, de bør være å hjelpe veldedige organisasjoner på vei og bør de føler tilbøyelig til å bidra til en politisk institusjon, donerer en liten % av hver transaksjon er en praktisk metode. Hvis de fleste forbrukerne var etiske spenders, deretter tilknytningene mellom transaksjoner og tredjepartsbegunstigede vil arve denne kvaliteten, men som gjeld spirals ut av kontroll, er det ansvarlig eller etiske at noen skal ha nytte på bekostning av noen andre?

Selv om det er standard for de fleste kort leverandører å tilby en innledende gratis periode, kan forbrukeren være rammet av et mer betydelig årlig prosentsats (APR) senere på året, med noen leverandører, for eksempel ASDA lading en massiv APR på 28.8%. Selv ActionAid kostnader en APR på 17,9%, redning utviklingslandene på bekostning av den utviklede.

Cardinal prinsippet om hus personlig lån � det er en løsning For noen form for økonomiske finansiering

Du har kjøpt et hus, og du ble forfremmet til plasseringen av et hus. Det var kanskje den viktigste avgjørelsen av livet. Nå du tar et lån, og det vil være en beslutning som vil påvirke din finansielle planer fra nå av. Hva om vi delta disse to livet endrer ting – hus og lån? Resultatet er 'hus lån'. Resultatet er en god lån, men det er et rom for forbedring. La oss bli med "personal". Resultatet er hus personlig lån. Nå, det er en prisverdig lånetypen.

Hvis du er et hus, vedder jeg på at du ikke har innsett den positive energien som utstråler det ennå. Spesielt, i forbindelse med lån lån. Flere og flere lån långivere er lining med eksepsjonell nyvinninger for å gi huseiere i UK hus personlig lån. Hus personlig lånet er sikret mot din eiendom. Det er sikret lån med tallrike fordeler. Den eneste ulempen er at du kan miste gjenstandene i møte med svakhet for nedbetaling. Dette er imidlertid en stor ulempe med hus personlig lån.

Mange belønninger med hus personlig lån inkluderer lavere rente, justerbar nedbetaling alternativer, lav månedlig repayments, kan låne store mengder. Listen er uttømmende. Men det er mer. Hus personlig lån tilbud løsning som andre låne vanligvis ikke. Hus personlige lån kan være lovlig brukt til formål som du vil, og er tilgjengelig for alle huseiere. Hus personlig lån har en omfattende liste over ting som kan inkluderes under brukbarheten. Hus personlig lån tilbyr økonomiske finansiering for hjem renoveringer, nye auto lån, lønner seg kredittkort gjeld og konsolidering av lån. Du kan låne fra £ 5000 med et Hjem eieren lån til £ 75.000 nedbetaling betingelsene i mellom 5 og 25 år. Variasjonen tilbys av hus lån i UK øker briskly.

En av de mest utbredte bruk av hus personlig lån er for gjeld konsolidering. Hensikten med å få en konsolidering hus personlig lån er til vesentlig redusere de månedlige utbetalinger. Hus personlig lån for gjeld konsolidering er som en boon for personer i dag. Mange huseiere har problemer skyldes kredittkort gjeld og andre pilling regninger som lagrer kort regninger. Ikke bare konsolidering hus lån få ned rentesatsen, men også prosper bekvemmelighet. I stedet for å gå til ulike lån långivere for tilbakebetaling av lån, har du ett enkelt konsoliderte lånet som tar seg av nedbetaling av alle andre regninger.

En annen stor fordel av hus personlig lån er spesielt ment for personer med uønskede kreditt. Mange lån långivere tilbyr en sympatisk utsyn mot folk med uønskede kreditt. Hus personlig lån kommer med sikkerhet i form av din eiendom. Dette reduserer betydelig risikoen for lån utlåner. I tilfelle du ikke betaler, kan han hevder din eiendom. Her går ting om å miste egenskapen. Men det er som den verste fall. Det er ikke så vanskelig med å holde opp med månedlige utbetalinger av hus hjem lån. Imidlertid, får et hus personlig lån med uønskede credit wont være en vanskelighet. Rentesatsen på hus personlig lån med dårlig kreditt kan ennå være høyere. Sammenligne lån priser før settling på ditt hus personlig lån.

Slipp egenkapital på hjemme med hus personlig lån. Kommer hjem renoveringer som et nytt kjøkken eller bad, gå ut på en luksuriøs ferie, søke om utdannelsen du vil få sportsbil, eller hastighet båt, spare penger gjennom consolidation……. Med hus personlig lån – kan du gjøre noe.

Åtte måter å synke selv økonomisk

1. Ikke Fokuser på din økonomi
Grunnen fleste get into gjeld er fordi de ikke bruker nok tid fokusere på sine finanser. Du trenger å få en forståelse av hvor du er på økonomisk, holde orden på inntekten i forhold til utgifter og utgifter vaner.

2. Unnlatelse av å utvikle en god finansiell plan
Ingen ville tenke deg å gå på ferie uten planlegging for den. Ennå når økonomi er bekymret, planlegge mange mennesker ikke. En god finansiell plan kan være forskjellen mellom komfortabel bor og sliter med å få.

3. Venter også lang å investere
Når du foretar investeringer, er tid viktig. Sammensatte renter tjener penger over tid; så ikke vent for lenge å lagre for pensjonister. Jo lenger vente du med å investere, jo mindre avkastning på investeringen.

4. Gifter seg med feil person
Som du gifte seg har en stor innvirkning på din økonomi. Par med forskjellige visninger på penger, opprette stress i deres ekteskap. Skilsmisse bortsett fra emosjonelle smerte og lidelse årsaker finansielle heartache.

5. Vaner
Selv om vaner synes mindre, legge prisene opp. Å kjøpe en kaffe for $1 hver dag koste $365 hvert år. Du kan forestille deg hvor mye mer penger du bruker ved å spise ut regelmessig. Hvis du røyker, kunne kostnadene for sigaretter langs drive deg avslutte.

6. Kjører opp kredittkort mellomværende
Hvis du har ubetalte mellomværende på kredittkort, er du allerede å tape penger i interesse betalinger alene. Kredittkortselskaper har høye renter avgifter som akkumuleres med ubetalte mellomværende.

7. Være under-insured
Du må beskytte deg selv og familien din mot uforutsette nødhjelp, sykdom, ulykker og mulig død. Målet er å sørge for at du har riktig finansielle dekning incase noe skulle skje.

8. Investere i ting du ikke forstår
Hvis jeg hadde en krone for hver sikker brann lager tips… Jeg ville bli rik. Så jeg ville miste de pengene ved å investere i disse tipsene. Kontroller at du vet hva du er å investere i, av spørre en masse spørsmål, ikke nøl med å få en annen økonomisk mening.

Identitetstyveri � som ønsker min?

Med alle mine regninger som ville muligens ønsker min kreditt? La dem stjele min identitet og betale regninger! Dessverre, det er ikke slik det fungerer. Mange av oss har feilaktig tror at identitetstyver truffet bare de rike. Ingenting kunne være fjernere fra sannheten. Den gjennomsnittlige personen er ofte mer sårbare at de vi vurdere velstående?

Når noen stjeler din identitet, de sannsynligvis vil ikke berøre din eksisterende kontoer og de sikkert kommer ikke til å bruke din adresse. Som vil varsle deg om problemet. Fjorårets Identity Theft Resource Center rapportert at 73 prosent av identitetstyver åpnes nye linjer med kreditt i ditt navn med en ny adresse. Seksti tre prosent vil ta opp lån i ditt navn. Tretti-sju prosent vil ha mobiltelefoner eller telefon service i ditt navn. Femten prosent vil selv leie en bil eller en leilighet i ditt navn. Og gjett hva? De kommer ikke til å betale regningene!

Federal Trade Commission rapportert at i de siste fem årene 27 millioner identiteter ble stjålet. Det er en i hver 8 voksne. Det er mer enn 1.100 thefts per time, tre ganger antall husholdning ble etterforsket. Det er definitivt den raskest voksende kriminalitet i Amerika.

Hvordan vil du lære identiteten din er stjålet? Åtti prosent lære den harde måten. De gjelder for kreditt, og det er avslått. Samling byrået anropene prøver å samle på siste veksler som forfaller for ting de ikke har kjøpt. Bare femten prosent er heldig varsle nok til å ha en virksomhet dem gjennom verifisere et program eller en adresse change.

Hvordan din identitet bli stjålet? Nummer én måte er ved å stjele din veske eller lommebok. Som gir dem ditt navn, fødselsdato og ofte personnummer. Det er alt de trenger å etablere kreditt i ditt navn. Postboksen er også et godt mål. Hvis du motta sjekker eller forhåndsgodkjente tilbyr i posten er i faresonen. Noen vil stjele direkte fra postboksen. Andre sender i en adresse endrings skjema og la postkontoret bringe det til dem. Så det er den "dumpster dykker" som går gjennom papirkurven på hjem eller bedrifter for å finne nødvendig informasjon.

Du kan ikke stoppe identitetstyveri skjer. Men du kan redusere risiko! Fjerne unødvendig informasjon fra din veske eller lommebok. Du må kortet ditt personnummer når du starter en ny jobb, men du trenger ikke å bære den resten av tiden. Er ditt personnummer på ditt førerkort? Be om et annet tall fra den fra Utenriksdepartementet motorkjøretøy. Holde disse kredittkort tilbyr ut av postboksen. Har navnet ditt er tatt av markedsføringsliste av tre store kreditt rapportering byråer (Equifax, Experian og Trans Union). Frafalt regninger på postkontoret i stedet for å sette flagget opp på postboksen. Aldri gi en uønsket innringer personnummer, kredittkortnummer eller annen personlig informasjon for over telefonen. Hvis noen ringer som representerer din finansinstitusjon eller kreditor get deres navn, plassering, telefonnummer og årsaken ringer de. Deretter ringe dem tilbake ved å ringe telefonnummeret trykt på din regning, ikke tallet de ga deg.

Jevnlig søke kreditt-rapporten for nøyaktighet, eller enda bedre; abonnere på en overvåking tjeneste. Det er en enkel og kostnadseffektiv måte å beskytte din familie navn og økonomi. En profesjonell kredittanalyse gir verdifull informasjon. De vil gi deg spesifikke instruksjoner for å redusere sjansene for å bli utsatt for tyveri en identitet. Daglig overvåking gir deg den tidligste mulige gjenkjenningen. Tidlig diagnose holder personlig og jobbrelatert tap til et minimum. Bedrifter er rammet hardt av identitetstyveri. Husk de passerer disse kostnadene på til deg, forbrukeren.

Du trenger ikke å bli en overnatter identitetstyveri ekspert. La en profesjonell løse situasjonen for du gjør en kostbar, ellers frustrerende og ubehagelig opplevelse enklere å bære. Du vil ha sjelefred for å vite at noen er alltid der å se tilbake for deg.

Den enkle løsningen for $10 gjeld eliminering

Be en venn hva penger oppløsninger som de gjorde i begynnelsen av året og din grense å høre dem svare "betale mitt kredittkort." Spør dem hvordan de planla å nå dette målet, og de fleste av dem ikke har et svar.

Åpenbare første skritt til å betale seg kredittkort gjeld, eller betale ned kreditt gjeld belastningen er å redusere eller eliminere bruken av ditt kredittkort. For noen mennesker kan dette første trinnet ofte være den vanskeligste. Hvis du er vant til å tilbringe fritt med plast og bekymringsfull om konsekvensene senere, er det vanskelig å bryte fri fra denne "Kjøp nå, betal senere" holdning.

For å få kontroll over sine uforsiktig kredittkort utgifter vaner, noen mennesker klipp opp sine kredittkort derfor gjør det umulig å bruke dem. Andre låse opp sine kredittkort eller skjule dem på et trygt sted og lover å bruke dem bare i en nødssituasjon.

Det andre trinnet ved å betale ned kredittkort gjeld er å betale mer enn den minste saldoen på grunn av. De fleste kredittkortselskaper krever en minste månedlige nedbetaling av 2.5% av utestående saldo. For eksempel, hvis du har en utestående saldo på $1100,00 på et kredittkort lading en årlig prosentsats (APR) av 18.9% din månedlige Minimumsbetalingen ville være $27,50. Det vil ta deg 66 måneder eller 5.5 år å betale ned saldoen på $1100,00 gjør minimum betalinger. Kredittkortselskapet vil gjøre $676.94 i interesse fra din bruk av sine kredittkort.

Månedlige innbetalinger er purposely holdt lave ved kredittkortselskaper slik at de kan tjene så mye som mulig fra rentesatsen belastet du forbruker. Betaler bare Minimumsbetalingen vil holde deg tangled i kreditts web for mange år framover.

Hvis du har vært betalende bare minimum forfaller måned etter måned, spør deg selv dette spørsmålet, "Har jeg en ekstra $10.00 jeg kan bruke på denne månedens betaling?" Jeg er sikker på at de fleste av oss kunne finne en måte å komme opp med en ekstra $10.00 for måneden. Prøv å kutte ut noen kopper kaffe eller lunsj på nærliggende hurtigmatutsalg og på et blunk flat vil du har lagret opp ekstra pengene du trenger.

Nå, det er på tide å avsløre "Den enkle $10.00 gjeld eliminering løsningen." Ta den ekstra $10.00 og legge den til minste månedlige nedbetaling ovenfor, derfor å gjøre en betaling på $37,50. Legger til bare at $10,00 per måned i din Minimumsbetalingen, får du trimme 23 måneder eller nesten to år ut av som kreditt gjeld! På toppen av at sparer du $277.00 i interessen alene! Det er penger du kan sette mot besparelser eller lønner seg andre gjeld. Tenk hvor mye du ville være i stand til å lagre Hvis du har brukt denne samme enkel strategi på hver av ditt kredittkort-gjeld!

Betale ned kredittkort gjeld bety ikke alltid måtte gjøre stor månedlige innbetalinger eller offer. Det tar bare noen grunnleggende planlegging og en enkel, effektiv strategi for å gjøre arbeidet.

4 Trinn for å lage god kreditt

Du som forbruker har du lært viktigheten av å etablere en god kredittverdighet med din långivere. Om du kjøper en ny hjem eller auto eller søker etter de beste tilbud på forsikring, kreditt-worthiness vil bli bedømt av din kredittverdighet eller kreditt scorer.

En dårlig kreditt historien eller dårlig kreditt vaner vil plassere "svarte flekker" på profilen din kreditt. Disse inkluderer ting som sen betaling, for å ha en konto som er tilordnet til et inkassobyrå, og selvfølgelig konkurs.

Å etablere god kreditt vaner og derfor en god kredittverdighet, vil det forbedre din kreditt worthiness. Dette vil bli reflektert i potensielle långivere tilbyr du betydelig lavere renter og bedre avtaler på kreditt tilbud.

Her er 4 tips for å hjelpe deg med å opprette en lysende kreditt-profil:

1) Betal regninger i tide

Långivere har bare din siste betalingsloggen som skal bestemme hvilken type du presentere dem kredittrisiko. Hvordan du betale din gjeld nå viser dem hvordan du vil betale fremtidig gjeld.

2) Ikke bruker for mange eller for få kredittkort

Hvor mye er for mye? Hvor lite er for lite? Mange eksperter kreditt og finansielle planleggere foreslå to til fire kredittkort er akkurat den rette blandingen.

3) Betale minst Minimum på grunn av

Alltid Betal minst minimum på grunn av betaling, men aldri mindre. Og husk, bare betalende Minimumsbetalingen betyr det vil ta deg år og år å betale at kredittkortet.

Eksempel: Lønner seg en $2000 kreditt betaling på 18% APR med en minste månedlige nedbetaling av 2% ($ 40 dollar eller mindre) tar deg 30 år å betale beløpet pluss interesse.

4) Se kreditt-rapporten regelmessig

Overvåke kreditt-rapporten fra alle tre store kreditt byråer - Experian, TransUnion og Equifax - med jevne mellomrom. Kontrollere kreditt profilen minst årlig. Se gjennom nøye, og kontroller at noen tidligere feil eller konflikter er rettet.

Også, hvis du legger merke til en konto oppført at du vet at du ikke har personlig åpnet, kontakt at kreditor og kreditt byråer umiddelbart. Dette kan være et tegn på at du har hatt identiteten din er stjålet. Be om å få markerer en varsel på din profil og konto for å beskytte deg selv og din kreditt. Tyveri av identitet er den raskest voksende forbruker kriminalitet i Amerika, med anslagsvis 1 million mennesker utsatt hvert år.

Etablere gode kreditt vaner tidlig i livet og høste fordeler som god kredittvurdering vil gi deg for resten av økonomisk fremtid.

Fundraising Tips 101

Du vet at du vil gjerne ha en fundraiser for organisasjonen eller skolen for å samle inn penger, men vet du hva? Denne fundraising artikkelen vil hjelpe deg å planlegge ut din fundraiser, slik at det er enkelt for deg!

Tips One: Hva er dine behov for fundraising? Dette er det viktigste spørsmålet du må spørre deg selv slik at du vet hva dine spesifikke fundraising mål er.

Noen spørsmål du bør vurdere:

Hvor mye penger håper å øke fra din fundraiser?

Hvor mange omtrentlig folk med være involvert i the fundraiser?

Når vil det begynne?

Hvor lenge vil du ha din fundraiser? Vil du at du gir deg selv nok tid til å bryte opp fundraiser og har penger du trenger på tid.

Har du nok frivillige for å hjelpe med the fundraiser? Hvis dette er din første fundraiser kan du gi deg selv bør litt ekstra tid kjøre inn i eventuelle problemer eller forsinkelser.

Tips to: Plukke riktig produkt for fundraising. Mens det er så mange alternativer for ryddig fundraising Sørg for å plukke et produkt som du tror vil like målgruppen din, noe som skaper en impuls kjøpe! Avhengig av hvor mye penger du trenger å tjene, vil også være en faktor i å avgjøre din.

Lys, Candy, magasiner og kaffe er fire av de øverste fundraising produktene som vanligvis er valgt. De er rimelig priset, de fleste mennesker vil kjøpe mer enn ett, og de er produkter som folk ville vanligvis kjøper allikevel. Dette vil gjøre det enklere for deg og din organisasjon.

Tips tre: Planlegge din fundraiser & set med målene. Du er de viktigste målet er hvor mye penger du trenger å øke. Hvis du heve penger for et bestemt produkt som nye datamaskiner eller Lekeutstyr være sikker på å finne ut hvor mye penger trenger du å øke. Du kan ikke hever kunner av det, men det er godt å vite hva beløpet du sikter på.

Vi foreslår din fundraiser være ikke mindre enn en uke, men ikke mer enn to, tre topper. En uke er ikke ganske lenge nok til å få fart kommer, men noe forbi 2-3 uker, tar bort følelse av haster å "kjøpe i dag".

Organisasjonen for din fundraiser er avgjørende for å nå målene dine. Arbeide med din frivillige og komme opp med noen salgsstrategier sammen. Som et incitament bør du tilby noen Premier til øverste fundraisers som en ekstra bonus for sin innsats. Tross alt, liker alle å bli verdsatt!

Tips fire: Administrere din fundraiser fra start til slutt. Tillat minst 2-3 uker for Varelevering. Sørg for å kontrollere leveringstidspunktet med selskapet du har besluttet å gå med. En fornøyd kunde vil være en gjenta kunden bør du bestemmer deg for å være vert for en annen fundraiser i fremtiden.

Tar penger på tidspunktet rekkefølgen er er plassert det beste alternativet. Det siste du ønsker å gjøre er å jage noen for pengene fordi ting komme opp eller å være kort. Så vi anbefaler at du tar pengene før levere over produktene.

Og der har du det; våre fundraising tips som bør hjelpe deg få din fundraiser kommer med et bang! Husk organisasjon er avgjørende for hjelper gruppen med å nå målet penger.

Markedsføring din Fundraiser For suksess

En av de største feilene de fleste grupper og organisasjoner gjør er ikke riktig markedet, og publisere din fundraiser. Ikke gjør feilen å tenke som de vil bare finne deg fordi du og gruppen din vil være på rett sted til rett tid! Få dem glade om the fundraiser, gjøre dem ønsker å komme og delta, gjøre det morsomt for dem!

Nedenfor har vi noen enkelt og gratis tips som hjelper deg med å få mest mulig ut av markedsføring din fundraiser for suksess!

Tips en: Sende ut en pressemelding, men sørg for å gi deg selv et minimum fire uker ledetid. Det finnes mange gratis pressemelding kunngjøring tjenester online, rettferdig gjøre en Google søke for å finne dem.

Tips to: Gjøre små bedrifter i ditt område oppmerksomme på din fundraising hendelsen. Tilby dem en sponsing for en liten donasjon mot din fundraiser. Det er en vinn/vinn-situasjon for deg og dem!

Tips tre: Fokusere på målet! På alle materialer som gjelder din fundraising hendelsen, må du inkludere den samlede summen som du trenger for å oppnå for gruppen eller organisasjonen din. Dette vil bidra til å skape haster, og det vil også hjelpe å holde deg motiverte.

Tips fire: Flygeblad er en av de eldste og ekte formene for markedsføring, og det fungerer! Gjøre flygeblad på din egen datamaskin og være sikker på å ta dem overalt med deg. Du kan også bruke Avery-postkort, slik at du kan skrive ut til fire opp på et tidspunkt, og de er fortsatt meget stor.

Tips Five: Hvis små bedrifter ikke er interessert i å sponse din fundraiser spør Hvis du kan i minst la flygeblad på telleren for sine kunder. Mange vil si ja, må du bare spør! Et annet alternativ er å gå til butikken før du skriver ut flygeblad og be dem hvis de ønsker å inkludere en gratis kupong på flyger også – det er ekstra fordeler for din kunde, og det gir også selskapet noe for å hjelpe ut også.

Tips 6: Nettverk i sirkler som har noe til felles med din fundraiser. Hvis du har et nettsted som gjør at din fundraiser er fremtredende vises på forsiden. Hvis du ikke har et webområde, kan du få en! Det trenger ikke være stort og fancy, men et sted å sende dine kunder vil utvide rekkevidden din virksomhet.

Tips Seven: Har du en venn i direkte salg, spør du henne til hvis hun ønsker å delta i the fundraiser, og det vil også være en god måte for henne å få hennes navn der ute, og også bli anerkjent for hennes fundraising anstrengelser.

Markedsføring din fundraiser kan gjøres på forskjellige måter; disse er bare noen få, gratis måter å komme i gang. Avhengig av organisasjoner behov og hvordan den konfigureres vil bestemme hvilke avenue er best for du forfølge, men dette bør bidra til å komme i gang på rett vei - Happy fundraising!

Gratis kreditt rapporten � pass opp For svindel

Mange mennesker kan fortsatt ikke er klar over en endring til den Fair Credit Reporting Act (FCRA) som Congress passert i fjor. Denne endringen gir U.S. borgere å motta en kopi av deres kreditt-rapporten, gratis, én gang per år. Planen ble rullet ut sakte for å unngå swamping systemet, men folk som bor i vest og Midwest kan motta sin kreditt-rapporter nå, og alle vil være i stand til å få en gratis kreditt rapporten ved September i år. De som søker en kopi av deres kreditt-rapporten bør se ut, men som ikke alle som lover en "gratis" kreditt-rapporten faktisk leverer en.

Disse gratis kreditt-rapporter kan fås fra det offisielle nettstedet: http://www.annualcreditreport.com. Tilleggsinformasjon er tilgjengelig til Federal Trade Commission-webstedet på http://www.ftc.gov/credit. Å få en kopi av kreditt-rapporten gjennom dette området er enkel og krever bare navn, personnummer, fødselsdato, og adresse. Som ville virke ganske grei, men det er mange selskaper, noen legitime og andre ikke, som er interessert i å tiltrekke virksomheten for dem som søker kopier av deres kreditt-rapporten, og svindel blomstrer.

Noen selskaper har opprettet websteder med adresser som er svært lik adressen til det offisielle nettstedet. Disse områdene Love en gratis kreditt-rapporten, men de er faktisk bare interessert i høstingen dine personopplysninger. I tillegg til å stjele personnummer, navn og adresse, kan disse områdene også fortelle deg at et kredittkortnummer er nødvendig å "kontrollere" din identifikasjon. Med denne informasjonen, kan de opererer disse områdene stjele identiteten din! Det er mange andre nettsteder som lover "gratis" kreditt-rapporter, men noen som faktisk gir dem gratis. Et slikt område er under etterforskning for kreditt rapporten svindel. Området lovet en "gratis" rapport, men det kreves et kredittkort for "identifikasjonsformål". Kunder fylte ut skjemaet, og fikk en kopi av kreditt-rapporten, men også mottatt en kostnad på sine kredittkort for $79. Andre samvittighetsløs bedrifter ta en mer direkte tilnærming ved å sende spam e-post som lover å gi gratis kreditt-rapporter. Disse spam-meldinger er nesten alltid "phishing"-ekspedisjoner som er utformet bare for å få tak i dine personlige opplysninger. Hvis du er interessert i å skaffe en kopi av kreditt-rapporten, bør du unngå å svare på e-oppfordringer.

Det er en sjelden gang når du kan få noe for ingenting. Du kan imidlertid motta en kopi av kreditt-rapporten, for gratis, en gang i året. Vær imidlertid oppmerksom på at ikke alle som er lovende en gratis kreditt rapporten har til hensikt å gi deg en.

Don�t tas med uautorisert forsikring enheter!

Forsikring svindel koster forbrukere, bedrifter, inkludert--en ekstra $1500 per år i økt bonuser. Det kan faktisk økning bonuser med så mye som 30 prosent --nasjonal forsikrings kriminalitet Bureau

Småbedrifter eiere ofte har problemer med å få rimelig helseforsikring dekning for seg selv og sine ansatte. Hvor SBOs er i nød, uærlig rovdyr vil alltid komme ut av treverk til ta urettferdig fordel, som er en grunn til hvorfor helseforsikring svindel er et voksende problem i dette landet.

Ulovlig trygdeordninger

Health insurance bedrageri innebærer vanligvis gruppe helse planer solgt til arbeidsgivere for sine ansatte.

Posing som legitime lød men phony fagforeninger eller handel holdene, eller angi seg støtte fra store forsikringsgivere, bedragersk forsikringsgivere tære på arbeidsgivere som er sterkt behov for helseforsikring av, for eksempel tilby rimelige helsetjenester dekning – så mye som 50% eller mer under tenkt rente. Noen sier selv de vil utstede dekning uavhengig av helsemessige forhold, og med liten eller ingen underwriting.

Selskaper og personer som står bak disse ordningene lisensieres sjelden i landene der de gjør forretninger, og de opererer ved rekruttere unwary lokale agenter å selge disse falske produkter til klarerende klienter. Ved å legge ut falske opplysninger, fremtidig priser og urettferdig konkurrerer med lisensiert operatører, uautorisert forsikring svindel er bilking sine kunder, og utgjør en alvorlig økonomisk fare for allmennheten.

Her er det satt opp...

Legitime v. ulovlig "MEWAs"

Under gjeldende lovgivning, selvtillit forsikret eller fullt forsikret "Flere arbeidsgiver velferdsordninger"--MEWAs – er planer som opprettes av to eller flere arbeidsgivere å møblere ansattefordeler, slik som health insurance. Samvittighetsløs entreprenører har imidlertid funnet MEWAs å være en praktisk måte å markedsføre verdiløs helsevesenet fordeler for arbeidsgivere for sine ansatte. Her er hvordan...

Mens legitime MEWAs tillater individuelle arbeidsgivere å self-insure helse dekning for sine egne ansatte, noen plan å tilby dekning til mer enn én urelaterte arbeidsgiver, må være lisensiert av staten. Uærlig arrangører presentere ennå MEWAs for arbeidsgivere som aksjeordning for ansatte som er dekket av den ansatte pensjonister inntekt sikkerhet Act (ERISA), som (de sier) fritar dem fra dyre state lisensstatusen, reserver og andre lovfestede krav og tillater dem å tilby sunnhet bekymre og andre dekning på slike lave priser.

Det bare ikke er det, og stater kan ikke tillate helsevesenet dekning til å bli en con spillet spilles på den intetanende ved den samvittighetsløs. Men mange av disse falske forsikringsgivere er bosatt utenfor USA, ytterligere kompliserende falske opplysninger utenfor ekteskap MEWA arrangører gi arbeidsgivere og deres nesten uunngåelig unnlatelse av å betale hevder.

Andre årsaker til bekymring

Primære juridiske problemet som involverer uautorisert forsikringsgivere er feilaktige påstanden om at de er gratis fra statlig forsikring regulering, men andre problemer er grunn til bekymring. Disse inkluderer:

• Utilstrekkelig, økonomisk støtte og mangel på en føderale garanti finansiere dekker ubetalte krav.

• Finansielle innvirkning på bedrifter som har falt for denne falske ordningen, og fremtidige insurability til MEWA-dekket ansatte.

• Utbredt ulovlig aktivitet ved arrangører utgir seg for å være forsikringsselskaper, og den langsiktige påvirke dette har på tillit i statlig regulering av i forsikringsbransjen.

Noen uautorisert MEWA arrangører må betale fordeler, men vanligvis bare for små krav-- og bare for å lokke flere arbeidsgivere til å gjøre forretninger med dem. Oftere, avsluttet disse falske operasjonene ofte uten varsel, ofte forlater millioner av dollar i ubetalte krav, bak, en sti av aktiva ikke ansatte og beneficiaries og ødelagt små bedrifter med ingen recourse men konkurs.

Denne praksisen er urettferdig og villedende – en tredje grad forbrytelse eller first-degree misdemeanor i Florida, for en, og bærer alvorlig straffer for alle som er fanget, prøvd og dømt.

For godt til å Pass opp?

Til tross for alle som kan disse planene synes å være attraktive alternativer til bedriftseiere som har gitt opp å kjøpe tradisjonelle helseforsikring. Og muligheten til å selge slike lavprisalternativ planer kan være for å oppfordre til pass opp for ellers ærlig, hvis intetanende forsikringsagenter. Men med mindre de holder vakt, arbeidsgivere og agenter har vite at planene for-godt-å-være-sant lød er, faktisk, falsk.

Ense advarsel skiltene

Bedrifter som har problemer med å skaffe helseforsikring dekning må se før å leaping på tilbud som høres litt for attraktive. Legitime MEWAs kan være en kostnadseffektiv måte å få sunnhet bekymre, men for å unngå å bli tatt, bedriftseiere (og produsenter) er vel anbefales å få referanser, få detaljer og snakke med sine juridiske rådgivere. Spørre spørsmål...

• Være skeptiske hvis dekning av helseforsikring som skryte usedvanlig lave priser for premie.

• Salgsfremmende materiale som synes bevisst for å unngå ordet "forsikring" eller forsikringsvilkårene; eller tilbud å frafalle skrives ut underwriting retningslinjene å registrere arbeidsgivere i planen.

• A promoter ønsker å sette opp en selv-finansiert plan som er "reinsured" av en ulisensiert forsikringsselskapet; eller en forsikringsgiveren har "Ltd." eller "S.A." i navnet. Dette tyder vanligvis på et offshore selskap som kunne stave problemer.

• En plan hevder å bli fritatt fra statlig regulering på grunn av sin religiøs orientering eller noen annen konstitusjonelle beskyttelse; eller planen godtar folk uten en medisinsk eksamen og de med alvorlige helsemessige forhold som de fleste planer vil avvise.

• Deltakende arbeidsgivere har til å bli med en "tilknytning" eller "union" for å få dekning; eller helsevesenet leverandører klage at sine regninger, ikke har blitt betalt.

Se før du spranget

Her er hvordan du sørger for en helse plan blir markedsført av en lisensiert forsikringsgiveren:

• Be om forsikringsgiverens navn og sjekk fordeler hefte å se hvis det navnet en lisensiert forsikringsgivere.

• Kontroller hevder at en hederlig forsikringsselskapet backing planen ved å kontakte selskapet.

• Kontakt forsikring avdeling for å kontrollere at det er lisensiert forsikringsselskapet backing MEWA inne din begrunne.

Hvis du har nærmet av noen selger hva du mistenker er uredelig helsevesenet dekning av noen du tror kan være en uautorisert forsikringsgiveren-- eller vet en SBO som kjøpte en planene, rapportere det til state insurance department som har jurisdiksjon.

Ønsker mer? Sende spørsmål og kommentarer til w.willard3@knology.net.

Få et kredittkort er et stort ansvar

Å eie et kredittkort, kan det være ganske nyttig. Om å gjøre online kjøp, booking flybilletten eller et hotellrom på telefonen, eller bare å være behov for noen nødstilfelle kontanter, kan å ha et kredittkort være en stor hjelp. Men å få et kredittkort er også et stort ansvar, og hvis du ikke holde et øye med kostnadene vaner, kredittkort kan opprette noen alvorlige problemer. Her er en utmerket liste over tips om bruk av riktig kredittkort, og hvis du følger disse, du vil sannsynligvis holde ut uten problemer, og kredittkortet ditt vil være en velsignelse i stedet for en forbannelse:

1. Når du foretar et kjøp med kredittkort, er det beslektet til å ta et lån fra banken din. Hva du har lånt har skal returneres - slik ikke låne utover din evne til å betale den tilbake.

2. Du må alltid være klar over utestående kredittkortet ditt balanserer. Dette vil hjelpe deg å finne ut om du kan foreta flere kjøp. Selv små kjøp kan virkelig kan legge opp til store saldoer og betydelig interesse kostnader.

3. Ethvert mottak som kredittkort bør bli bevart inntil du kan sammenligne dem med den månedlige kontoutskriften. Hvis du finner kjøp du ikke gjorde eller høyere kostnader enn de på mottaket, kontakt kredittkortselskapet umiddelbart.

4. Aldri gi ut kredittkortet ditt til noen! Dette inkluderer folk i familien, og noen av vennene dine. Det er ikke at du ikke kan stole på disse personene, men du ikke kan spore kjøp som du ikke selv gjør.

5. Aldri kan kostnad mer enn du gjengjelde. Når du gjør det, kan du skade din fremtidige sjansene for å få noen form for kreditt, inkludert bil lån, hjem boliglån og andre former for lån.

6. Betale kredittkort regninger i tide eller selv før de forfaller. Du gjør dette vil ikke bare bidra til å forbedre din kreditt-score, men også bidra til å unngå ekstra kostnader forbundet med sen betaling gebyrer og renter er påløpt.

7. Prøv å betale alle kredittkort regninger i full hver måned. Har betalinger av en viss i budsjettet, og prøver ikke å kjøpe mer enn dette beløpet.

8. Bruk din kredittkort for nye kjøp bare. For mange folk bruk ett kredittkort for å betale en annen kredittkortet ditt bill og som alltid fører til mer forsvarsutgifter og høyere saldoer.

Hvorfor har investeringsplaner om aksjemarkedet

Hvis du ikke har en investering plan i aksjemarkedet er underlagt impulser, oppfordrer, hunches, premonitions, sterke følelser, grådighet, panikk, frykt, ubesluttsomhet og bare ren tåpelighet. Etter min mening, uten en plan, uten den klare oppfatning av en totalt, aksjemarkedet investeringsstrategi, er sjansene for å lykkes å investere i aksjemarkedet ganske slank.

En aksjemarkedet investering plan er en måte for deg å følge et bestemt arrangement eller prosedyre, er det en metode for handling som vil hjelpe deg å sikre en vellykket investering i aksjemarkedet. Med en konkret klar handlingsplan, rettet mot en forhåndsbestemt mål, er det vanskeligste aspektet ved vellykket investere i aksjemarkedet allerede skjedd. Anerkjent aksjemarkedet investering plan har allerede gjort jobben for deg, og forhåndsbestemt mål som du har angitt for deg selv gir deg ønsket makt oppfylle dem også. Ikke undervurder deg selv og makt i deg til å gjøre hva du drar ut for å gjøre. Sette aksjemarkedet investering mål-høy, og sikter jevnt på dem. Gjør opp din sinn du kommer til å oppfylle dem og bli begeistret for dem, og målene dine vil bli en realitet! (Og noen ganger, det bare tar noen til å fortelle deg hva du allerede vet du kan gjøre!)

For meg (og, for noen av dere som har lest, og handler om min bok) betyr vellykket investere i aksjemarkedet bare én ting! Penger! Jeg ha penger fra alle aksjemarkedet investeringer, og jeg vil at penger som er sendt til meg hver uke i året, for resten av livet. Det er en enkel plan, men jeg er en enkel mann. Ingenting kinkig her! Hvis en selskapet ønsker min investeringer dollar, må de betale meg for dem i form av utbytte hvert kvartal. Og hvis de vil at jeg skal fortsette å investere i selskapet sitt, de vil måtte øke sine utbytte til meg hvert år. Jeg vil ha tro i deres bedrift, så lenge de fortsetter givende min tro med mer penger! Det er en ordning som er ikke forhandles. Jeg antar du kan kalle det en form for sikkerhetsanalyse, en Jerry Maguire 'Vis meg pengene' form for sikkerhetsanalyse.

Ikke bare har selskapene til å heve sine utbytte år etter år, de har til å vise pris takknemlighet på markedet sted i en historisk grunnlag. En investering plan bør være rettet mot å motta både stadig økende utbytte, samt lager takknemlighet. Tross alt er ikke at hva å investere i aksjemarkedet bør alle om?

"En god bok inneholder mer reell formue enn en god bank."
–Roy L. Smith

Lese forord fra en god bok ' Stockopoly Plan –
Investere for pensjonister ' besøk http://www.thestockopolyplan.com

Obligatorisk Credit rådgiving For de som vurderer Bankruptcy

De fleste amerikanere er klar over de store endringene i amerikansk konkurs lov som nylig ble gjort av Kongressen. Disse endringene, sterkt støttet av industrien for kredittkort, ble utformet for å gjøre det vanskeligere for amerikanerne å filen for konkurs under kapittel 7 av føderale Konkurs kode. Kapittel 7 lar forbrukerne å egentlig har all sin gjeld fjernet av retten. Mens mange mennesker vil fortsatt kunne filen under kapittel 7, vil mange flere ha filen under kapittel 13, som krever etableringen av en nedbetaling plan. En mindre publicized bestemmelse av konkurs regningen er den som krever skyldnere som vurderer registreringssystem for konkurs først gjennomgå credit rådgiving. Hva betyr dette for forbrukerne?

Faktisk, detaljene er ennå ikke kjent. Loven, som trer i kraft på oktober 17, 2005, krever at skyldnere vurderer konkurs får kreditt rådgiving minst seks måneder før registreringssystem for konkurs. Loven krever at de mottar ekstra rådgiving før saken er avsluttet, og at noen etaten gir rådgiving tjenester må lade en udefinert "rimelig avgift." Annet enn det, det du er ingen detaljer ennå. Delen av loven som spesifikt omhandler credit rådgiving ennå ikke har blitt skrevet, og alle detaljer er ikke forventes å bli utgitt før midtsommer. Selv de som arbeider i kreditt rådgiving bransje vet ikke hva som vil bli forventet av dem når loven trer i kraft.

For forbrukere med problemet gjeld, denne forvirringen er bare å gjøre en vanskelig situasjon verre. I høst, flere trinn vil være nødvendig av disse er registreringssystem for konkurs, men vet ingen hva disse trinnene er, hva de vil koste, eller hvor involvert de vil bli. Alle som har en nåværende økonomiske situasjonen som de føler kan føre til konkurs ville få det gode råd å vurdere innlevering nå. Konkurs bør bli vurdert en siste utvei for de med problemet gjeld, så en konkurs innlevering skal bo på en kreditt rapporten i minst ti år. Hvis konkurs vises uunngåelig, vil innlevering nå imidlertid trolig være enklere, billigere og raskere enn innlevering etter at den nye loven trer i kraft i oktober.

Har du råd til ikke å se etter din personlige økonomi?

Investering er et tema mange mennesker ikke ønsker å tenke på. Og det er god grunn for det. Det synes skremmende å investere. Det høres heller som noe bare rik do eller noe som kan gjøre bare en dyktig profesjonell. Men sannheten er det investere er noe som alle kan og bør gjøre – så snart som mulig.

Hvorfor bør du starte nå?

Tenk på dette. Det er to måter å tjene penger. Du kan utveksle din tid for penger, eller du kan få pengene dine fungere for deg. De fleste av oss arbeide 40 timer i uken. I dette tilfellet handler du din tid for pengene. Men ville ikke du heller tjene mer enn du gjør? Hvis du gjør $1000, ville ikke du heller tjene $5000? Fleste tror den eneste måten å tjene mer er å arbeide mer. Arbeidet overtid er deres motto! Men det er mer til livet enn å jobbe. Investere gir deg sjansen til å la pengene dine arbeide for du, sparer du tid og tjene du penger.

Men er hensikten med å investere å bli rik?

Noen mennesker investere ikke fordi de tror at å investere er noe du gjøre for å bli rik. De finne de aldri vil tjene nok til å bli rik, så hvorfor bry. Men det er ikke hva investere er for. Investering er en måte for deg å være i stand til å opprettholde din gjeldende livsstil.

Tenk på dette: Hva om selskapet du jobbet for plutselig stengt? Hva skal du gjøre når du kommer til avgang? Noen ganger virker mer er ikke et levedyktig alternativ. Investere gir deg en annen kilde til besparelser og få inntekter. Du investere ikke for å bli en multi-millionær (selvfølgelig ingen ville stoppe du Hvis det skjer); du investere slik at du kan gi selv i måten du er vant til å både før og etter avgang.

Mange mennesker er overbevist om at investere er den riktige tingen å gjøre på dette punktet, men det er noen misoppfatninger som folk har om å investere som hindrer dem fra å faktisk gjøre det. Disse misoppfatninger er som:

Det er for vanskelig å investere

Det er for risikabelt å investere

Du trenger mye penger å investere

La oss se på hver enkelt av disse misoppfatninger.

Det er for vanskelig å investere

Du kan tro at å investere er for vanskelig. Men mange som har å gjøre med terminologien av investeringen industrien. Jeg mener som vet hva Fed Fund priser, gjensidig midlene, indekser, eller blue chip aksjer er? Men du trenger ikke å være redd ved en haug med ord — de er bare ord i slutten. Akkurat som du sannsynligvis ikke visste hva PMI var før du kjøpte din første hus eller hva APR var før du fikk første kredittkortet ditt, kan du lære hva disse ting er. Og du vil finne at de er ikke så vanskelig å lære. Og hvis du søke hjelp hos en profesjonell, de kan forklare det til deg.

Det er for risikabelt å investere.

Noen mennesker har ideen om at investere er risikabelt. Filmer som "Wall Street," ingen tvil føre folk til å tenke som. Men faktum er at investere er bare så risikabelt slik du vil det skal være. Vil du ta stor risiko? Du kan investere i internasjonale aksjer. Vil du spille det trygt? Gå med obligasjoner. Risikonivået er opp til deg og bare du.

Jeg kan ikke råd til å investere.

Mange folk tror de ikke har råd til å investere. Men når du ser på alternativene (sosial sikkerhet kan ikke være det, jobbsikkerhet er ikke 100%), du virkelig trenger å spørre deg selv: Hvordan kan du råd til ikke å investere. Og jo tidligere du starte, jo mer penger du vil tjene. Selv om det er bare et lite beløp, vil pengene du investerer i dag tjene store i fremtiden.

Interessen bare boliglån har sine fallgruvene

Stigende hjem prisene, særlig i øst og Vest har kysten satt kostnadene av hjemme eierskap tilsynelatende utenfor rekkevidden av mange. Og ennå, Hjem eierskap er opp landsomfattende, og prosentandelen av amerikanere som eier sine hjem er den høyeste noen gang. Hvordan er dette mulig?

Det er flere forskjellige typer boliglån tilgjengelig for hjem kjøpere enn noensinne, og en som er økende i popularitet er interessen bare boliglån. Med en interessen bare boliglån betaler kjøper ingen rektor for de første årene av betalinger. Hvor ofte varierer, og er vanligvis hvor som helst fra en til fem år. På den tiden legges rektor til boliglån betalinger og beløpet av betaling øker. Som holder betalingene lavere for de første årene av boliglån, tillater boliglån interesse bare kjøpere å få hjemmekinosystem dyrere enn de ellers kunne. Kjøperens inntekt trolig vil øke over tid, noe som gjør det mulig å ha råd til høyere betalinger som vil komme når rektor er endelig lagt til betalingene.

Downside å en interessen bare boliglån er at ingen egenkapital påløper i hjemmet Hvis kjøperen ikke er betale noen rektor. For mange amerikanere er egenkapitalen i sine hjem deres største finansielle aktivum, for så å ta ut et boliglån som ikke bygger egenkapital ville synes å være en dårlig idé. Egenkapital har lenge vært brukt som en siste utvei kilde til finansiering for nødhjelp. Og ennå, med prisen på boliger stiger så raskt i disse dager, mange kjøpere synes ikke å bry seg. Egenkapital kan bygges på to måter-enten gjennom betale ned rektor eller av en økning i markedsverdien av hjemmet. Hvis verdien av ditt hjem øker, så gjør din egenkapital, selv om du bare betaler rente på boliglån. Dette er flott, så lenge hjem prisene fortsette å øke. Men hva om prisene faller?

Det er potensielle problemer med interessen bare finansiering. Interessen bare boliglån har variabel rente. Dersom renten stiger, vil boliglån betalinger øke. Hvis betalinger øker utover nivået for kostnader, kan huseiere bli tvunget til å selge sine hjem. Dette kan føre til en glut i boligmarkedet, forårsaker priser å falle. Eiere som ønsker å selge finner at de skylder mer penger enn deres hjem er verdt, og at de har noe kapital.

Interessen bare boliglån er et nyttig verktøy for å hjelpe folk med å kjøpe en bolig de ellers ikke kanskje kunne ha råd til. Fremtidige hjem kjøpere bør vurdere om å ta ut slike et boliglån er en god idé, eller om de kan bli bedre av å kjøpe en rimeligere hjem.

Ny lovgivning for konkurs kan gjøre det vanskeligere å finne en advokat

Nylig sendte konkurs misbruk forebygging og Consumer Protection Act vil gjøre det vanskeligere for personer med problemet gjeld å ha sine gjeld eliminert gjennom registreringssystem for konkurs. Denne nye lovgivningen vil gjøre det vanskeligere å har gjeld tørke av ut av domstolene, og vil kreve mer skyldnere å betale tilbake noe eller all sin gjeld. Anses av mange å være en gave fra Kongressen til større kredittkortselskaper, har denne nye loven mange folk med rette bekymret for hvordan du beste avtale med sine gjeld problemer. En annen bekymring knyttet som få har vurdert er at ikke bare vil det vanskeligere å filen for konkurs, det kan også være vanskelig å finne juridisk bistand når den nye loven trer i kraft i oktober 2005.

Under gjeldende lov, er registreringssystem for kapittel 7 konkurs for consumer gjeld er en ganske rutinemessig prosedyre. En Kapittel 7 innlevering, kan de fleste gjeld skal fjernes når debitoren viser at de ikke kan betale sine regninger. Mens det er og skal betraktes som en siste utvei for dem i gjeld, en Kapittel 7 innlevering gjør at de som dukke oppstår fra konkurs å ha en "ny start". Saksomkostninger varierer for å hjelpe med en Kapittel 7 innlevering, men de vanligvis innebære bare et par timer med faktureringsinformasjonen tid på en del av en advokat. Under den nye lovgivningen vil de fleste Mappelagrere bli tvunget til filen for konkurs under mer komplisert kapittel 13. Et kapittel 13 arkiveringen, som krever strukturering av en nedbetaling plan, er litt mer komplisert, og vanligvis koster to til tre ganger så mye i juridiske avgifter. Å legge til complication er det faktum at den nye lovgivningen vil holde advokater for de registreringssystem for konkurs ansvarlig for papirarbeid problemer, forlater advokater sårbar for søksmål fra både konkurs trustees og kunder som opptrer på vegne de fil.

Hva dette betyr til forbruker er at god juridisk hjelp vil være dyrt og vanskelig å finne når nye konkurs loven trer i kraft. Advokater som spesialiserer seg i tilfeller av konkurs vil nok øke sine priser betydelig for å oppveie sine større risiko. Advokater som sjelden arbeider på konkurs tilfeller kan bare slutte håndtering dem, tenker at av en rettssak er ikke verdt sine problemer. Alle som er aktuelle erfaring gjeld problemer, som kan kreve ved hjelp av en advokat for konkurs, bør sannsynligvis møte med en nå. Det er bedre å finne en nå, selv om du ikke trenger en, enn å trenger en senere og innse at du ikke kan finne en.

Minimum kredittkortbetalinger stiger

I år, har store kredittkortselskaper tillatt kortinnehavere å gjøre minimum betalinger på 2% av utestående saldoer på sine kredittkort. Å ha kunder betaler minimum ikke redusere saldoen ved svært mye, men når 18-30% rente som mange kredittkort belaste blir brukt, resultatet er en lønnsom seg for banker som utsteder kredittkort. En balanse mellom $1000 kan ta ni år å betale ned til 20% rente Hvis låner bare betaler minimum på grunn av hver måned.

Klart, er det ikke beste for forbrukerne å betale minimum hver måned. Men titusenvis av amerikanerne gjør akkurat det, bærer enorme saldoer og betale minimum hver måned. Gjennomsnittlig husholdning nå bærer $ 10 000 i kredittkort gjeld, for mange mennesker er betale minimum alt de kan administrere. Endringer i føderal lov, vil flere større kredittkortselskaper utstede banker snart heve minimumsbeløpet på grunn av til 4%. Dette kan virke som en liten økning, men hvis du allerede er dypt i gjeld og betale minimumsbeløpet, dette kan føre til at utbetalinger til dobbel. Hvis du har en $ 10 000 balanse og du betaler $200 per måned, vil du snart trenger å komme opp med $400 i stedet. Mange mennesker vil finne dette umulig å gjøre, som de allerede betaler så mye som de kan. Hvilke løsninger er tilgjengelige?

Vanlig sunn fornuft regler for bruk av kredittkort gjelder her. Slutte å bruke ditt kredittkort. Hvis du vil se hvis du kan konsolidere gjeld på et annet kredittkort med lavere rente. Hvis du vil se hvis du kan kutte ut noen unødvendige kostnader for å frigjøre litt mer penger til å betale din saldo. Vurdere et hjem egenkapital lån for å konsolidere gjeld. Ringe utstederbanken og se om de kan arbeide ut nedbetaling plan eller lavere vil rentesatsen. Det finnes mange løsninger, men kortet holdere må være klar over at Minimumsbetalingen er økende, og det er ikke til å komme tilbake ned. Ved å bruke minst 4%, håper kredittkort utstedende bankene at forbrukerne vil betale sin gjeld litt før, og at færre forbrukere vil finne seg selv i en situasjon hvor registreringssystem for konkurs er den eneste løsningen. Og når oktober kommer, selv registreringssystem for konkurs vil bli vanskeligere. Kredittkort holdere med store saldoer på kontoene sine bør gi betydelig tanke til å redusere sine gjeld nå, som betalingsalternativer og krav skal være mer strenge fra nå av.

Student lån Can�t bli blåst bort gjennom Bankruptcy

Konkurs er i nyhetene i disse dager, som Kongressen har endelig overhalt føderale konkurs lov etter år med snakker om det. Kredittkortselskaper, har med rette eller urette, vært pressuring medlemmer av Kongressen for å stramme konkurs lover, sier at for mange mennesker var willfully bruke penger som de ikke kunne betale tilbake med sikte på å unngå betaler pengene tilbake med registreringssystem for konkurs. Det vil snart endre og de med studielån kan betale en tung pris.

De fleste alle vet at forbrukere med problemet gjeld som ikke kan betale sin gjeld kan filen for konkurs under kapittel 7 av føderale Konkurs kode. Dette gjør det mulig for retten til å tørke bort alle debitors regninger i utgangspunktet, og tillater dem å begynne på nytt. Det er ikke helt gratis; konkurs innlevering opphold på den debitor kreditt rapport for de neste ti årene, og kan påvirke deres evne til å kjøpe en bolig, låne penger eller få sysselsetting. Hva mange ikke vet er at mens avbetaling lånet gjeld eller kredittkort gjeld kan bli utryddet gjennom registreringssystem for konkurs, ikke de fleste studielån. Faktisk, takket være lovgivning vedtatt flere år siden, kan de fleste alle lån ervervet for utdanning, inkludert de som er utstedt av for-profit byråer, ikke elimineres gjennom registreringssystem for konkurs.

Hva dette betyr for dem med studielån, er at de må skal nedbetales. Hvis konkurs er uunngåelig, bør de med fremragende studielån kontakt sine långivere og se hvis de ikke kan forhandle om en nedbetaling plan. De som har Federally finansiert studielån bør kontakte deres utlåner snart, som satser for studielån gå opp på 1 juli 2005. Nå ville være et godt tidspunkt å konsolidere studielån, da prisene kan være låst på lang sikt. Hvis disse alternativene ikke er levedyktig, bør innehavere av studielån bare være oppmerksom på at deres långivere og sine långivere lån samlere skal holde kontakten med dem for overskuelig fremtid. De med studielån og andre økonomiske problemer bør også være oppmerksom på at føderale konkurs lov vil endres i oktober 2005, noe som gjør det vanskeligere å fil for konkurs. Hvis du har problemet gjeld, ville nå være et godt tidspunkt å vurdere å møte med en kreditt rådgiveren.

Endring I Texas lov kan gjøre omvendt boliglån mer populære

Texas var en av de siste landene å tillate huseiere å ta ut hjem egenkapital lån. Lover som går tilbake til det nittende århundre strengt forbudt hjem egenkapital utlån, som lovgivere fryktet at samvittighetsløs långivere vil dra nytte av huseiere for gripe sine hjem gjennom foreclosure. Dette gjorde det umulig for borgere av Lone Star State å bruke deres egenkapital for hjem forbedringer, gjeld konsolidering, eller betale medisinsk regninger, som kan gjøre huseiere i andre stater.

I 1997, ble Texas Grunnloven endret for å tillate huseiere å låne mot deres hjem egenkapital. Endringen tillatt for tradisjonelle sikt lån, linjer med kreditt og omvendt boliglån, men tillate ikke en linje av kreditt på en omvendt boliglån.

I en omvendt boliglån, kan eiere av boliger som er minst 62 år gammel låne mot egenkapitalen i sine hjem. De trenger ikke betale pengene tilbake til de dør, flytte eller selge Hjem. Omvendt boliglån har blitt ganske populær i løpet av de siste årene, spesielt i områder som California, der huseiere kan være kontanter dårlig, men kan ha mange egenkapitalen i sine hjem. Nasjonalt, gjøre nesten 90% av huseiere som tar ut en omvendt boliglån det med en linje av kreditt. I Texas, men er det bare valgmulighetene et engangsbeløp eller månedlige utbetalinger. Det er flere fordeler i å ta en omvendt boliglån i form av en linje av kreditt, i stedet for et engangsbeløp. Den mest betydningsfulle er det faktum at interesse er bare på grunn av når penger er faktisk er trukket fra kredittgrensen. Dette sparer hus betydelige mengder interesse for lånet når sammenlignet med en totale utbetalingen levetid. Omvendt boliglån har vært ganske populære i Texas siden loven ble endret for å tillate dem, men långivere si at etterspørselen bør øke betydelig hvis linjer med kreditt er tillatt.

Texas Legislature nylig har godkjent en konstitusjonell endring som gjør at linjer med credit.for omvendt boliglån, og denne endringen forventes å være på stemmeseddel i Texas denne høsten. Denne regningen er ventet å bli lett å, og når den gjør det, Texas kan bli ledende staten i landet for å utstede omvendt boliglån.

Utah, hovedstaden Nation�s Bankruptcy

Congress passert nylig konkurs misbruk forebygging og Consumer Protection Act, utformet for å minimere fjollete konkurs filings og krever skyldnere å betale tilbake noen av sine gjeld. Når det trer i kraft i oktober 2005, vil loven gjøre det vanskeligere for de med problemet gjeld å ha sine gjeld fjernet av domstolene. De fleste vil måtte godta en fem års nedbetaling plan. I forbifarten denne nye loven, antydet medlemmer av Kongressen at vår Konkurs domstoler er fylt med tilfeller som involverer ikke vanlige borgere, men med uvøren gamblers, handlende og narkotikabrukere. Er det virkelig saken?

En skulle tro, gitt anklager, det høyeste konkurs ofte i Untied States ville være på plass der for eksempel vices var vanlig, som California, New York eller selv Nevada. Hvis problemet gambling antas å være årsaken til så mye konkurs, kan man anta at Las Vegas ville være konkurs hovedstaden i verden. Hvordan snodig er det, deretter å oppdage at Utah, en av bare to stater som forbyr gambling helt, har høyest per innbygger forekomst av konkurs filings i USA. Utah? Hvordan kan det være?

# Utah har en rekke aspekter som tatt sine egne, ikke foreslår at konkurs ville være et problem. Lagt sammen, men opprette disse tingene en oppskrift for katastrofe: Utah har landets høyeste fødselshyppighet. Sytti prosent av innbyggerne i Utah er medlemmer av Jesu Kristi kirke av siste dagers hellige, og medlemmer oppfordres til å ha store familier. Det koster mer å mate, klær og huset en stor familie enn en liten en.

# Utah har flere familier med bare ett spill earner. Store familier bety mer stay-at-home moms, slik mange familier må komme med på en enkelt lønnsslipp.

# Utahs lønninger er lavere enn gjennomsnittet. Mange high-tech selskaper har flyttet til Utah, i de siste årene, men "high-tech" jobbene de gir er ofte telefon kunden service jobber som vanligvis betaler $8-10 per time.

# Medlemmer av kirken LDS forventes å tienden 10% av sine inntekter til kirken.

# While Utahs hjem prisene er ikke blant de høyeste nasjonalt, de er ganske høye sammenlignet med gjennomsnittlig lønn innenfor staten.

Kombinasjonen av store familier, færre arbeidstakere per familie, kirke donasjoner og lave lønninger har bidratt til en økonomisk miljø som gjør det veldig vanskelig for mange Utahns å holde flytende økonomisk. Dette er i direkte kontrast med argumentene settes fram av Kongressen når nye konkurs loven ble foreslått, som foreslo at de fleste registreringssystem for konkurs er bare uansvarlig. For mange hardt arbeidende mennesker i Utah, vil den nye loven gjør det vanskeligere enn noensinne å få endene møtes.

Hjem egenkapital � er det på tide å utkassering og flytte?

Løpet av de siste fem årene, har hjem prisene økt landsomfattende. I enkelte deler av landet, særlig California, hjem prisene har doblet eller tredoblet. Median prisen på et hjem i Los Angeles-området er nå nesten $450.000 og i San Francisco-området er prisen nærmer $ 600 000. Ettersom økonomien fortsetter å forbedre, fortsetter prisen på boliger å stige i California og andre steder. Mange mennesker som har eid sine hjem i mer enn tre år finner plutselig seg med hundretusenvis av dollar i egenkapital. Selvfølgelig, egenkapital er bare en teoretisk gevinst, og hvis prisen på boliger går ned, egenkapital kan gå bort. Du kan bare få beholde din egenkapital som kontanter Hvis du selger ditt hjem. Mange huseiere gjør nettopp det.

Hjem egenkapital lån som er stadig mer populære i disse dager, og mange mennesker med store mengder egenkapitalen i sine hjem er låne mot det og bruke pengene for hjem forbedringer, drømmen ferier eller andre luksus elementer. Andre er bare innløse ut og flytte andre steder. Mens prisene på begge kyster stiger med en svimlende hastighet, er prisøkninger i mesteparten av landet fortsatt mer beskjedne. Et hus i California som kjøpte et hjem fem år siden $ 200 000 kan ha et hjem verdt $500,000 i dag. Hvis denne hus var å selge det hjemmet, og flytte til Texas, eller Iowa eller deler av Florida, kan han eller hun kjøpe en sammenlignbare eller enda større hjem betale kontant og sannsynligvis beholde et sunt resultat for å investere. For de fleste amerikanere er egenkapitalen i sine hjem deres største aktivum. Undersøker at egenkapital å se hvis det kan brukes mer fornuftig ville være en lyd flytte, spesielt som Eiendomsmegling eksperter Advar en bolig "boble" som kan snart lavere priser til mer realistisk nivåer. Denne "korreksjon" i markedet, som skal finne sted, kunne hus egenkapital være alvorlig redusert.

Tydeligvis, selge et hjem og flytte bare å lommen egenkapitalen er ikke noe som passer for alle. Mens det kan være fornuftig fra et økonomisk synspunkt, betyr det å finne en ny arbeidsgiver, å finne et nytt hjem, finne nye venner og flytte barn til nye skoler og venner. Alle som vurderer slikt trekk vil være godt anbefales å nøye vurdere alle ramifications av bare plukke opp og flytte. På den annen side, muligheten til å trekke ut flere hundre tusen dollar i kontanter fra et hjem er en sjelden, og investerer det klokt kan gå en lang vei mot finansiering av en bedre livsstil eller en mer behagelig pensjonisttilværelse. Huseiere bør være oppmerksom på at det kan være salgsgevinster avgifter som skal betales på salg av et hjem. De som vurderer å selge sine hjem for å pakke ut sine egenkapital ville trolig ha nytte av en konsultasjon med en finansiell rådgiver.

Ingen gebyr boliglån kommer snart

Kjøpe et hjem, spesielt for første gang, kan være en skremmende opplevelse. Det finnes uendelig Kredittkontroller, banksjekker, sysselsetting sjekker, appraisals og mer papirarbeid enn virker fornuftig. Legge til angst forbundet med å kjøpe en bolig er en endeløs liste av avgifter som er lagt til kostnaden av boliglån. I tillegg til rentesatsen sitert for lånet selve, långivere legge til andre elementer i den avsluttende kostnader, inkludert Taksering avgifter, lånet opprinnelse avgifter, avgifter for kreditt-rapporten, dokumentet forberedelse avgifter, Porto avgifter og alle slags andre elementer som er ofte ikke engang nevnt av utlåner før Stengetid. Låntaker ender ofte opp lider av en form for "klistremerke sjokk" kl avsluttende tid som kostnadene forbundet med sluttkurs på lånet er ofte betydelig høyere enn forventet. Som kan endres, men som flere banker er i ferd med å innføre såkalte "no fee" boliglån.

Konseptet med utlån uten en lang liste med ekstra avgifter er ikke ny; bankene har tilbudt "no fee" hjem egenkapital lån i flere år. Fortsatt økning i nasjonale Eiendomsmarkedet har bedt om økt konkurranse mellom långivere. Slippe de spesifiserte avgiftene fra første boliglån er de nyeste forsøk av flere store banker for å prøve å ligge i forkant av konkurransen. Gebyrer, hvorav noen er ingenting mer enn lagt i fortjeneste, vil fremdeles finnes. Det er bare ikke mulig å få et boliglån uten en kredittsjekk eller en vurdering av egenskapen. Hva "no fee" kreditt tilbud er en rentesats som er plassert litt høyere enn standard boliglån. Avgifter er ganske enkelt rullet inn i den totale prisen, og den som låner har en mye enklere sett papirarbeid ved lukking. Långivere tror at ved å effektivisere prosessen, kan bli senket totale kostnader, og besparelsene kan sendes videre til kunden.

Dem som er interessert i å kjøpe et hjem med en "no fee" boliglån bør spørre rundt, som flere store nasjonale banker tilbyr dem nå. Vær oppmerksom på at navnet er litt av en misnomer; "skjult fee" ville trolig være mer nøyaktig. Likevel, prosessen er enklere med et "no fee" boliglån, og det er definitivt mindre "klistremerke sjokk" på Stengetid.

Seecrets på investering: Lei av å gjøre store tap i aksjemarkedet �-del 2

Fundamental analyse.

Grunnleggende analyse sier den beste måten å forutsi fremtidige utviklingen av en aksje er å forstå de økonomiske tallene av underliggende selskapet. Den grunnleggende analytikeren ville beregne en teoretiske verdien av bedriften ved hjelp av KONTANTSTRØMANALYSE, siste utbytte og inntekter, fremtidige utbytte og inntekter anslag, pluss en rekke andre økonomiske tall. Hvis gjeldende aksjekurs er lavere enn den beregnet verdien, ville en handelsmann som bruker fundamental analyse kjøpe denne aksjen.

Denne forfatteren har den oppfatning at fundamental analyse er vanskelige å mestre for det å være nyttig som en forecasting tool. Forstå og analysere balanse- og resultatkontoer er ikke nok. Du vil måtte analysere mikro og makroøkonomiske bildet også. Ofte vil du måtte være har den samme kunnskapen tilsvarer Topplederforum-av et selskap du vil analysere-minus ferdighetene ledelse og administrasjon.

Tar du eksempel på Googles gratis 2 GB e-posttjeneste. Hvor mye koster det dem? Sannsynligvis om $2 årlig for hver kunde. Antar 100 millioner Internett-brukere registrere seg, vil annonsering inntekter fra dette segmentet alene gi en pen fortjeneste. Det er analytiker jobb å gi en god utdannelse-gjetning av denne verdien. Enda viktigere, vil denne nye signings gi en kundebase å utfordre Yahoo og Microsoft. Med Googles dominans i søkemotoren marked, vil data mining av et stort utvalg av Internett-brukere gi dem med en kant i å avgjøre fremtidige strategier over sine to nærmeste rivaler. Prøv å oversette dette hva Google som kan tjene i de neste to kvartalene.

En av de bedre verktøyene er Z-poengsummen, utviklet av Edward Altman, en finansiell økonom og professor ved New York University's Stern School of Business, i 1968 å forutsi corporate konkurser innen en periode på to år. Denne formelen har en 70-plus prosent nøyaktighetsforhold

Teknisk analyse.
Premisset "pris handling rabatter alt" er sentralt for kartlegging, også kjent som teknisk analyse. Teknisk analyse bruker grafiske representasjoner for priser og gjør bruk av ulike kvantitative teknikker til å forutsi trender for pris.

En tekniker gjør fortjeneste i ethvert marked ved å ha stillinger i tråd med trenden med pris. Når trenden er opp, deretter kjøpe. Derimot når trenden er nede, deretter ser for å selge. Teknisk analyse er ikke en eksakt vitenskap, men det er lett å lære og effektiv.

Tekniske analysen er et godt utgangspunkt for nybegynnere. Grunnlaget bør inkludere klassisk teknisk analyse, japansk lysestaker, trendlinjer, RSI, MACD, ADX, stochastics og glidende gjennomsnitt. Elever kan fullføre disse kjernen emner innen tre til seks måneder. Med konstant trening, burde du være i stand til selvstendig analysere og identifisere gjeldende trender i aksjemarkedet.

De fleste brukere av børsdiagrammer kan bare fokusere på daglige diagrammer. Imidlertid Hvis brukere Betal lik oppmerksomhet til ukentlige samt månedlige diagrammer, er bildet intuitivt mer komplett. Dette tilsvarer forstå hvordan de kort, midlere og lang sikt investorene viser markedene, etter at alle tre hovedtyper av investorer utgjør markedet. En håndfull lager kartlegging programvare som har denne funksjonen for å vise sier, relative strength index for daglige, ukentlige og månedlige verdier på en skjerm.

Ett siste punkt - ingen enkel metode i tekniske analysen er tilstrekkelig for virkelige investere. For eksempel, selv om du mestre Elliott Wave teori eller Gann teknikker, ville av seg selv det bringe flere heartache og skuffelse. Du må ofte, kunnskap fra andre disipliner og kilder for å forbedre ferdighetene dine generelle investere.

Noen tips for vellykket investere i lager markeder.

1. Investere er en virksomhet. Regler for å kjøre en lønnsom virksomhet er det samme som å investere i lager markeder.

2. Lær å få øye på din egen feil rask. Når en feil blir gjort, avslutte din posisjon, og live to fight noen dag. Jo raskere du realisere din egen feil, og jo raskere du reagere vil redusere dine tap, og dermed øke sjansene til å vinne i det lange løp. En nyttig metode er å bruke en 10% stopp-tap exit-strategi. Hvis du er lang, og din aksjekurs går ned med 10%, avslutte. Hvis denne samme aksjen reverserer og begynner å bølge, kan du ta dette som din feil ikke identifisere en mer nøyaktig (lavere) inngangspunkt.

3. Forstå deg inn og ut. Hva gjør deg glad, trist, glade, deprimert, ekstatisk - hele spekteret av menneskelige følelser er bare stater av sinnet. Dette er lettere sagt enn gjort, men du har til å forbedre din egen kontroll mekanismer.

4. Lære metoder for vellykket fondet ledere – diversifisering, emosjonelle løsgjøring og har realistiske forventninger. Investering er en maraton ikke en sprint.

5. Penger ledelse. Om beløpet er $ 10 000 eller $10 milliarder, gjelder de samme reglene. Det er mange kilder til informasjon om dette temaet fra Internett.

6. Lær teknisk analyse.

De viktigste fremstøt i denne artikkelen er å unngå å gjøre feil som vil koste deg dyrt. Hvordan du forberede deg på bjørnen markeder, er sidelengs markeder og markedet krasjer avgjørende for din suksess.

Det er ingen hemmeligheter i investere – ingen magiske formelen, ingen oppdagelsen av noen nyttige hemmeligheter for gamle. Bare kunnskap, hardt arbeid, sunn fornuft og disiplin vil tjene deg vel i årene fremover. Dette verset fra en 2500 år gammel tekst er en nyttig påminnelse:

"De som vet ikke snakker,
De som snakker vet ikke."
-Tao Te Ching, 56th vers

Stan Seecrets postulate at: "det er to typer mennesker i verden – de som vet hva de ikke vet, og de som ikke vet hva de ikke vet."

Seecrets på investering: Lei av å gjøre store tap i aksjemarkedet � del 1

Over taper 80% av alle individuelle investorer penger i en hvilken som helst gitt span på ti år. Dette tallet er trolig større, gitt de flestes motvilje mot å avsløre sine tap. Denne artikkelen gir et bredt disposisjonsnivå av denne økonomiske landskapet. Det gjenspeiler forfatterens personlige visninger som en individuell investor og forfatter av en aksje kartlegging programvare med erfaringer som er lært fra University H.K. (harde slag). Ikke anser denne artikkelen som noen form for finansiering. Finansiering er tilgjengelig fra lisensierte enkeltpersoner og bedrifter som kreves av loven i ditt respektive land.

Investering er en statistikk-spill. Du vinner noen ganger og du mister mesteparten av tiden. Hvis du vil beholde forspranget, alt du trenger å gjøre er å sørge for at dine gevinster er mer enn dine tap. Enda viktigere, vil hvordan å begrense tap og redusere feilene være avgjørende for vellykket investere.

Ta en typisk fond. Ut av ti posisjoner, kan fond bare vinne 40% av tiden. Si at denne manager gjør en gjennomsnittlig avkastning på 20% for hver posisjon. Resten er feil, men denne manager avkortet tap på 10% hver. Gjør den enkel matematikken, og lo og se, denne manager er fremover med gevinster. Dette er et enkelt eksempel-profesjonell fondet ledere bruk komplekse varianter av dette enkle temaet.

Et annet eksempel er den venture kapitalist. Si, ut av ti ventures, eneste lyktes. Vellykket venture kan gi avkastning på 2000%, kanskje mer. Andre ni ventures mislyktes miserably, og disse investeringene er avskrevet. Ved hjelp av denne modellen, er den venture kapitalist fortsatt fremover.

Overskrifter, media, reklame sprøytenarkoman.
De fleste av oss er kjent med denne typiske overskrift: "Whiz gutt gjør lager plukker enn markedet enn de fleste fondet ledere". Når slike historier blir overskriften nyheter på populære mediet, er det sannsynlig at de vises mot slutten av en stor oksen markedet. Historier som disse kjennetegne misforståelse at hvem som helst kan plukke aksjer tilfeldig og vinne hele tiden.

En mer tantalizing annonse med "Hvordan jeg tjene 2600% (årlige) på en vinnende handel" kan kanskje, gjøre oss interessert. Noen erfaren investor vil kunne gi en håndfull av bransjer som har fantastisk ytelse som 50% i en uke. Annualize dette og det virker ut til å være 2600% i året. Men slike handler er noen. Det er ingen i verden som har slike en metode eller strategi som er konsekvent og bærekraftig.

Det er fornuftig å behandle media rapporter med en kritisk sinn og skepsis. Rationalizing mulige grunner på hvorfor historien vises, kan det gi noen innsikt som er nyttig og ikke så opplagt. For eksempel, hvis du har en stor posisjon på et lager, vil deretter åpenbart du bare sang lovsanger på hvorfor det vil gi bedre resultater sine jevnaldrende å oppmuntre mer å kjøpe fart. Forfatteren husker en analytiker private-setningen: "jeg kan skrive fantastisk fortjeneste om en aksje, motsatt jeg kan også skrive noen damning ting også".

Markedet gurus, finansielle astrologi, spådom.
Joseph Granville, en tekniker på markedet, startet sin nyhetsbrev (Gransville markedet bokstav) i 1963, og er fortsatt sterk i alder 80 +. Han var nøyaktig å forutsi markedet nedgangen i 1976, men var galt i 1982 og 1995. Gitt den statistiske naturen investere, hadde han hans vellykket samtaler og sin rettferdige andel av blunders også. Funksjonen redeeming om denne mannen må være hans vilje til å be om unnskyldning for sine feil.

Hvorfor er folk fortsette å abonnere på hans nyhetsbrev? Denne forfatteren har mistanke at hans lojale kunder er de som kan danne sine egne meninger og synspunkter på markedet, men de er mottakelige for et annet perspektiv eller synspunkt som de kan ha gått glipp i sine egne analyserer.

Det er det samme med andre anerkjente markedet gurus. Det virket media og allmennheten er intolerante av deres suksess priser er ikke god nok. Prognosene for disse gurus markedet bør behandles som en tsunami varslingssystem for tidlig. Ni ganger av ti, advarselen viser seg for å være falsk og folk godta den og gå egen med sine normale liv. Hver advarsel er tatt på alvor, og kostnadene ved å ta forholdsregler er minimal. Når en advarsel viser seg for å være nøyaktig, vil det spare liv. Det bør være det samme med disse markedet gurus spådommer om markedet krasjer. Investorer må bare forberede seg slik de ville gjort med en forestående tsunami-advarsel.

Etter å se et BBC-program på membran teori, 11-dimensjonale verdener og parallell universes, kan finansielle astrologi, feng shui og andre metoder for spådom ha noen fortrinn. Denne forfatteren oppfordrer investorer å ha åpne sinn og mer viktigere, forstå den sterke og svake sider av alle metoden. Ved utnyttelse av de sterke sider, og man kan faktisk nyte fordelene.

Den avsluttende delen 2 vil gi en disposisjon av fundamental analyse, teknisk analyse pluss noen tips om vellykket investere.

Nye konkurs lov vil ikke beskytte deg mot identitetstyveri

Nylig vedtatt av Kongressen med overveldende støtte, ble oddly kalt konkurs misbruk forebygging og Consumer Protection Act utformet for å eliminere "konkurs bekvemmelighet." Oppfattet problemet er at mange compulsive gamblers, kjøpere og narkotikabrukere ofte kjøre opp enorme gjelden på lett tilgjengelige kredittkort med ingen intensjon om å betale sine regninger. En relativt enkel konkurs innlevering til kapittel 7 av føderale Konkurs kode wipes all gjeld ren og gir debitoren en ny start. Studier ville foreslå at de fleste mennesker som lider faktisk fil for konkurs fra plutselige sykdom, JobbTap eller noen andre katastrofal hendelse, men loven ble sendt akkurat det samme, og skyldnere vil nå måtte betale tilbake i det minste en del av deres problemet gjeld når den nye loven finner sted i oktober 2005.

En bestemmelse i den nye loven ikke ble godt publicized er det faktum at loven gjelder for alle gjeld, inkludert gjeld som har påløpt gjennom tyveri av identitet debitors. Hvis noen stjeler din kredittkort og/eller førerkort, og kjører opp et stort beløp av gjeld ved posing som du, vil så du bli holdt ansvarlig for gjeld. Identitetstyveri er blitt et stadig større problem i de siste årene, men den nye lovgivningen bør gjøre alle oppmerksomme på problemet knyttet til identitetstyveri. Mens en besluttsom tyv kan sannsynligvis stjele noe, noen få enkle trinn kan gjøre det vanskeligere for noen til å stjele identiteten din.:

# Makulere dokumenter. Det er mange tyver som vil sortere gjennom søppel, på utkikk etter mottak av kredittkort, regninger og alle dokumenter som har din signatur. Hvis du kaster bort økonomiske dokumenter, makulere dem først. Shredders kan finnes på et hvilket som helst office supply store for en rimelig pris.

# Ikke gi ut ditt personnummer til hvem som helst med mindre det er helt nødvendig. Kongressen opprinnelig ment at personnummer ikke kan brukes som en nasjonal identitet tall, men gjennom årene har det blitt nettopp det. Hvis noen som du gjør forretninger ber du om nummeret ditt, kan du spørre på om det er helt nødvendig at de har. Kan ikke være nødvendig å gi nummeret. En tyv kan oppnå mye informasjon om deg hvis de har personnummer. Bevare den nøye.

# Ikke bære mer kredittkort med deg enn det som er nødvendig. Det er sjelden nødvendig å bære 20 kredittkort i lommeboken eller vesken. Gå gjennom dem og se om du ikke kan holde noen på et trygt sted i hjemmet.

# Sjekk kreditt-rapporten én gang i året, og se etter mistenkelige oppføringer. Det tar vanligvis nesten et år for noen til å finne ut at deres identitet har blitt stjålet. Se opp for lån eller store kjøp at du ikke husker å gjøre.

# Aldri gi ut personlige finansielle opplysninger, spesielt kredittkortnumre, til noen som du ikke vet på telefon.

Noen enkle trinn, praktisert regelmessig, kan du beskytte deg mot identitetstyveri. Enda viktigere, kan disse trinnene beskytte deg fra å måtte betale tilbake tusenvis av dollar av gjeld som noen tyv kan kjøre i ditt navn. Identiteten din er den mest verdifulle ressurs. Beskytte den nøye.