3 Farlig FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) myter

Tror du har FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) funnet ut? Ikke så sikker. Mens det er ingenting kan ta over for en advokat råd, hvis du har minst overvinne disse tre farlig myter om loven, kan du spare deg mye penger og heartache.

FDCPA myte 3: Fair Debt Collection Practices Act er den eneste loven som regulerer samlinger

Fakta: FDCPA er en amerikansk føderal lov. Hver stat har flere lover som regulerer rettferdig gjeld innsamling praksis. Noen deler av disse lovene kan ha blitt ugyldig ved gjeldende lovgivning. Men som en generell regel, staten lover er gyldige hvis de gir større beskyttelse (eller begrensninger, avhengig av ditt synspunkt), og ugyldige hvis de tillater gjeld samlere for mye rom. I mellomtiden, andre land har sine egne lover, som kan eller kan ikke gjelder hvis du samler eller debitor er for tiden lokalisert utenfor USA.

Virkeligheten: det er viktig å huske på alle aktuelle staten lover. Disse lovene i staten kan inneholde opptil tre eller enda flere stater lover: debitor den nåværende tilstand av residence, business, og/eller arbeid; gjeld collector's tilstand; og tilstanden til noen utenfor inkassobyrå. Mangfoldet av lover er bare en grunn hvorfor advokater så ofte kommer inn i samlinger-prosessen, spesielt når beløpene er store.

Gjeld samlinger som på tvers av nasjonale grenser er svært komplisert, enten det er en U.S. samler søker betaling fra en utenlandsk nasjonal eller omvendt. Det er bare en grunn at virksomheter som har en stor kundebase i et annet land vil ofte åpne et avdelingskontor det.
FDCPA myte 2: Hvis en solfanger bryter med rettferdig gjeld innsamling praksis, gjeld er kastet ut.

Faktum: det er sant at urettferdig gjeld innsamling praksis vil trolig koste solfangeren dommerens sympati hvis samlingene går til domstolen. Men loven si ikke at gjeld selv nødvendigvis vil bli ugyldiggjort.

Som kan være grunnen til at noen samvittighetsløs samlere fortsatt bryter loven. Selvfølgelig, som allerede er angitt, er bryte loven ikke en god idé, siden samlere mister mye hvis ikke alle, uansett moralsk omdømme som de kan ha hatt. Dessuten, som ønsker å bli saksøkt for skader, spesielt av personen som fremdeles skylder deg penger?

Virkeligheten: det er i beste for alle som skylder penger til å dokumentere eventuelle brudd på FDCPA, og i interesse av gjeld samlere å følge rettferdig gjeld innsamling praksis scrupulously.
Den første FDCPA myten: Fair Debt Collection Practices Act er vanskelig å følge

Faktaboks: handle krav er ingenting mer enn sunn fornuft og grunnleggende høflighet. Skyldnere fengsel eller publisere skyldnere navn i avisen dagene er, og trusler er strengt for mafiaen. Ethvert forsøk på å samle inn en gjeld gjennom ydmykelse eller trusler eller noe hinting på skremming eller ydmykelse, bør unngås.

Virkeligheten: Det store flertallet av brudd kunne vært unngått Hvis gjeld samlere hadde bare sette seg i den andre personens sko og tenkt på hvordan de vil føle seg hvis de ble behandlet på samme måte. Dette betyr også at det ikke er faktisk enkelt for skyldnere å komme ut av sine forpliktelser ved å aktivere organisasjoner som de skylder penger tabellene.

Kort sagt, har vi kommet langt siden dager når skyldnere kan ha endte opp inne aksjer, og FDCPA er i stor grad å takke. Men hvis du tar rettferdig gjeld innsamling praksis lett, kan du finne din problemer gjøre en dag i aksjer ser bedre.

Hvordan du lagrer på Gaspump

Med enkelte analytikere forutsi gasspriser til peak på så mye som $2,50 per gallon eller mer, vil de av oss på et budsjett måtte finne måter å møte den høyere prisen for drivstoff eller kutte tilbake på våre gassforbruk.

Fem uker siden jeg var i stand til å betale $1.77 per gallon på en lokal stasjon; prisen har nå hoppet til $2.19 per gallon og klatring. Så nå når jeg fyller opp min 13-gallon gass tank betaler jeg $5.46 mer. Å fylle opp to ganger i uken, eller omtrent 10 ganger i måneden i gjennomsnitt, vil koste meg $54.60 mer hver måned.

Heldigvis, jeg har noen wiggle room i min personlig budsjett for å møte denne økningen. For de som ikke har den fleksibiliteten, er her noen tips som hjelper deg med å overleve den pumpes opp prisene venter på deg på din nabolaget bensinstasjon:

Opprettholde kjøretøyet

Holder din dekker ordentlig oppblåst, motoren din innstilt, og sjekke din olje regelmessig er noen små måter som vil hjelpe deg å spare på drivstofforbruket og kostnader. Under oppblåst eller over-oppblåst dekk kan føre til dårlig håndtering. Du har også erstatte dekk oftere. En utendørslys motor, sammen med regelmessig planlagt olje endringer, vil hjelpe kjøretøyet fungerer riktig og mer effektivt, bruker mindre drivstoff.

Kombinere hyppige korte turer

I stedet for å gjøre flere korte turer for shopping, leges besøk og andre ærender, kan du kombinere disse korte turer i én større turen. Ordne ruten din slik at du kan gå fra punkt a til punkt c uten å måtte tilbake spore til å få til punkt b uten å kaste bort tid og drivstoff.

Carpool og bruk andre former for transport

To eller flere kan reise billigere hvis de "pool" sine ressurser. Tar svinger med naboer på turer til matbutikk og for andre ærender, inkludert aktiviteter med barna. Hopp på en sykkel eller gå hvis du er innenfor en mil eller så av destinasjonen. Du kutte ned på drivstoff bruk og få litt mosjon også!

Overvåke kjøring vaner

Se disse jackrabbit starter, og ikke Vær en leder-fot. Stasjonen med moderat hastigheter - du bruke mer drivstoff per mile når du kjører fortere enn 55-mph. begrense din bruk av klimaanlegg til når du er ute på motorveien.

Søk på weben etter laveste priser

Å finne den laveste mulige prisen i ditt område, kan det bidra til å redusere drivstoff regninger, spesielt hvis du fylle opp ofte, men ikke gå gale kjører over alt å lagre noen pennies. Søk nettsteder som www.gasbuddy.com og www.gaspricewatch.com for å finne ut prisene i ditt hjem område som der du arbeider, eller reise.

Bruke Premium bare hvis nødvendig

Premium octane drivstoff er vanligvis bare kreves for luksus kjøretøy og sportsbiler. Du kan lagre til 20 cent per gallon eller flere ved hjelp av en lavere oktan gass. Å sette premie bensin i en bil som ikke trenger det ikke vil skade motoren, bare lommeboken.

Tro ikke på skudd!

Det vil ikke være lenge før du ser reklame og annonser for "mirakel" drivstoff boosters og andre slike flimflam lovende til å hjelpe deg med å spare drivstoff og penger. Husk at mirakler er for Gud. Unngå hucksters og deres sprøytenarkoman og spare penger du vil bruke på verdiløs produkter-skal du trenger det for høyere gasspriser allikevel!

Hvordan du gjør din Raise virkelig betale

Var du heldig nok å få betale heve nylig? Så, hva har du tenkt å gjøre med det? Her er 4 tips om hvordan du gjør din høyning betale virkelige utbytte for deg nå og i fremtiden:

1) Åpne en sparekonto

Baby boomers kan trolig huske foreldrene eller besteforeldrene dine vanlige innskuddene til en sparekonto på lokale banken. Våre gjeldende sparing rente er en measly 2,5 prosent – ned betydelig fra 7 prosent gjennomsnittlig 30 år siden.

For eksempel: Hvis du har lagret en raise med $80,00 per måned, på slutten av ett år du ville ha $960.00. Det er ikke mye for noen, men det er en start. Og takket være underverkene av sammensatte interesse du kan se den vokse til en hyggelig hekker egg over tid, spesielt hvis du fortsetter å legge til nye høyninger i din sparing.

Sparekonto renten er på stige. Online bank, ING direkte er foreløpig tilby 2,35% APY (årlig prosentsats avkastning), med ingen minste innskudd, ingen avgifter og kontoen din er FDIC forsikret. Besøk www.ingdirect.com å lære mer om sine planer for lagring konto.

2) Betale ned kredittkort gjeld

Gjennomsnittlige amerikanske bærer $2,627 i kredittkort gjeld, opp 14.5 prosent fra et år siden, i henhold til Myvesta, en nonprofit forbruker utdanningsgruppen i Rockville, Md.

53 Prosent av kredittkortselskaper krever bare en 2% minste månedlige nedbetaling, opp fra 43% av selskapene i 2003, i henhold til forbruker advocacy gruppe, forbruker handling.

Betale 2%-minimum på grunn av hver måned på en balanse mellom $2,600.00 til 18,0% rente, ville den ta du mer enn 35 år å betale det av, for ikke å nevne den $6,730.00 brukt i renteomkostninger! I stedet, legge til din $80.00 lønnsforhøyelse måned til den minste månedlige nedbetaling, og du vil bli betalt av i 2 år og betaler litt over $500,00 i renteomkostninger, en stor forskjell!

Bruk din høyning mot din kredittkort gjeld vil lavere gjeld til inntekt ratio, forbedre din kreditt scorer og hjelp du flykte fra det ekkel web av opprørende kredittkort gjeld.

3) Åpne eller bidra til en individuell avgang konto (IRA)

Hvis du ikke har startet bidra til en personlig avgang konto, bør du, og hva bedre tid til å starte enn med din ny høyning? Dette er akkurat hva jeg gjorde tre år siden, selv om jeg skulle ønske jeg ville ha startet før.

Hvis du teller på Social Security for å ta vare på deg i din avgang år, ville du bedre gjøre enkelte rethinking. Uavhengig av endringer i et sosialt sikkerhetssystem pleier vi å overvurdere hvor mye vi får i fordeler og undervurderer hvor lenge vi vil leve. Den eneste måten å fylle det gapet er å ha inntekt fra din egen avgang plan å nyte i "gyldne år".

En ekstra fordel for å åpne en IRA er at mange selskaper vil samsvare med din personlige bidrag ved en gitt hastighet. Ta kontakt med personalavdelingen for å se hvilke planer er tilgjengelige og om din arbeidsgiver vil matche dine bidrag.

4) Investere i Aksjer, obligasjoner og gjensidig midlene

Du trenger ikke tusenvis av dollar eller en grad i business for å investere. Du trenger heller ikke å ansette en megler eller finansiell rådgiver til egne aksjer, obligasjoner eller gjensidig midlene.

Faktisk, gjør et selskap kalt ShareBuilder det enkelt for alle som har råd til å gjøre vanlige automatisk investeringer "for å bygge rikdom gjennom langsiktig investering." Besøk www.sharebuilder.com å lære mer om sine planer for enkel, fleksibel og rimelig passe budsjettet.

5) BONUS TIPS

Et annet alternativ, og det at velger for mange av oss, er å gjøre ingenting annet enn å tilbringe vår årlige høyninger. Med mindre du hadde noen uforutsette emergency eller lever lønnsslipp til lønnsslipp, er det noen grunn til å tenke at du ikke kan nå ved i år på den samme gasje som i fjor?

Federal Reserve anslår som over 40% av U.S. familier tilbringe mer enn de tjener og opptil 25% av husholdningene sparer ikke er nok for fremtiden

Din høyning presenterer en enestående mulighet til å investere i velvære over din økonomi med resultater som kan fortsette å "betale" du nå og godt inn i fremtiden.

Kreditt Hjelp For leie og andre

Sue er et hus og betaler hennes boliglån og andre regninger på tid som en god kreditt forbruker. Sues på tid boliglån betalinger gjenspeiles i hennes kreditt scorer profilert av de tre store kreditt byråer; Equifax, Experian og Trans Union.

Joe er derimot renter, som ønsker å kjøpe hans første hjem i nær fremtid. Han betaler sin leie i tide, hver måned, så vel som hans telefon og verktøyet regninger. Joe er også en god kreditt forbruker, men hans betalinger på gang, gjenspeiles ikke i sin kreditt-profiler. hvorfor? Fordi de store kreditt rapportering organer ikke er konfigurert til å spore denne type betaling og derfor de gjenspeiles ikke i Joe's credit score. Sjansene er gode for at Joe kreditt scorer blir lavere enn sues fordi hans tid leie betalinger gå sporingen av kreditt byråer.

Som et resultat vil Joe bli tilbudt en høyere rente og høyere avgifter til hans utlåner når han gjelder for sin første hjem boliglån. Synes litt urettferdig, ikke sant? Den gode nyheten for Joe og andre leie som ham er at kreditt rapportering systemet er i ferd med å endre.

I en fersk artikkel i Chicago Tribune peker reporter Kenneth R. Harney til etableringen av en ny nasjonal kreditt bureau som har "eneste oppgave er å spore betalinger som ingen andre sporer." Det nye kreditt rapportering byrået PRBC (betale leie, bygge kreditt) ønsker å bygge kreditt-filer på så mange som 10 millioner leie landsomfattende over de neste 5 årene.

Ifølge PRBCS grunnlegger og administrerende direktør, Michael Nathans, vil nye bureau tjene penger ved å selge ekstra kreditt-rapporter til långivere. CitiMortgage, Inc., en av landets store Hjem lånegivere, er allerede abonnerer på den nye tjenesten.

Noen andre høydepunkter av PRBC'S service inkluderer:

-24/7 tilgang til elektroniske filer av forbrukere, uten omkostninger.
-Forbrukere må gi tillatelse til å ha sine filer ved tilgang av långivere.
-Forbrukere kan legge inn opptil 36 måneder med dokumentert på tid betalinger.
-De aksepterer betaling historier fra telefonen, kreditt-og debetkort så lenge kilden (merchant) kan sende en dato-stemplet elektronisk mottak av betaling.
-Mange forbrukere som nettbank kan ha deres betalingsinformasjon som er registrert av PRBC når bureau blir fullstendig funksjonell

PRBC kan ha nytte for ikke bare leie men også unge og mindretall låntakere som har liten eller ingen kreditt-historie med tradisjonelle byråer. "Vi tror vi kan bidra til å skape lik kreditt muligheter for alle som fortjener en et prime rente lån," Nathans sa.

Forbrukere kan registrere deg gratis med nye bureau online på http://www.payrentbuildcredit.com.

Forhandle din måte å redusere APR kredittkort!

Jeg har tre store kredittkortkontoer som jeg har hatt i mange år. Den andre natten jeg var avstemme min månedlige setninger og lagt merke til store avvik i APR'S (årlig prosentsats) jeg var å betale på disse tre kontoene.

Min første kortet, kort "A", har en APR på 8,9%; kortet "B" har en APR av 9.9%; og kortet "C" har en APR på 17,9%-au! Jeg visste at jeg måtte se hva jeg kunne gjøre om denne "utenfor området" rente på kort "C". Så jeg har vurdert et par alternativer.

Ett alternativ ville være å overføre eller bytt saldoen på kortet "C" til et nytt kort med en lavere APR. Dette ville være veldig enkelt å gjøre siden jeg hadde fått flere pre-godkjent kredittkort tilbud tidligere i uken. De inkluderte "bekvemmelighet sjekker" at jeg kan bruke til å utbetalingen at høy APR kredittkort, og dermed overføre denne balansen til en ny konto.

Jeg bestemte meg mot dette alternativet, men fordi jeg virkelig ikke ønsker å legge til en annen konto i profilen min kreditt. Kreditten din poengsum, at "magic number" som etablerer din kredittverdighet til selgere kan bli påvirket negativt ved å ha for mange kontoer.

Så i stedet jeg bestemte meg å kontakte utstederen av kredittkort "C" for å se hva de kunne gjøre om at 17,9% APR som syntes så ut av takt med mine to andre kredittkortkontoer. Jeg begrunnet dette var bedre av de to alternativene før meg, siden jeg allerede har etablert en relasjon med dette selskapet; en relasjon som inkluderte mange år med betalinger på gang som gjenspeiler positivt i profilen min kreditt med kreditt byråer.

Jeg ringte 800 nummer og snakket til en svært en hyggelig herremann. Jeg forklarte ham grunnen til mitt kall; to andre kredittkort utstedere tilbød meg en mye mer fornuftig rentesatsen, og så vil jeg gjerne se hva hans selskap kunne tilbud å meg.

Jeg var ikke overrasket når han svarte at han kan redusere min gjeldende hastighet fra 17,9% til 15,9%. Siden kredittkort-selskapet gjør tilbudt en fortjeneste fra rentesatsen de belaste jeg ikke hadde forvente å bli beste eller laveste hastigheten rett utenfor balltre. Jeg forberedt meg selv til å gjøre en liten forhandle.

Og så jeg minnet ham at kontoen min var i goodstanding, og hadde vært i mange år nå. Jeg hadde ikke gjort noen sen betaling og alltid gjort mer thanthe Minimumsbetalingen forfaller.

Igjen fortalte han meg at best han kunne tilby var en hastighet på 15,9% som ville være god til August 2003. Så nå ikke bare var jeg ikke følelsen som jeg fikk en veldig god avtale, men dette ville nye hastigheten bare være en "markedsføringskode" hastighet!

Jeg forble rolig og vennlig, vel vitende om at roping på ham eller fortelle ham hva en "elendig" selskapet han arbeidet for ville være mot sin hensikt til slutten mål - en lavere og bedre APR for denne kontoen. Jeg thaned ham for hans gang men fortalte ham jeg ikke føler at dette var et veldig godt tilbud.

Og deretter den "magiske" skjedde. Han spurte om jeg ønsker å snakke med en kontoleder og at kanskje de kan bedre hjelpe meg. Jeg takket ham for hans tid og assistanse og ble deretter overført til en kontoadministrator.

Jeg forklarte henne mitt dilemma og begrunnet med henne at som en god kunde jeg forventet en mye bedre rate. Hun empathized med meg og tilbød å oppgradere kontoen min platinum status som gjennomført en APR av 9.9%! Platina kortet i tillegg tilbys mange flere fordeler og hadde ingen årsavgift. Hun også forsikret meg at dette var en "kontraktsats" og ikke en markedsføringskode hastighet. Jeg vil beholde samme kontonummer, så jeg ikke ville være en "ny" Åpningskonto men bare oppgradere min nåværende kontostatus.

Neste gang du samkjører ta dine månedlige uttalelser en nærmere kikk på ulike APRS du betaler. Hvis du legger merke til et misforhold priser du betaler, kan du ringe ditt kort utstedere å forhandle frem en bedre hastighet. Min utholdenhet betalte seg. Være vedvarende - det kan lønne seg for deg også!

Identitetstyveri & Internett

LexisNexis, en leverandør av personlige og økonomiske opplysninger, rapporterte nylig at personopplysningene av så mange som 310.000 folk landsomfattende kan ha blitt stjålet. Dette tallet er nesten 10 ganger høyere enn den opprinnelige illustrasjonen avslørt i forrige måned av selskapet.

Valgpunkt Inc., en annen forbruker data samling service, uttalt 145,000 folk i deres database ble muligens utsatt for identitetstyver tidligere i år. I DSW skoen lageret erkjent tjenestemenn stjålet kredittinformasjon på 103 av 175 butikkene landsbasis. Hackere har også målrettet databaser ved California State University, samt ved University of California, San Diego.

Mange forbrukere frykter nå at over internettet setter dem på en større risiko for identitetstyveri. Undersøkelser har imidlertid vist at bare 10 prosent av kjente identitet tyveri tilfeller har resultert fra elektronisk svindel. Dumpster dykking sammen med telefonen svindel konto for langt mer ID tyveri enn Internett.

Du kan faktisk bruke Internett for å beskytte deg mot denne kriminalitet i tre unike måter:

1) Vise bank- og kredittkort kontoer online.

Nesten alle banker og kredittkortselskaper har sikre webområder som lar deg vise setninger og aktivitet sikkert på Internett. Sikre områder er de som begynner med https / / eller vise et hengelåsikon på dataskjermen.

Gå aldri en finansiell siden via en kobling som er innebygd i en e-postmelding. E-post med koblinger som ber deg om å bekrefte eller registrere personlige opplysninger er et sikkert tegn på "phishing", en metode til å samle inn ditt navn og annen identifiserende informasjon for å stjele identiteten din.

Skriv i stedet banken eller kreditor webadressen i nettleseren din. Sjekke din kontoer hver to uker. Kontroller at kreditt- og debetbeløp som er vist på setningene er gyldige. Rapport enhver mistenkelig aktivitet umiddelbart til banken eller kreditor.

2) Overvåke kreditt-rapporten.

Den viktigste grunnen for å stjele identiteten din er å åpne nye kreditt kontoer å kjøpe gode og tjenester ved hjelp av navn og stjålet identitet. Sjansen er at du ikke vet at du er en ID tyveri offer før du er nekta kreditt, eller du mottar regninger for kontoer som du aldri åpnet.

Hvis en ID tyv har åpnet kontoer i ditt navn, er de mest sannsynlig vil vises på kreditt-rapporten. Det er tre store kreditt rapportering organer; Equifax, TransUnion og Experian.

Ny lovgivning kan du få kreditt-rapporten årlig fra alle tre av disse organer gratis. Dette nye programmet blir faset gradvis over hele USA. Kontroller www.annualcreditreport.com for å se når staten skal bli aktiv i dette programmet.

3) Bruke kreditt overvåke tjenester.

En rekke betalte tjenester er tilgjengelige som vil overvåke kreditt-rapporter for aktiviteten og varsle deg om eventuelle endringer. Som med noe produkt eller tjeneste, må du forstår hva du får før du kjøper. Du kan nyte en gratis 30-dagers prøveversjon av CreditCheck ® overvåking tjeneste og få en gratis kopi av Experian kreditt-rapporten ved å gå http://www.yourfreecreditreportnow.com. Denne overvåkingstjeneste kontrollerer kreditt-rapporten daglig for å varsle deg om svindelvirksomhet, nye forespørsler, nye kontoer, sen betaling og mer, slik at du kan spot mulige tegn for identitetstyveri. Etter gratis 30-dagers prøveperiode, vil du bli belastet $9,95 månedlig med mindre du avbryte tjenesten.

Hvis du blir et offer for identitetstyveri, kan din mulighet for lån, jobber eller selv boliger påvirkes. Å ta umiddelbare tiltak når det blir utsatt kan begrense skaden.

Her er noen andre nyttige identitetstyveri relaterte områder:

http://www.Consumer.gov/idtheft/ (amerikanske regjeringen ID tyveri nettsiden)
http://www.privacyrights.org/Identity.htm (ID tyveri ressurser)
http://www.identitytheft.org/ (ID tyveri forebygging og overlevelse)

Identity Theft svindel

Identity Theft svindel fortsette å blomstre på nettet. En som du må være klar over og vokt dere for er alle nettsteder som synes å være å selge høyytelsestilgang elementer (digitale kameraer, for eksempel) til en mye lavere (nesten ufattelig) pris enn du kan finne på andre nettsteder eller produsentens webområde.

Ofte blir offeret bedt om å betale noenting før de mottar varer. Personen bak svindeltype bruker offerets navn og et kredittkort nummer tilhørighet til en annen person for å kjøpe varen på et sikkert webområde.

Når varen leveres, offeret deretter autoriserer hans kredittkort vil bli fakturert eller sender betaling direkte til scammer. Scammer har nå sette deg i posisjon av å være i mottak av stjålne merchandise mens de komme unna med pengene dine.

En annen svindel som fremdeles synes å bli arbeider er bli kontaktet via e-post av noen hevder å være fra kredittkortselskapet, med Internett-leverandøren, Paypal, eller Ebay.

Scammer vil sende en melding om at kontoinformasjonen må bekreftes fordi deres filer ble hacket til, deres database krasjet, eller de tror at noen har forsøkt å stjele din kontoinformasjon og de ønsker å bekrefte informasjonen for å beskytte kontoen din. Con artist bruker deretter følgende opplysninger får du "Bekreft" din konto til å kjøre opp svindelgebyr.

Gi aldri personlig informasjon til et selskap, for eksempel AOL eller Ebay, som har allerede det. Hvis du er mistenksom om som kontaktes, kontakt selskapet selv før å oppgi personlige opplysninger.

Vær forsiktig når du bruker hekker Egg som en Minibank

Om fem år siden flyttet jeg fra rekkene av å være det for å være et hus renter. Nå, ikke en uke går ved at jeg ikke får noen form for tilbud via e-post som er oppmuntrende meg å refinansiere mitt boliglån, åpne et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) eller bruke for et hjem egenkapital lån.

Utbetalingen høy rente kredittkort gjeld! Lavere månedlige utbetalinger! Kjøpe en ny bil! Refinance og få penger nå! skrike slagord splashed tvers konvoluttene.

Markedsføringskode bokstaver inne påpeke hvor enkelt det er for meg å "få ekstra penger du trenger nå!" De Love "ikke ut av lomma" med et nylig refinanced lån for 30 år.

Kan jeg bruke noen ekstra penger nå? Du vedder jeg kunne! Hvem trenger høy rente kredittkort gjeld? Ikke meg, ingen måte, nei hvor! Kjøpe en ny bil? Hmmm, jeg liker den nye Pontiac G6 jeg har sett på tv, kanskje i en elegant Titan farge med svart trimme?

For tusenvis av amerikanske blir husholdninger "Home Sweet Home" raskt erstattet med en ny følelse - "Home Sweet ATM." Ifølge nyeste Federal Reserve studien, 45% av huseiere som har refinansierte sine boliglån trakk utkassering og 74% sår opp sine boliglån å forlenging av rundt seks år. Bare 17% forkortet sine lån sikt utmelding ned til en 15 år boliglån.

I en periode på seks år, er amerikanerne mer enn fordoblet skyldig på hjem egenkapital lån og linjer med kreditt, nærmer $766.2 milliarder, ifølge Federal Reserve.

Hvis du er i din årsalderen og du refinance på en ny 30-standardinnstillingen lån, skal du i din 70-tallet da lånet slutter. Selv om du barbere av noen år ved å betale ned din prinsippet, risikere du fortsatt ikke eie ditt hjem "gratis og fjern" når du nærmer deg pensjonsalder.

Hva har skjedd med tiden når hjemmet ble ansett som hekker egg som skal brukes bare for livstruende eller livet endring arrangementer som betaler for et barns bryllup eller for en medisinsk krise? Og verst av alt, mange nye huseiere bruker deres hjem egenkapital som en annen kilde for finansiering ny gjeld.

Tenke to ganger før du bruker hjem egenkapital for å betale kredittkortet ditt balanserer. Hvis du er allerede overspending på kredittkortene dine nå, hva gjør du tror noe blir annerledes etter du betale dem med et lån eller en linje av kreditt? Mange mennesker nøste bare dypere i gjeld eller vender konkurs fordi de ikke kunne motstå å lade sine kort opp igjen.

Oppbevar dette i bakhodet før å tappe ditt hjem EQTY - din lån eller HELOC er sikret ved ditt hjem. Standard på lånet, og du kan miste huset, selv om du kan deklarere konkurs!

Den beste bruken for hjem egenkapital er å gjøre forbedringer som tilføre verdi til ditt hjem. Ombygging på et kjøkken eller bad, å legge til et ekstra rom eller opprette en master-suite er bare noen av "hot" forbedringene som virkelig kan lønne seg når det gjelder tid til å selge.

Hvis din hjemme er virkelig hekker egg, være smart om hvordan bruke sin egenkapital. Kontroller at det passer i med din samlede finansielle plan og golas. Ellers kan du bli igjen uten et reir og bare egg!

Hvordan sunn er din kreditt?

Det er bare en måte å oppdage "helse" av ditt kredittkort. Du må undersøke kreditt-rapporten. Kreditt-rapporten er din "forbruker identitet" potensielle långivere vil bruke til å dømme din kreditt worthiness.

Bruk disse tipsene for å gi kreditt-profil "tune-up" det er behov for:

Tips # 1 - kontrollere for feil

Er mer enn bare en samling av hvem kreditorer er og hvor mye du skylder dem eller har betalt dem din kreditt-rapporten eller profil.

Det første du trenger å gjøre er nøye kontrollere at kreditt-rapporten er korrekt. Nesten inneholder 70% av kreditt-rapporter feil.

Disse feilene kan være så enkelt som en initial for feil mellomnavn eller -adresse. Eller det kan være så alvorlig som en kreditor rapporten om at du var sent med en betaling når faktisk du ikke var sent i det hele tatt.

Denne feilen kan ikke virke som en stor avtale for deg. Imidlertid til en fremtidig utlåner som et boliglån selskap gjør det en stor forskjell!

Nøye undersøke din kreditt-rapporten, og hvis du finner feil kontakt din kreditor og kreditt byråer. Fange og rett opp disse feilene nå før det gjør vondt sjansene dine for å sikre kreditt i fremtiden.

Tips # 2 - korrigere feil

De to vanligste feilene i kreditt-rapporter er:
1) feil kontoinformasjon
2) ukorrekt innspillingen av sen betaling.

Hvis du finner en konto rapportert som ikke hører du, må du kontakte grantor for kreditt- eller utstedelsessertifikat umiddelbart. Husk å finne kontoer som du ikke har personlig åpnet er et tegn på mulig identitetstyveri.

Forhåpentligvis vil du oppdage at denne feilen er ingenting mer enn en forglemmelse og ikke en identitet tyveri problemet. Dette skjer oftest når de rapporterer en konto som hører til et familiemedlem eller noen med et lignende navn på kreditt-rapporten.

Hvis problemet ditt er en feil i rapporten om en sen betaling må bevis for å sikkerhetskopiere ditt tilfelle før denne feilen kan rettes eller fjernet. Den vanligste feilen oppstår når en betaling er rapportert som "sent" når det var faktisk en gjeldende eller "i tide" betaling.

I begge tilfeller problemet kan og bør bli rettet. Du må rette feil skriftlig. Holde en kladd eller en logg over alle samtaler og korrespondanse.

Den Fair Credit Reporting Act (FCRA) krever kreditt byråer og byrået rapporteringsinformasjon til kreditt bureau å korrigere unøyaktig informasjon i kreditt-rapporten. Derfor er det viktig at du kontakter både kreditt bureau og kreditor som har informasjon som er i tvisten.

Et eksempelbrev er inkludert her for å hjelpe deg med å reparere kreditt-profilen din. Kontroller at du tydelig identifisere informasjonen du klage, inkluderer kopier av mottak eller dokumenter som støtter din posisjon. Deretter kan du be om at informasjonen være rettet eller slettet fra filen.

Sende brevet ved attestert post og be om en bekreftelse tilbake fra mottakeren. Holde all korrespondanse som du sende ut. Gi organer involvert 30 dager for å begynne etterforskningen. Du kan kalle dem, men Vær oppmerksom på at ringe dem ikke beskytte dine forbrukerrettigheter! Du må varsle dem skriftlig å beskytte dine rettigheter.

De må varsle deg om resultatene av etterforskningen. Selv om prosessen vil ta tid, er det viktig å gjøre det. Dette er profilen din kreditt, din "forbruker identitet" som står på spill. Forventer ikke at en feil å rette opp selv.

På forespørsel, må kreditt byråer sende meldinger om rettelser til profilen din kreditt til alle som har bedt om rapporten i det siste halvåret. Hvis du har brukt etter arbeid og ble slått på grunn av unøyaktig informasjon i kreditt-rapporten, kan du ha korrigert rapporten sendt til alle som har mottatt en kopi i de siste to årene.

++++++++++++++++++++++++++++++++++++
Eksempelbrev tvist
Dato

navnet ditt
Ditt adresse
Din by, stat, postnummer

Klage-avdeling
Navnet på kreditt rapportering Agency
Adresse
By, stat, postnummer

Kjære Sir eller Madam:

Jeg skriver å klage følgende informasjon i min fil. Elementene jeg klage er også omringet på den vedlagte kopien av rapporten jeg mottatt. (Identifisere element(er) omstridt med navnet på kilde, for eksempel kreditorer eller avgift domstol og identifisere elementtypen, for eksempel kundekonto, dom, osv.)

Dette elementet er (unøyaktige eller ufullstendige) fordi (beskrive hva er unøyaktige eller ufullstendige og hvorfor). Jeg er anmoder at elementet slettes (eller be om en annen bestemt endring) til riktig informasjon.

Vedlagt er kopier av (Bruk denne setninga eventuelt og beskrive noen vedlagte dokumentasjon, for eksempel betaling poster, retten dokumenter) støtter min posisjon. Granske dette (disse) matter(s) og (Slett eller korrigere) de omstridte elementene så snart som mulig.

Vennlig hilsen
navnet ditt

Vedlegg: (Liste over hva du legger ved)

Opprinnelig postet for http://www.ftc.gov/
++++++++++++++++++++++++++++++++++++

Tips # 3 - Budsjettplanlegging

Du kan også bruke kreditt-rapporten for å hjelpe deg med å planlegge og gjennomføre en personlig budsjett. Kreditt-rapporten viser deg hvor du bruker dine hardt tjente dollar. Mens saldoene kredittkort, er kanskje ikke helt oppdatert, vil du fortsatt se hvilke av dine kort har høyeste utestående saldo.

Hvis du har mer enn én av de større kredittkortene, bør du sammenligne årlig prosentsats (APR) du betaler for hver konto. Hvis du arbeider på et budsjett "betale ned" din kredittkort, kan du starte ved å betale ned den med det høyeste APR eller interesse.

Når denne kreditt-kontoen er betalte seg, gå mot lønner seg med andre kontoen høyeste APR. På denne måten vil du kunne konsentrere din innsats mot å betale ned utestående kreditt-forpliktelser.

Du bør også sjekke med kredittkortselskapet for å se hva som er den beste årlig prosentsatsen (APR) de kan tilby deg. Hvis du er en god kunde, kan du ofte kvalifisere for en lavere rente enn hva du er nå tilbys.

Forsiktig: Spør hvis den nye hastigheten du får er en "markedsføringskode" sats eller en "kontrakt" sats. En markedsføringskode hastighet vil utløpe på slutten av markedsføringskode begrepet, for eksempel 6 måneder. En kontraktsats har ikke en "utløpsdato", så lenge du fortsetter å møte vilkårene ved din kreditor for den hastigheten.

Tips # 4 - Å kjøpe store

Hvis du vurderer en større kjøp som en bil eller et hjem, kontrollere kreditt-rapporten gir deg sjansen til å se hva en potensiell utlåner ser og bruker å dømme din kreditt worthiness.

Du vil forsikre deg om at kreditt-rapporten er korrekt før du bruker for sportsbil eller nye hjem. Feil eller problemer kan korrigeres før din utlåner kan bruke dem mot deg og avslå forespørselen kreditt. Du har også et bedre inntrykk av hva type og hastighet på kreditt du kan forvente fra en potensiell utlåner.

Tips # 5 - Kontroller kreditt-rapporten regelmessig

Sjekk din kreditt-rapporten regelmessig. Beskytte din "forbruker identitet" som du ville noe annet du skatt. Bruken av kreditten klokt, sammen med disse tipsene, og du vil få nytte som din god kreditt og god ditt fortjener nå - og i årene som kommer.

Ny kreditt Scoring modell kunne hjelpe millioner

Mark og Beth, en ung gift par i tjueårene, fastsatte et mål å kjøpe et hjem i de første tre årene av ekteskapet før du starter en familie. De budsjetterte og brukes pengene sine med omhu for å lagre for ned betaling. Når de har kjøpt noe betalt de alltid kontant - ingen kredittkort for seg. Hvorfor kaste bort penger ved å betale interesse til en kredittkortselskapet?

Innen to år de hadde nådd målet besparelser og begynte huset jakt. De fant deres "American Dream" hjemme i et nytt fellesskap med mange fasiliteter som virket perfekt for deres snart-å-være-familien. De var elated at deres år av lagring var om å endelig utbetalingen.

Men de kjørte på et stort problem når de gikk shopping for en finansberegning. Selv om de hadde nok inntekt til å gjøre boliglån betalinger og nok penger som er lagret for å ha råd til en ned betaling, hadde de ingen kreditt-historie. Långivere hadde ingen FICO score til å evaluere sine kredittverdighet for å tilby dem et lån. Rettferdig Isaacs Co. etablert en kreditt scoring systemet på 1980-tallet, og siden og deretter FICO score har blitt brukt til å avgjøre hvis noen vil kvalifisere for et boliglån og rentesatsen de betaler.

Over 50 millioner amerikanske voksne falle i samme kategori - og de har enten for lite kreditthistorie eller ingen kreditt-historie i det hele tatt. Men nå takket være en ny FICO formel, kalt FICO utvidelse scorer, långivere vil nå ha muligheter til å utvide kreditt til forbrukere som er basert på ikke-tradisjonelle kreditt data som er utelatt fra bureau kreditt-rapporter.

FICO utvidelse vil vurdere et bredt spekter av finansielle transaksjoner inkludert betaling aktiviteter som leie betalinger, innskudd, kontoer, lønning lån, bok eller CD club betalingsplaner og detaljhandel lay plassering planer.

Som står å dra nytte av denne nye scoring modellen? Alle som gjør lite bruk av banker, kredittkort eller kontroll kontoer. "Kreditt hatt liten tilgang til" hevder Fair Isaac Co, som inkluderer unge voksne, lav inntekt forbrukere, enker eller divorcees og innvandrere. Og mens de i kredittkort og boliglån industrien ser denne nye scoring modellen som en potensiell fordel, de i kreditt rådgiving sektor forutse mulige problemer.

Fair Isaac CEO Tom Grudnowski er glade om hans selskapets nye kreditt scoring ressurs. "Denne utvidelsen av FICO score gir långivere og andre bedrifter, en annen kraftig verktøy..., mens utvide Tjenestealternativer for forbrukere som har savnet på muligheter bare fordi de mangler en tradisjonell kreditthistorie."

Opposisjonen, nemlig gjeld og kreditt rådgivere, se både gode og dårlige. Noen forbrukere fordelen ved å kvalifisere seg mindre kostnadskrevende kreditt ordninger. Imidlertid kan andre faller byttedyr til å bli overextended med mindre de mottar også noen grunnleggende kreditt og gjeld utdanning.

Tom Hicks, en kreditt rådgiveren i Chicago, bekymrer at "med den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen skyldes $8,000.00 i kredittkort gjeld, dette kunne åpne døren til andre å finne seg selv kan ikke håndtere kreditt riktig. Til slutt byrden ligger hos forbrukeren,"sier han.

Fair Isaac Co. anslår at minst halvparten av dem uten tradisjonelle kreditt profiler vil dra nytte av dette nye scoring metoden.

Vokt dere for fallende Minimum betalinger

Hvis du nylig åpnet en kontoutskrift og ble hyggelig overrasket over å finne at det ble senket ned din Minimumsbetalingen på grunn av, ikke være så rask til å "hoppe for glede". Hva kan vises som en liten forbedring av det månedlige budsjettet ditt er faktisk rock som kan veie deg ned i gjeld for en levetid.

Flere og flere kredittkortselskaper flytter til å kreve en Minimumsbetalingen på 2% av den totale utestående saldoen. Forbrukeren handling, en forbruker advocacy gruppe ut av San Francisco, funnet at antall kort selskaper med en 2% Minimumsbetalingen nådd 53%, opp fra 43% bare et år siden.

Noen kreditorer har selv gått så langt som å ringe dette en "forbruker vennlig" flytte hevder det vil hjelpe forbrukerne står overfor dagens økonomiske woes. I virkeligheten fører en lavere Minimumsbetalingen deg til å ta lengre tid å betale din gjeld til kreditor mens svingete opp med å betale dem mer penger i interesse betalinger.

La oss for eksempel si at du har et kredittkort gjeld av $2500.00 @ 18% årlig prosentsats (APR). Din månedlige Minimumsbetalingen som er basert på en 2,5% betale tilbake rate ville være $62,50 per måned. Oh og for øvrig, her er hva kredittkort-selskapet virkelig ikke vil du skal vite - det vil ta deg 20 år å betale ned saldoen $2500.00 betale den minste månedlige forfallsdatoen. Og vil du har betalt kredittkortselskapet $3,365.51 i interesse!

Nå skal vi se på det samme eksemplet bruker frekvensen av 2% månedlige Minimumsbetalingen. Månedlig betaling synker til bare $50,00 per måned. Du kan være fristet til tenke "Jøss, jeg har en ekstra $12,50 per måned for å spille med, yippeee!". Ikke så fort! At lavere Minimumsbetalingen nå betyr at det vil ta deg 34,5 år å betale ned saldoen på $2500.00, og du vil vind opp med å betale $6,430.93 i interesse!

Forbrukeren handling rapporterer også at mange kredittkortselskaper er imponerende høyere gebyrer for betalingsforsinkelse og "mer enn en tredjedel av kortet utstedere sa de vil heve til eksisterende kortinnehavere priser på grunn av dårlig kreditt historie--med andre kreditorer--selv om forbruker har gjort vanlig, betimelig betalinger med at utstederen".

Mitt råd er å overvåke din bruk av kreditt nøye, alltid betale mer enn minimum månedlig på grunn av og sørg for å lese de fine print på alle kredittkort tilbud eller endringer i eksisterende forretningsforbindelsene.

Debet Card Vs. kredittkort, hva er forskjellen?

Ah, de "gode gamle dagene". Hvis du er en baby boomer, som meg, så huske du sannsynligvis hvor viktig det var å jag til banken på lønning. Du måtte komme dit før teller-baner som er lukket, slik at du kan ha din "kontanter godtgjørelsesbeviset" for uken. Ellers, hvis du trengte kontanter du måtte skrive en sjekk, så gå til banken og "kontanter" sjekk for ekte penger.

Heldigvis er dagene av sint rush å ta ut penger fra banken er langt borte. Vi nå nyte fordelene med å bruke en nærliggende automatic teller machine (ATM), eller du kan til og med få "cash back" på din lokale dagligvarer, maskinvare eller convenience-butikk.

Kortet du bruker i Minibank er kjent som et debetkort. Når debetkort første gang det var lett å fortelle dem bortsett fra kredittkort. Debetkort har ikke et kredittkort firmalogo på dem. i stedet, de vanligvis bare hadde din Banknavn, kontonummeret ditt og navnet ditt.

Debetkort i dag ser ut akkurat som kredittkort selv bærer de samme logoene. Begge typer kort kan være swiped på checkout telleren, brukes til å foreta kjøp på Internett, eller betale for fyll-opp på gass pumpen.

Når du bruker debetkort til å foreta et kjøp, det er akkurat som å bruke penger. Kontoen som er knyttet til debetkort, i de fleste tilfeller din brukskonto, debiteres automatisk når du bruker debetkort. Kostnadene ved kjøpet er trukket fra midlene du har i denne kontoen.

På den annen side, når du bruker kredittkortet ditt for å foreta et kjøp bruker du noen andres penger, spesielt utstederen av kredittkortet, vanligvis en banktjenester institusjon.

I kraft, godtar du å betale dem tilbake pengene du lånte for å gjøre kjøpet. I tillegg vil du også betale renter på penger "lånt" for deg med hastigheten som du har samtykket til da du bad om sine kredittkort. Dette er kjent som årlig prosentsats (APR).

Mens de to kortene kan handle og se like, kan beskyttelsesnivåene forbruker som hver type kort gir være forskjellig.

Under gjeldende lovgivning, hvis noen stjeler kredittkortet er du bare ansvarlig for å betale den første $50 av uautoriserte endringer. Hvis du varsler utstederen av kreditt kort før en tyv kan gjøre noen kostnader kan du imidlertid være fri fra alt ansvar. Hvis kredittkortet ikke er fysisk til stede når en uautorisert eller uredelig kjøp, som over Internett, er du også fri fra ansvar for de kostnadene.

MasterCard og Visa tilbyr null-ansvarsforsikringen der du ikke vil betale alle kostnader Hvis noen bruker kredittkortet ditt for å gjøre et uautorisert kjøp.

Beskyttelsesgraden til å debitere Kortsvindel er lignende, men med noen unntak. For eksempel er ditt ansvar under gjeldende lovgivning begrenset til $50, den samme som for et kredittkort, men bare hvis du varsle utstederen innen to virkedager for å finne kortets tap eller tyveri. Ditt ansvar for debet Kortsvindel kan hoppe opp til $500, hvis du ikke rapportere tap eller tyveri innen to virkedager.

Og hvis du er typen person som gir bestått raskt til månedlige kontoutskriften, du kan være helt ansvarlig for eventuelle kostnader som bedragersk debet kort hvis du vente 60 dager eller mer etter at utskriften er sendt.

Visa og MasterCard null-Ansvarsforsikringen gjelder for debetkort, men bare for transaksjoner som ikke involverer bruk av PIN-koden (personlig identifikasjonsnummer).

Ytterligere beskyttelse mot uredelig bruk av din kreditt eller debet kort kan være tilgjengelige gjennom ditt hus eller renter er forsikring. Kontrollere din policy eller med agent for mer informasjon om dekning.

Vær også oppmerksom på at du bør kontakte din kortleverandør sertifisert brev, returmottaket som er forespurt, etter at du har kontaktet dem via telefon for å beskytte dine forbrukerrettigheter.

Som for hvilket kort du bruker for hvilke typer kjøp, de fleste eksperter er enige om at du bør bruke debetkort for den samme typen Kjøp du ville gjøre som om du bruker kontanter. Derfor, det er mer fornuftig å bruke debetkort enn ditt kredittkort på matbutikk eller bensinstasjon (gitt du har nok penger til å dekke disse kjøp selvfølgelig).

Unngå å bruke debetkort for online kjøp eller for noe som er dyrt. hvorfor? Du vil finne det mye lettere å klage en kostnad når du bruker kredittkortet ditt. Hvis din forgylt, begrenset opplag, hip-svingende Elvis wall clock kommer brutt, kredittkortselskapet vil fjerne tillegget til problemet er løst.

Med debetkort du står fast håndtere selgeren direkte for å løse problemer i forbindelse med et kjøp, selv om banktjenester-institusjon kunne virkelig bruke en gullbelagt, limited edition, hip-svingende Elvis vegg klokke sitt eget.

Kreditt reparasjon svindel

"Slett dårlig gjeld!"
"Fjern negativ elementer fra kreditt-rapporten"

Du har sikkert sett disse overskrifter og andre liker det lovende til å rydde opp eller "fikse" dårlig kreditt. For noen som lider av en dårlig eller dårlig kredittvurdering, er disse overskrifter absolutt et attraktivt tilbud.

Tenk deg å endelig kunne kjøpe den nye bilen, gå gjeld samlere av ryggen og nyte en ny funnet frihet fra ditt siste gjeld.

Lyden til gode til å være sant? Det er sannsynligvis. Når du faller byttedyr til å reparere kreditt tilbyr og betale deg med store honorarer involvert for å rydde opp din post, her er hva som skjer:

1) Kreditt reparasjon svindel kunstneren kontakter kreditt byråer og rapporterer at den negative opplysninger i filen er USANN.

2) Kreditt bureau fjerner denne negative opplysninger fra rapporten, mens de undersøke kravet.

3) Svindel kunstneren deretter viser du den rensede opp versjon av kreditt-rapporten og "ta-da" kreditt-historie er løst!

Men her er hva scammer ikke fortelle eller vise deg. Etter at kreditt-bureau fullfører etterforskningen bli negativ informasjonen plassert tilbake på kreditt-rapporten.

Negativ, men nøyaktig informasjon kan ikke fjernes fra profilen din kreditt. Bare feil informasjon kan bli fjernet.

Nøyaktig informasjon som forblir på kreditt-fil i en periode på 7 år fra den tid er det rapportert til æren organer; Det vises en konkurs for en periode på 10 år.

Det finnes mange legitime selskaper som kan hjelpe deg med din gjeld problemer. Men hvordan du spot tilbyr en lurendreier? Lett, vil de spørre deg for deres gebyrer foran. Ved lov, kan ikke reparer Kredittselskaper be om betaling før de har gitt tjenesten de lovet.

I tillegg mange land krever at en kreditt reparasjon, enten de er for-profit eller ikke-for-profit, må du få en detaljert skriftlig kontrakt, en forklaring av de juridiske rettighetene, og muligheten til å avbryte enhver signert kontrakt innen 3 dager.

Vær også oppmerksom som et "kreditt reparasjon tilbud" kan være et forsøk på å stjele identiteten din ved å få deg til å oppgi personlig informasjon som personnummer, bankkonto og kontokort kontonumrene.

Kontroller alltid at du vet hvem du har å gjøre med før du godtar alle tilbud om å hjelpe deg med å reparere credit. De som ikke kan ha deres kreditt ødela ytterligere og skape mer gjeld problemer.

Tenke to ganger før Co-signing For noe!

For noen år siden spurte en venn meg til å medundertegne på en leilighet leieavtalen for ham. Dette venn hadde ikke perfekt kreditt, og kunne ikke få leiligheten uten en co-signer på leieavtalen. Han forsikret meg at han var rengjøring opp hans kreditt; faktisk, fortalte overordnede av leiligheten ham han kan sende sin søknad og sannsynligvis ikke trenger en co-signer etter de første seks månedene av leieavtalen.

Han pleaded med meg å hjelpe ham dette én gang, og lovet meg at ingenting kan gå galt. Så, tro på min venn og at seks måneder nedover veien jeg kunne ha mitt navn er tatt av lease avtale, jeg tok en sjanse og fellessigntaturer kontrakt for min venn.

Tre måneder senere min venn mistet jobben kunne ikke, råd til hans leie betalinger, og endte opp med å flytte tilbake i med sine foreldre. Kompliserende sakene enda verre, min venn sår opp skyldes tilleggsgebyrer for å bryte hans lease. Når han ikke kunne ha råd til disse avgiftene, gjett hvem som ledelsen selskapet kom etter? Det er rett - hans co-signer, meg!

Når du medundertegne for et lån eller en lease du er mer enn bare en sikkerhetskopi hvis den primære som låner ikke kan betale tilbake sin gjeld, er du en co-borrower! Du deler ansvaret, selv om du deler ingen fordelene med lån eller lease. Långivere kan slå til deg, når som helst for å få tilbake pengene sine, ikke bare når de har brukt opp alle innsats med den som låner.

"Min ex-mann fellessigntaturer for et lån for en jente flere år før vi gift. Hun var i de væpnede styrkene, og han ble sittende fast med hele regningen. Det tok år før det var betalt av,"sa Marjorie, et forum deltaker på http://www.savingadvice.com/forums/?styleid=6. Christine,
sa "jeg ikke anbefaler co-signing. Jeg (nå) føler sterkt at hvis noen ikke kan kvalifisere seg på egen hånd for noe, de er ikke klar til å har den." "Nøyaktig. Jeg ville aldri medundertegne for et lån for familien, venner, uansett. Jeg vil heller (warily) bare gi dem penger,"lagt Jesse, en annen forum deltaker. Statistikk støtter disse uheldige erfaringer. Så mange som 75 prosent av co-signers blir bedt om å betale tilbake lån når den opprinnelige låner har som standard.

Når du vurderer co-signing, prøv ikke å la din emosjonelle vedlegg eller relasjon med den som låner påvirke din beslutning. Hvis du må medundertegne, være forsiktig og ta skritt for å beskytte deg selv og kredittvurdering. Spør utlåner til å kontakte deg hvis låner savner en betaling. Spør om du kan medundertegne på en hovedstol bare og begrense ditt ansvar for andre avgifter eller straffer. Det kan være en lang skudd å få utlåner å godta disse vilkårene, men det er verdt et forsøk.

Til slutt, før du co-signing et lån, en lease eller noe - tenke to ganger!

Belønninger kredittkort: Er de For deg?

Belønningen cards har blitt nyeste raseri i industrien for kredittkort. Tidligere handlet forbrukere for kredittkort som tilbys den laveste renten. Neste kom kort med lave renter og ingen årlige avgifter. I dag, kan forbrukere kjøpe kort basert på hvilken type "belønning" de kan tjene for ved hjelp av en bestemt utsteder kort.

Hvordan fungerer en belønning-programmet? Vanligvis, programmet belønner poeng, "dollar" eller en pengeverdi basert på hvor du lade. Hastigheten som du samler poeng varierer avhengig av hva du lade eller der du lader den. Noen programmer tilbyr ekstra poeng for å bruke sine kort på et bestemt sted, for eksempel en supermarked eller fast food restaurant eller for bestemte elementer.

Noen programmer tilbyr en rekke belønninger. Forbrukere kan tjene måltider, billetter til sportsarrangementer, flybilletter, elektronikk, eller selv opprette sin egen belønning-programmet.

Målet er å få deg forbrukeren å bruke kredittkortet ditt så mye som mulig. hvorfor? AVGIFTER! Utstederen av kreditt kort gjør penger fra to kilder hver gang du bruker sine kort. Først fra forhandleren som betaler utstederen en kjøpmann transaksjonen avgift, og det andre, fra deg gjennom renter og gebyrer for sent.

En nylig undersøkelse fant at nesten halvparten av U.S. kortinnehavere som er registrert i et kredittkort belønninger program aldri har forløst sine poeng. 60% Av forbrukerne sier belønningsprogrammet påvirker deres beslutning når du bestemmer hvilke kredittkort til bruk for et kjøp.

Når du vurderer et tilbud om et kort som tilbyr belønninger, sørg for å lese de fine print. Finn ut hva du trenger å gjøre for å tjene poeng. Se nøye etter eventuelle begrensninger når det gjelder når du kan løse dem. Også kontrollere Hvis dine poeng bære fra ett år til neste.

Belønning programmer nytte mest for alle betaler balanserer hver måned. For de som bærer en balanse eller betale selv sent, det resulterende høyere balanserer og ikke avgifter er virkelig mye av en belønning, er de?

Bekvemmelighet kan bli dyrt - forstå kontantuttak

Du har nettopp åpnet kredittkortregningen og knyttet til setningen du finne en "bekvemmelighet sjekk" inkludert. Det kan allerede være fylt med et pengebeløp som $300, $500 eller selv $1000. Hodet fyller med ideer om hva du kan kjøpe med penger "øyeblikkelig". En ny sommer garderoben, en fin middag og billetter til en konsert, en weekend getaway.

Men før du går av på et kjøpesenter rangel, bør du være oppmerksom på at "bekvemmelighet sjekken" er ingenting mer enn en cash forhånd på kredittkortet. Kontantuttak på kredittkort bære mange ekstra avgifter, ofte oversett eller misforstått av forbrukerne.

Her er en rask titt på typene avgifter de fleste kort utstedere som er betalt for et kontant forskudd:

1) Forhånd avgift på 2-4% av beløpet Avansert. På en $1000 cash advance vil gebyr din variere fra $20-$ 40 i tillegg til interesse charges.

2) Høyere rente enn på kjøp. Mange kredittkortselskaper lade 18% eller mer på kontantuttak. I tillegg har de fleste bedrifter bruke bare en liten prosentandel av din månedlige Minimumsbetalingen mot cash forhånd.

Noen krever at du betale ned saldoen på din kjøp først før du bruker betalinger på den høyere rente advance. Med andre ord, vil du betale gebyrer og renter på cash forhånd i lang tid, spesielt hvis du bare betale Minimumsbetalingen.

3) Kontantuttak bære vanligvis ingen avdragfri periode. Dette betyr interesse kostnader påløper så snart du ta ut penger eller kontanter sjekken bekvemmelighet.

Ved lov må kredittkortselskapet avsløre noen avgifter knyttet et kontant forskudd. Den enkleste måten å finne ut hvilke gebyrer som belastes er å lese nøye kredittkortutskriften, eller for å ringe gratis kundeservice for ditt kreditt utstederens og stille spørsmål.

Kredittkortselskaper belaste disse avgifter for to hovedtyper grunner. En, å dekke kostnadene til å behandle denne transaksjonen som ofte er høyere enn et vanlig kredittkort kjøp. Og for det andre på grunn av prosenten av standarder blant kreditt advance brukere. Disse kostnadene er deretter sendt sammen til du forbrukeren i gebyrer og renter som er tilknyttet et kontant forskudd.

Neste gang du er fristet til å kontanter Sjekk at bekvemmelighet eller ta ut penger fra en Minibank bruker kredittkortet ditt, være sikker på at du forstår avgifter og langsiktige effekter for å bruke et kredittkort kontant forskudd.

Unngå kredittkort feller

Neste gang du åpner kredittkortutskriften, ta en nærmere titt på de små Sett inn tittelen "endringer til din kredittkort avtale". Du vet den jeg snakker om. Det er denne liten, brettet papir skrevet i juridisk som du lover å lese et annet tidspunkt (men selvfølgelig som tid kommer aldri), eller du slette bare den med som andre "søppel" setter inn.

Først og fremst må du forstå at å bruke kredittkortet ditt etter at du har mottatt denne meldingen resultater i din automatisk "avtale" i de nye vilkårene i innkallingen. Hvis du vil hindre disse nye vilkårene i forbindelse med kontoen din må du slutte å bruke at kredittkortet umiddelbart eller etter datoen som er gitt i varsling-setningen.

De vanligste endringene overføres til kredittkort avtaler inkludere nye APR'S (årlig prosentandel priser), nye avgifter og/eller endringer i eksisterende avgifter, eller en endring i det avdragfri perioden på din konto. Det avdragfri perioden er antall dager som noen poeng brukt for kjøp kan være nedbetales i sin helhet uten å pådra seg en rentenota.

Ikke vite eller ikke å holde orden på dollar beløp grensen på kortet er en annen felle du bør unngå. Kredittkort utstedere gjør det mulig å lade litt over grensen som er angitt på din konto. Imidlertid ikke bli overrasket når du komme hit med en "over grensen fee", vanligvis rundt $35,00 eller høyere, på din neste setning. Også, må du være forberedt på din APR skal økes Hvis du går over kredittgrensen.

Du vil også utløse en økning til din rentesatsen Hvis du går glipp av betalingen forfallsdatoen. Noen selskaper vurderer din betaling sent hvis ikke mottatt av middag eller 1 pm på forfallsdatoen. Sammen med høyere hastighet, må du også betale "purregebyr" $ 29 opp.. Husk å bruke selskapets forhåndstrykt konvolutt når du sender betalingen. Disse konvolutter tillate forhåndstrykt strekkoden som skal skannes ved postkontoret, slik at det kan leveres mer effektivt.

Hvis du har talt på de ekstra dagene fra den tid du post sjekken og tiden sjekken blir innløst banken din, pass opp! Mange kredittkort utstedere har byttet fra den tradisjonelle metoden for å behandle sjekker til en ny elektronisk prosess. Dette nye systemet shaves av en dag eller mer fra den tradisjonelle metoden det tar vanligvis for sjekken å fjerne ved å debitere kontoen din elektronisk.

Hvis din ' betenke betale kredittkort regninger på nettet, må du kontrollere noen gebyr belastes for bruk av denne type betaling. Nylig fikk jeg en e-postmelding fra en av mine kredittkortselskaper som annonserer hvor enkelt det ville være å gjøre min betalinger på Internett. Inkludert i fine print nederst i e-postmeldingen ble dette notatet - "en avgift på opptil $14,95 kan bli belastet for denne tjenesten, og vil bli trukket fra din brukskonto". Hmmm, bruke 37 cent på Porto og sende min betaling fem dager før forfallsdatoen eller Betal nå og får betale en ekstra avgift på $14,95? Jeg vil satse du kan gjette hvilke valg jeg har gjort.

Tok deg tid til å leser og forstår din kredittkort avtale nå vil hjelpe deg å spare penger ved å unngå unødvendig avgifter eller klatring renter senere nedover veien.

Beskytte deg selv fra ATM-svindel

På denne dagen og alder, har ATMS blitt en rask og effektiv måte å få våre hender på våre penger. Men hvis du ikke er forsiktig, automatic teller machine kan også være en rask måte for andre å få sine hender på den også.

Ikke lenge siden, kjørte ABC News en historie som viser hvor enkelt det var å samle kontonumre og personlige identifikasjonsnumre (PIN-koder) fra godtroende forbrukere. I sine forsøk satt de opp et skilt ved siden av en bank ATM som tilbys til "ren" magnetstripe på folks kort som en service til sine kunder. Fortegnet hadde en magnetisk card-leser som er knyttet til det, slik at folk kunne swipe kortene sine for å ha dem "magisk" renset.

Og hvor mange som falt for det? Du ville bli overrasket. I sine forsøk brukte mer enn halvparten av de spesielle kort renere før du bruker det i ATM. Heldigvis, dette var bare en eksperiment og ikke kontoopplysninger faktisk ble overført fra "falske" rengjøring av maskinen.

Men forestille seg hva kan ha skjedd hvis dette ikke hadde vært et eksperiment, men en lurendreier av ekte tyver som prøver å fange din personlige opplysninger? Jeg er sikker på at de intetanende kundene i eksperimentet ville ha vært i hel støt neste gang de tilgang til deres kontosaldoene!

Det er en vri på denne ordningen for crooks å plassere en "Ute av pålegg" tegn på Minibanken og plassere en falsk maskin ved siden av den. Falske maskinen har en kortleser for å samle inn kontoen og PIN-informasjon, men vil ikke faktisk dispense kontanter. Informasjonen som samles inn er deretter overført til et nytt kort, og brukes til å stjele penger fra kontoen din.

En annen ordningen innebærer å sette inn en tynn, klar plast ermet i det ATM card reader. Dette forhindrer maskinen fra å være i stand til å lese kortet og det ber stadig deg om å angi PIN-kode. Tyven som installerte ermet er stasjonert i nærheten ser mens PIN-koden skal innleveres om og om igjen. Offeret til slutt gir opp, tenker at maskinen har holdt sine kort, og forlater. Tyven deretter henter kortet, skriver inn den lagrede PIN, og tar ut penger fra kontoen for offeret.

Hvis du finner noe mistenkelig ved en Minibank, rapportere det til banken og til politiet umiddelbart. Ved å bruke litt forsiktig med ATM og kredittkort vil gå en lang vei mot å holde deg trygg fra ATM-svindel.

Programmer for å hjelpe deg å Fund din amerikanske drømmen

Den amerikanske drømmen av hjemme eierskap er økende over hele USA. Ifølge de siste tallene tilgjengelig nådde U.S. homeownership rate et rekordnivå 69.2 prosent i andre kvartal 2004, opp fra 68,3 prosent i 2003. Og for første gang, fleste amerikanere mindretall eier sine egne hjem.

Å eie et hjem gir store fordeler for familier og lokalsamfunn der de ligger. HomeOwnership gir en følelse av sikkerhet og samles familiene å bygge rikdom. Et hjem er de største økonomisk investering de fleste amerikanske familiene vil gjøre. HomeOwnership oversettes til en større bekymring for nabolag og sine lokalsamfunn som eiere arbeide for å opprettholde verdien av investeringen største.

Imidlertid er den mest betydningsfulle stumbling blokken for mange lav - til moderate - income familier å kunne ha råd til ned betaling og avsluttende kostnader. Heldigvis er det hjelp - via hjelpeprogrammene ned betaling eller DAP'S.

DAPs har vært rundt i år ennå mange folk, folk som kan bruke dem mest, ikke engang vet de finnes. Med hjem prisene og renter på stige finnes det ingen tid som i dag å utforske disse programmene og deres fordeler.

Nehemja Corporation of America har hjulpet over 170,000 familier og gitt mer enn $659 millioner i gave midler siden 1997. De tilbyr gave midler opp til 6% av de endelige kontrakten salgene mot ned betaling og/eller avsluttende kostnader. Disse tilskudd er tilgjengelige for både første gang og gjenta homebuyers. Det finnes ingen inntekt eller i anleggsmiddelkalenderen grenser, og ingen geografiske restriksjoner og gave-midler har ikke skal nedbetales. Hvis du vil ha mer informasjon om dette programmet, kan du gå www.getdownpayment.com eller ringe 1-877-634-3642.

En annen nasjonal leverandør av en DAP er Ameridream. For å delta i Ameridream's Downpayment gave programmet, en homebuyer må kontakte en utlåner og kvalifisere seg for et lån som lar gave midler, og homebuyer må kjøpe et hjem fra en byggmester eller selger som har registrert hans eller hennes hjem i programmet. Besøk www. ameridream.org for mer informasjon.

Partnere i veldedighet, www.partnersincharity.org, er en annen national organization hjelpe familier med å oppnå den amerikanske drømmen. PIC gir en ned betaling til de som demonstrerer sin evne til å betale sine leie ansvarlig og regningene hver måned, snu leie til kjøpere.

De henviser søkere til en lisensiert av boliglån og lisensiert realtor som hjelper deg med å finne rett hjem og den rette pakken for finansiering. Du kan eventuelt kjøper kan velger å arbeide med noen de allerede kjenner. Boliglån forespørsler deretter gave en ned betaling fra partnere i veldedighet på 3%, % 4 eller 5% for kjøperen. Og, gave må aldri skal nedbetales, noensinne. PIC tar gave å gi et skritt videre ved å også gi en gave til et fellesskap veldedighet valgt av teamet eiendomsmegling.

I tillegg til disse nasjonale ressurser finnes også mange staten, byen og tro-baserte sponsede programmer tilgjengelig for å hjelpe familier, særlig første gangs homebuyers. Forskjellige organisasjoner har ulike programmer, krav og begrensninger. Hvis du ikke er kvalifisert for ett program, kan du fortsette å se rundt. Det viktigste å huske er at hjelp er der ute. Og med litt hjelp, kan du oppnå den amerikanske drømmen!

Investere i utbytte betale aksjer

Jeg var nylig intervjuet for en pressemelding gjennom et økonomiske spørsmål og svar-format. En av spørsmålene av meg i intervjuet var:

Hvor tror du aksjemarkedet ledes over de neste fem årene?

Mitt svar!

Charles M. O'Melia: ingen vet! Det er en gammel kinesisk ordtak går omtrent slik: "Han som kunne forutse hendelser 3 dager i forveien, ville være rik for tusenvis av år." På lang sikt har jeg bare sett utvidelse og fremgang. Jeg tror at å være natur våre amerikanske økonomien og vårt amerikanske livsstilen. Og som vår økonomi går, så går aksjemarkedet, og jeg ser ingen grunn til å endre denne troen.

Hvem ville trodd utvidelsen i Kina vil generere 5 milliarder dollar av virksomheten for GE? U.S.-selskaper som er notert på New York stock exchange har muligheten til å tjene i hele den globale ekspansjon av virksomhet i verden. Og en investor kan profittere uten nødvendigheten av å ha å eie en oversjøiske fond eller selskaper å tjene.

Inntil det spørsmålet, tanken på hva markedet hadde tenkt å i morgen (eller for saks skyld, 5 år fra nå) har aldri bekymret meg. Jeg har aldri ga det en tanke (vel, kanskje litt!). Det er bare ikke nok bekymring på min del om vi er overskriften for en Bjørn marked eller en oksen markedet, eller hvis markedene er posisjon sidelengs.

Når du eier en portefølje fylt med selskaper som har en historie med å øke sine utbytte hvert år, og en systematisk tilnærming for å legge til mer aksjer portefølje gjennom utbytte-reinvestments hvert kvartal, pluss å ha en enkel spareplan med en kjøper opportunistisk tilnærming med å legge enda mer aksjer i porteføljen hvert kvartal, rolle det egentlig ingen. Jeg er alltid kjøpe mer aksjer.

Noen ganger jeg betale for mye for en av mine selskaper; noen ganger får jeg en god handel. Men uansett hvilke, handel eller dyrt, min inntekt fra disse selskapene fortsetter alltid å vokse og vokse og vokse og vokse og vokse.

Noen ganger, utbytte-utbytte av ett lager kan være 5.15%, og det påfølgende året eller to (selv med to utbytte økning i løpet av disse to årene) utbyttet ville slippe til mindre enn 3%. Dette, for eksempel kan bety aksjekurs ville har steget fra 30 dollar området til 60 dollar-området. Jeg har funnet ut at når den 5.15% utbytte gir faller til rundt 1%, selskapets lager aktuelle blir så høy at selskapet har vanligvis en lager deling, samt et utbytte øke.

Høyre nå, DOW synes å ha problemer med å bryte som 11.000 barriere. Og akkurat nå, jeg kan ikke hjelpe tenkning tilbake, veien, måte, tilbake.

For de av dere som ikke husker sent på 1960-tallet, var tidlige 70-tallet, DOW barrieren 1000.

Oh, hva en tøff tid som DOW 1000 barriere var! Jeg husker jeg tenkte-det kommer til å bryte det denne gangen. Tilbake i 1966 var det første forsøket (rose til 985) og det holdt på å prøve å bryte 1000 for de neste 6 år. Når det endelig brøt 1000 (den nådde 1050 eller så i 1972), falt den umiddelbart tilbake. Det tok en annen 10 år før DOW brøt 1100 barriere. Seks år for DOW på 985 å pause 1000. En annen 10 år å bryte 1100. Totalt 16 år du vil legge til en mer 115 poeng på DOW.

Så, ligner 11.000 barrieren i DOW i dag 1100 barrieren av ganger-gått-ved? 11 000 På DOW, som vil bli en barriere i 16 år? Kan være! Så igjen, kanskje ikke! jeg vet ikke! "Han, som kunne forutse hendelser osv."

I mellomtiden, vil jeg fortsette å se på min inntekt fra utbytte som fortsetter å vokse og vokse og vokse og vokse og vokse!

Slik finner du koblingen for besøket fullstendige finansielle Intervju:
http://www.thestockopolyplan.com

Sikret lån - det du trenger å vite om

Lån som er sikret mot eiendom, kalles sikret personlige lån. De er egnet for når du har problemer med å få en usikret personlige lån, prøver å heve et stort beløp, eller du bare har en dårlig/dårlig kreditthistorie. Långivere er vanligvis mer fleksible når det gjelder å sikre personlige lån, noe som gjør dem verdt å ta i betraktning hvis du ønsker å kjøpe en ny bil, kan du gjøre hjem forbedringer, eller ta luksus ferie av livet.

Her er en liste over fordelene med sikret personlige lån:

Du har lavere månedlige repayments enn en usikret personlige lån

Du kan låne mer penger

Tilbakebetaling kan spre seg over en lengre tidsperiode

Sikret personlige lån er en type lån som er tilgjengelige for personer med sikrede eiendeler (vanligvis Hjem), de er ofte referert til som 'hus lån' eller bare 'hjem lån'.

For å bli valgbar for sikret personlige lån trenger ikke du engang å eie ditt eget hjem outright. Du kan sette andelen av hjemmet du eier som en sikkerhet, hvis du har et boliglån.

Fordi sikret personlige lån sikret på egenskapen, vil mange av långivere godkjenne lånet ignorere det faktum at du har en historie med uønskede kreditt som etterskuddsvis eller selv byrett vurdering. Dette gjør dem til et perfekt valg for folk som ikke kan kvalifisere seg for et lån fra deres lokale bank.

Du kan låne en stor sum penger og betale tilbake det over en periode som vanligvis strekker seg fra 5 til 25 år. Du trenger bare å velge en månedlig betaling som passer din finansielle situasjon. Generelt, sikret personlige lån har en tendens til å være billigere enn andre typer lån.

For et sikret, personlige lån avhenger rentesatsen faktorer som mengden penger lånt, tidsperiode du velger å betale tilbake dem i og dine personlige opplysninger. Betalinger kan også være forsikret slik at du ikke trenger å bekymre deg for å miste jobben din, eller at du ikke kan arbeide skyldes uhell eller sykdom.

Det tar vanligvis fra 14 til 28 dager for sikret personlige lån skal fullføres. I løpet av denne tiden vil bli gjort en ingen forpliktelse tilbyr (når programmet er behandlet og akseptert).

College besparelser planer

College besparelser planer
Så du har bare gjennomført din nyfødt inn i huset for første gang, plassert ham eller henne ned til nystekte kjøpt barneseng du bare innhentet, og sett ham eller henne drift i første dvale under din tak. Nå er det på tide å hodet nedenunder ved peisen, cuddle opp opp med din ektefelle og starter diskutere college planer for denne nye lite tyke. Vent, college planer? Det er rett. Det er aldri for tidlig å begynne å planlegge fremtidige ut for barnet ditt, spesielt med slik at skolepenger er elevating til nye høyder med hvert bestått år. Før du starter planleggingen skjønt, er det viktig å kjenne dine valg som nye foreldre til en potensiell Høyskolestudent (selv om han eller hun er bare noen få dager gamle!).

Starte en College-spareplan gjennom din Bank
Det første alternativet når lære om college besparelser planer for barnet ditt kan være å ta kontakt med din lokale bank og diskutere mulighetene for å åpne opp en spesiell college savers fondet for barnet ditt. Ikke alle banker har dem lett tilgjengelig for kunder, men sjekk med din å se om dette er et alternativ. Hvis ikke, må du deretter kontakte bestemte selskaper håndtere college besparelser planene, for eksempel delen 529 state college besparelser planer. Slik plan gir deg, som nye foreldre, for å starte stashing penger vekk nå, så som junior kan delta på state college når han eller hun er nok til å gjøre dette.

Planlegging For ditt barns fremtid
Det er viktig at du rush i en spareplan college, men snarere at du finner en plan som fungerer for deg over tid! Mange college besparelser planer er tilgjengelig for nye foreldre gjennom en rekke selskaper som kan bli funnet gjennom enten en finansiell rådgiver eller gjennom Søk på Internett. Ta hensyn til alle ting. Vil barnet ditt ønske en offentlig eller privat opplæring? Vil barnet delta på skolen i stat eller utenlandsk? Selvfølgelig disse svarene vil bare være hypotetisk for nå (han/hun er bare noen få dager gamle, husk!), men bare skrive inn hele prosessen med et åpent sinn. Du har 18 år å lagre for college –, men du kan starte for tidlig!

Denne artikkelen er distribuert av NextStudent. På NextStudent tror vi at å få en utdanning er den beste investeringen du kan gjøre, og vi er dedikert til å hjelpe du forfølge drømmene utdanning ved å gjøre college finansiering så lett som mulig. Vi inviterer deg til å lære mer om planer for College besparelser på http://www.NextStudent.com.

401 (k) planer

Jeg har vært i og interessert i aksjemarkedet så lenge (ett år sjenert av førti år) jeg kan huske når den aksjefond siden i min hjemby papir var bare én side! Nå ser det ut som det er mer mutual funds er det aksjer notert på New York stock exchange.

Jeg lurer på hvor mange milliarder dollar for investor støtter disse midlene. Hvor mange investor dollar støtter alle megling bedrifter? Hvor mange ganger 401 (k) monies er gitt til en økonomisk ekspert å administrere etter avgang, så tre år senere $400.000 er ned til $200.000. (Ennå, økonomisk ekspert er fortsatt kjører rundt i en ny Lexus.)
Jeg kunne fortelle deg historier fra folk jeg vet, som ha pensjonert og ikke er så fornøyd med disse ekspertene, men jeg vedder på at du kjenner noen lagring av din egen.

Vet du hva du skal gjøre med pengene dine 401 (k) når du pensjonere? Hvis du skal levere det en økonomisk ekspert i å håndtere, kan du se om du kan få navnet på noen av hans/hennes klienter. Se om du kan ringe noen av ekspert-klienter, fortelle dem hva du har tenkt å gjøre, og be dem om de er fornøyd med ekspert-ytelse. Eller du kan snakke til dem du har en gang jobbet med, ha pensjonert og gikk med en finansiell rådgiver eller planner. Prøv å få noen referanse fra en live kropp som allerede er der, snarere enn bare en haug av statistikk som er kastet på deg av eksperten.

Dagens 401 (k) planer er utmerket kjøretøy for å spare penger, og her er det jeg liker om meg:

Jeg liker 10 prosent bidrag blir et skatte-totalavskrivning (noen planer, seksten prosent). Jeg kan bidra med opptil 16 prosent, men 6 prosent må være etter beskattes dollar.

Jeg liker at pengene som er gjort i en 401 (k) er skattefrie utsatt.

Jeg liker selskapets 70 til 100 prosent selskapet kamp (det skiller hvert år med min bedrift) opp til 6 prosent av mitt bidrag.

Jeg liker muligheten til å flytte pengene mine (hver arbeidsdag, hvis jeg ønsket at) inn i min selskapet lager eller en renteinntekter fondet, Bond fondet, gjensidig fond eller indeksen fondet for nei bekostning.

Jeg liker muligheten til å rulle over i en individuell IRA-konto, to ganger et år, noen finansposter fratrukket skatt og selskap matchet dollar som er satt inn i 401 (k min), med ingen straffer eller avgifter, selv når jeg er fortsatt ansatt i firmaet. Dette tillater meg å velge enkelte aksjene og lar utbytte fra disse aksjer å være rullet over automatisk inn i flere deler av hvert firma, også for nei bekostning. (Men er Kommisjonen gebyrer for kjøp av aksjen. Utbytte kjøp bare er provisjon uten. I min bok "The Stockopoly Plan" forklare jeg hvordan du kan kjøpe aksjer Kommisjonen gratis.)

Jeg liker at selskapets utbytte i min IRA (satt opp av monies fra min 401 (k)-plan) er også utsatt skatt og er 85% skatt gratis.

Jeg liker å vite at når min pensjonisttilværelse dagen kommer, vil jeg allerede har en individuell IRA som er satt opp for å flytte resten av 401 (k)-monies inn, med tolv aksjer allerede valgt, eid og vist seg for å gi pålitelig stadig økende Utbytteinntekt. (Selskapene eid alle har en historie med heve sine utbytte hvert år.)

Jeg liker gratis 1% selskapet gir meg, bare for å være i 401 (k)-planen.

Jeg liker muligheten til å låne penger fra min 401 (k)-plan, betaler en lav rente på lånet, og vet at renten jeg betaler på lånet går til meg (Hvis jeg var å betale en kredittkortet ditt bill av $3000.00 på 18%, jeg vet at jeg har muligheten til å betale seg høy rente kredittkort lån og betaler bare 6% rente (til meg) på $3.000,00 lån fra min 401 (k).

Jeg liker å vite at når jeg flytter resten av min 401 (k)-monies til min IRA når jeg tilbake, vil jeg vite om hvor mye inntekt jeg kan rimelighet forvente i Utbytteinntekt fire ganger i måneden, tolv månedene i året (alle tolv aksjer har staggered utbytte betaler ut datoer, gir kontantutbytte hver uke i året).

Selskaper som er valgt i min IRA, med sin historie til å oppdra utbytte hvert år, vil gi de komfortable, bekymre-ledig inntekten som jeg tror investere bør alle om.

Mitt råd på 401 (k) planer er å snakke med en ekspert fra firmaet 401 (k)-monies er med og finne ut hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg og/eller din bedrift gjør. Mitt poeng var ganske enkelt å informere deg om at du kanskje ikke begrenset til bare å sette inn penger i et aksjefond eller selskapets lager. Du kan overføre monies fra din 401 (k) til en individuell IRA (tradisjon, Roll-Over eller Roth), på ingen avgift og bygge din egen aksjefond. (Jeg har gjort dette i min 401 (k)-plan for år mens fortsatt ansatt hos firmaet mitt.) Hvis disse selskapene som du velger i din IRA har en utbytte reinvestering plan kan du be om å ha utbytte reinvested tilbake i aksjemarkedet hvert kvartal. Og dette vil bli gjort for deg, provisjon uten.

Hvis du vil lese forord til "The Stockopoly Plan - investere for pensjonister" besøk http://www.thestockopolyplan.com

Gjennomsnittlig profilen til kunder som velger en lønning lån Cash Advance

Lønning lån er lån av et lite beløp som er tatt for en kort varighet over tid. Lønning lån er derfor vanligvis ment å bli betalt av på neste lønning.

Lønning långivere låne ut tusenvis av dollar hver uke til folk som er i dire trenger penger. Den samfunnet Financial Service Association of America, lønning lån, kontanter forhånd industrien utvider til ca $25 milliarder.

Lønning utlån er ofte sett på som noe rov, og det er av felles oppfatning at lønning kunder blir brukt som fôr av penger sulten payday långivere. Imidlertid motsi forskjellige forskning gjennomført gjennom årene visningen at lønning lån er rov og låner er alltid preyed på. Nyere studier har faktisk vist låntakere foretrakk lønning lån til andre lån alternativer. http://www.ampmcash.com/Loan-alternative.html

Den enorme årlig prosentsats (APR), gjør i området av 391% og høyere ofte det spennende som å folk hvem opt for disse lånene. Men studier utført i hele USA viser at folk fra alle turer i livet anser lønning lån kontanter forhånds som et rimelig alternativ til sine finansielle behov.

US Census rapport over 2000 Vis 22% av de undersøkte lønning lån låntakere å holde en bachelorgrad fra college. Mer enn to tredeler av deltakerne rapportert en årlig inntekt på minimum $25,555, og har en sparekonto. 51% Av befolkningen inspiserte hadde også, en avgang besparelser plan.

Viser industri-setning, synes det at lønning cash advance kunden har mer enn gjennomsnittlig utdanningsnivå enn den generelle amerikanske befolkningen.

En typisk lønning lån kunde er mellom 25-40 år gammel og har en årlig inntekt mellom $25.000 og $50,000. Også folk fra alle turer i livet, inkludert lærere, embetsmenn og bedriftens ansatte vurderer lønning lån som en effektiv løsning på kort sikt økonomiske kriser.

For mer informasjon om lønning lån kontanter fremskritt, kan du besøke:
http://www.ampmcash.com/Quick-Easy.html
http://www.ampmcash.com/right-firm.html/

Overordnede pluss lån

Overordnede pluss lån
Har du god kreditt som du ønsker å sette mot videreutdannelse av barnet ditt? Er barnet planlegging på å bli en student på en amerikansk høyskole eller universitet? Er barnet ditt en avhengige og planlegging på deltar denne høyskole eller universitet som student minst "halv tid" under høyskole eller universitet semesteret tidsplanen? Hvis disse spørsmålene gjelder for du, så en forelder, pluss lånet bare kan være det beste alternativet for finansiering av utdanning av barnet.

Hva et pluss lånet er
En pluss lånet er i utgangspunktet et lån gitt ut til foreldrene til avhengige barn ser til å registrere ved en høyskole eller universitet. PLUSS lånet dekker til ethvert beløp som ikke allerede er dekket av noen annen form for økonomisk støtte. For eksempel, Hvis barnet ditt kommer til et universitet som koster $ 10 000, og han/hun mottar $7000 er økonomisk støtte fra andre kilder, et pluss lån er bra for opp til $3000 i dette spesifikke tilfellet. Ingen utlåner er nødvendig under bruk av et pluss lån, fordi US Department of Education arbeider direkte med din høyskole eller universitet å distribuere lånesøknader programmet, prosessen lån-programmet og til slutt distribuere lån midler til riktig kilder (dvs. høyskole eller universitet).

Hvordan du anskaffer et pluss lånet
Lite er nødvendig av du mottar et pluss lån som forelder for barnet som ønsker å ta ut et lån for å finansiere en høyskole utdanning. Bare Send en direkte pluss lån programmet og egenveksel til US Department of Education-kontoret som ligger innenfor bestemte staten. All denne informasjonen kan oppnås gjennom din skole eller universitetets økonomisk støtte office og program-pakker er tilgjengelige gjennom samme kontor. Det anbefales også at du fyller ut et FAFSA skjema (også tilgjengelig gjennom din skole økonomisk støtte avdeling), slik at barnet ditt kan få den største mengden av økonomisk støtte mulig.

Denne artikkelen er distribuert av NextStudent. På NextStudent tror vi at å få en utdanning er den beste investeringen du kan gjøre, og vi er dedikert til å hjelpe du forfølge drømmene utdanning ved å gjøre college finansiering så lett som mulig. Vi inviterer deg til å lære mer om overordnede pluss lån til http://www.NextStudent.com.

Aksjemarkedet avgang investering Plan

For en vellykket avgang investering plan å arbeide i aksjemarkedet, må noen 'rimelig sikker på' forutsetninger gjøres:

Avgang investering plan må ta i betraktning den rådende konstant på noen aksjemarkedet sikkerhet – risiko og usikkerhet. Forstå at risikoen og usikkerheten er de viktigste faktorene som driver avkastning på investeringen i aksjemarkedet langt utover returnerer av banksparekonti, er CD-er eller obligasjoner en start. Planens nøkkelfaktor ville være å bruke risikoen og usikkerheten av en aksjemarkedet sikkerhet til sin fordel.

Avgang investering plan bør grunnlagt på den tro at ingen kan lykkes pensjonere uten økonomisk frihet. Derfor vil avgang investering plan viktigste rolle være å forsyne deg med inntekt under din pensjonisttilværelse år, mens du tar også i betraktning risikoen for inflasjon. Dette skal oppnås uten å berøre prinsippet.

Avgang investering plan ville kreve disiplin til å nå sitt mål. Målet bør være klare og spesifikke og disiplin som er nødvendig for å oppnå målet, like tydelig og bestemt. Også, avgang plan ikke bør være økonomisk ut-av-nå, slik at så lite som 100 dollar til å begynne med så lite som 10 dollar i kvartalet for å fortsette.

Avgang investering plan avkastning på investering bør være rettet mot å gi inntekt, og inntektene fra beholdningen i planen bør akselerere hver uke i året, før avgang. Dette bør være tilfelle, uansett hva prisen for sikkerheten til enhver tid i market place.

Avgang investering plan bør være påvist til deg. En gang bevist, må du ha tillit i deg selv å videreføre planen. Dette gjør tillit betyr at den pensjonsplan ROI fordeler bare du og din familie og ingen andre. En no-avgift plan forbedrer avkastningen, slik at hvert øre satt i planen for å arbeide for deg.

Eid i avgang investering plan bør ha en historisk registrering av heve sine utbytte hvert år. En fremtidig utbytte økning for 10 eller 35te påfølgende år på rad kan derfor være "rimelig sikker". Veiledning for valg av hver sikkerhet er historiske ytelsen av stigende utbytte hvert år.

Du får best mulig avkastning på investering pensjonsplan, ville alle selskaper i planen kjøpes provisjon uten. Alle utbytte fra selskapene ville kjøpe mer aksjer i hver selskapet provisjon uten. Derfor opptjent hvert øre i stadig økende kontantutbytte hvert kvartal og noen ekstra penger som er satt i avgang plan ville fungere mot økende kontantutbytte.

Hvorfor bry begynner en pensjonsplan beste uttrykkes, etter min mening, ved et sitat av Charles Kettering:

"Jeg forventer å tilbringe resten av livet mitt i fremtiden, så jeg vil være rimelig sikker på hva slags fremtidige det skal være. Det er min begrunnelse for planlegging."

Hvis du vil lese forord fra boken "The Stockopoly Plan – investere for pensjonister" går du til http://www.thestockopolyplan.com

8 Penny Stocks Å unngå

Det er mange gode penny stock investeringer tilgjengelig, som kan gjøre en liten mengde hovedstaden til en liten formue svært raskt. Imidlertid for å oppdage disse trenger du å vite hva du skal se etter og hva man skal unngå. Når du søker etter at én store utbetalingen, styre klar av eksemplene nedenfor.

Telefon-selger - alle som prøver å selge deg investeringer over telefonen bør vurderes en fiende. De har høyt trykk salg taktikk og effektive, believable argumenter. Men gjør de ikke du noe favoriserer, uansett hvor godt de gjør en investering høres.

De opererer i deres beste interesse å dumpe over-the-counter lager på deg, og pengene du betaler i går inn i egne lommer, eller lommer av deres selskapet.

Det har aldri vært et behov for gode selskaper som er going places for å ty til disse type taktikk, men det har alltid vært et behov for dårlig, synkende eller lyssky selskaper til å gjøre dette. Hvis du velger å ignorere denne råd fortjener du hva skjer med investeringen.
Du kan også kjøre inn i problemer prøver å finne en kjøper til aksjene når du bestemmer deg det er på tide å selge.

Svært lavt volum-aksjer - uten mye handel aktivitet det blir stadig vanskeligere å kjøpe eller selge for prisene du ønsker. I tillegg blir det nesten umulig å få en forståelse av hvor aksjekurs er overskriften eller beregne rettferdig verdivurderinger for selskapets aksjekurs.

Ikke bare det, men selskaper underlagt lav trading volum vanligvis ikke har mye positiv interesse.

Hot Tips Stock - det er faktisk profesjonell arrangører som gjør en svært god levende genererer og pleie rykter om noen penny stock som er garantert å gå gjennom taket. Hele konseptet hengsler på ryktene blir spredt fra person til person på kontoret, på telefonen eller på sosiale arenaer.

Markedsføringskode ploys kan være svært kostbare for investorer som Engasjer seg uten spesielle kunnskap om selskapet eller handlinger av arrangøren. I de fleste tilfeller Hvis en aksje virkelig er går gjennom taket vil ikke du høre et ord om det, fordi en Velg få enkeltpersoner blir svært innstilt på å holde informasjonen til seg selv.

Garantert ytelse - hvis et lager er garantert å gå opp, vil det nesten alltid gå ned. Ingenting er helt sikkert, spesielt på aksjemarkedet. Når noen garanterer visse ytelse ut av en aksje, de kan være en promoter, naiv investor, selvtillit visning megler, eller har hørt garanti fra en annen kilde. I alle fall ikke tro på dem. Sjekk i stedet i selskapet selv, og hvis du føler at det er en god investering, vil du kanskje fortsette.

Synker skip - når en aksje har falt mye du kanskje tror at, "det ikke kan gå noe lavere", eller at det er "en god handel." Spesielt med penny stocks trenger du for å unngå denne typen tenkning fordi mange synker skip ikke noensinne etterpå, og de kan gå lavere, og de ikke er gode gode kjøp bare fordi de koster mindre enn før.

Kommisjonen gratis - hvis du er interessert i å få lager kommisjon du kanskje tror du spare penger, men det betyr vanligvis at du kjøper over telleren lager direkte fra en promoter eller selskapet.
Uansett, de tar sine egne usynlig provisjon fra deg, enten ved å selge deg for et vilkårlig beløp som er urettferdig høy, eller selge deg for den ber prisen i stedet for bud pris basert på sine egne dagens verdivurderinger.

Internasjonale Penny Stock - vi snakker ikke om levende i USA og styringsaggregater klar av kanadiske lager, eller omvendt. Vi snakker om penny stock problemer fra Afrika, Australia, europeiske, russiske eller søramerikanske penny stock markeder. Først av alt, du kan ikke altfor imponert med nivå av ærlighet for beskyttelse og utveksling av investor i noen av disse områdene, og du absolutt ikke altfor imponert med megler avgifter kan du pådrar deg når du prøver å kjøpe internasjonalt.
Dessuten, hvis du ikke finner god penny stock investeringer i Nord-Amerika, du vil ikke kunne finne dem noe annet sted heller.

Garanterer og rettigheter - disse er ikke teknisk aksjer, men i stedet er avledede investeringer basert på en underliggende selskapets aksjer. Men de ser ofte ut som penny stocks fordi de noen ganger få oppført i lager sider, og ofte handel for pennies.
Det er usannsynlig at du ved et uhell vil kjøpe derivater, men sørg for at du vet hva du prøver å kjøpe ved å forstå vilkår for oppføringen av papiret du leser, eller bekrefte din bestilling med din megler.

For å få gratis informasjon om å investere i penny gå aksjer http://www.pennystocks.com de tilbyr informasjon om definisjonen av penny stocks, komme i gang, fordeler, risikoer og hvordan finne en god penny stock.