SBA lånet: Alternativer, fordeler og långivere del 2 av 2

I denne andre avbetaling vil vi ytterligere undersøke hvilke av SBA lånet alternativer som er tilgjengelige, og de er mest fordelaktige for hva slags bedrifter. Vi vil også diskutere ulike typer SBA långivere.

Det finnes flere ulike utlån programmer for de som er kvalifisert for en SBA lånet. Men bør det bemerkes at ikke alle SBA godkjent utlåner tilbyr hver lån alternativet; Noen långivere kan være fleksible enn andre.

SBA lånet programmer vanligvis er ment å oppmuntre langsiktig small business finansiering, men faktisk lån forfallsdato er basert på flere ulike faktorer. 1) evne til å gjengjelde, 2) formålet med lånet inntektene, og 3) økonomiske levetid for eiendeler er finansiert. Imidlertid maksimale lån forfallsdato er etablert: tjuefem år for eiendomsmegling og utstyr og syv år for arbeidskapital.

Grunnleggende 7(a) lån garanti: 7(A) er en SBA garantert lån gitt gjennom SBA sertifisert kommersielle utlån institusjoner. Det maksimale lånebeløpet for en 7(a) er $2 millioner, med SBA garanterer opptil 75% eller $1.5 millioner.

Renter for 7(a) SBA lån er vanligvis forhandlet mellom låner og utlån institusjon. SBA selv har imidlertid angi maksimal renter avhengig av lånet beløp, den høyeste rate blir 4,75 prosent på et lån på $25.000 eller mindre med en modenhet av syv år eller mer.

På grunn av det er fleksibilitet er 7(a) ideelt egnet for oppstart eller små voksende bedrifter som er nektet finansiering gjennom andre kilder. Lån midler kan også brukes til en rekke formål: renovering, eiendomsmegling, utstyr, betaling av tidligere gjeld, etc.

Sertifisert Development Company (CDC), en 504 lån programmet: 504 SBA lånet er utformet for å ikke bare ha nytte småbedrifter som mottar lån midler, men også samfunnet som virksomheten ligger. Hvert 504 lån blir administrert gjennom en CDC, en privat, nonprofit selskaper som er definert for å bidra til økonomisk utvikling i sine bestemt samfunnet eller regionen. CDC vil gjøre småbedrifter lån opp til en maksimum på $2 millioner med forståelsen at virksomheten vil bruke midler på en måte som vil fremme samfunnet eller regionale offentlig politikk mål. Typiske mål kan omfatte: business district revitalisering, eksport utvidelse, rural development, utvidelse av minoritet forretningsutvikling, etc. Totalt er det ca 270 CDCs landsomfattende, hver av dem dekker et bestemt geografisk område.

Rente på 504 lån er pegged til en Tellerverdi utover den aktuelle markedet for fem år og 10-års US Treasury problemer. Forfallsdato på enten 10 eller 20 år er tilgjengelige. 504 Lån programmet er ideell for bedrifter med behov for "brick and mortar" finansiering som utstyr eller bygge oppkjøpet.

MicroLoan, en 7(m) lån programmet: MicroLoan-programmet gir svært små lån til oppstart eller voksende bekymringer for små bedrifter. Under dette programmet gjør SBA midler tilgjengelig for nonprofit samfunn basert långivere som fungerer som mellomledd. Disse långivere gjøre i sin tur lån til kvalifiserte låntakere i beløp opp til en maksimum på $ 35 000. Gjennomsnittlig lån er ca $10,500. Programmer er presentert til lokale mellomledd og alle kreditt avgjørelser på lokalt nivå.

I tillegg er hver mellomledd nødvendig for å gi virksomheten basert opplærings- og teknisk assistanse til sin låntakere. Enkeltpersoner og små bedrifter som søker om finansiering av microloan kan være nødvendig å oppfylle trening og/eller planlegging krav før regnes som et lån programmet.

Denne typen SBA lånet er ideell for små bedrifter som trenger ekstra penger for arbeidskapital eller kjøp av lageret, forsyninger, møbler, inventar, maskiner eller utstyr. Lån midler kan imidlertid ikke brukes til kjøp av fast eiendom eller å betale eksisterende gjeld.

Hvis du kvalifiserer deg og motta en SBA lånet, kan du se frem til flere fordeler. SBA lån har vanligvis lengre forfallsdato enn sammenlignbare banklån. Fordi du må betale lånet tilbake over en lengre tidsperiode, ned betalinger og renter er vanligvis lavere som betyr at du er månedlige innbetalingen blir også betydelig lavere enn det ville være under vilkårene i en konvensjonell lån.