Når delving dypere inn markedsdrevet-forskning på myriads av grunner, motivasjon og/eller rationales for senior livet utligninger – har eldre selge sine livet forsikringer dukket opp i de senere år. Ifølge studier ved viktige næringen, skadelidte rationales for å selge livet politikk er å bli identifisert på en av tre nivåer, arbeide på grunn av en kombinasjon av dem OR influencers fra alle tre nivåer sammen for å føre til utligningstransaksjoner for senior livet:
Enkelte: cash-behov for større utgifter, mistet trenger for dekning, trenger forskjellige dekning eller funksjoner, dårlig økonomi
Familie / eiendom: endring i beneficiaries (f.eks skilsmisse, død av underordnede), andre til å dø skadelidte (dvs. ektefelle) har gått bort, vesentlig endring i verdien av eiendom
Jobb: Endre i sentrale ledere / partnere, endre i rekkefølge plan (f.eks familiebedrift) eller trenger penger / søker å tjene penger på eiendeler
(Kilde: Bernstein forskning ringe, Sanford C. Bernstein & Co, LLC, et datterselskap av Alliansen Capital Management, 2005)
Andre kilder (milepæl utligninger, 2004) bekrefte som senior livet utligninger appellerer som løsninger til enkeltpersoner som er mest sannsynlig å vurdere et forlik i livet, fordi de, for en grunn eller en annen, ikke lenger trenger forsikringen de kjøpte. En rekke årsaker kan inkludere:
• Pensjonister som har forsikring og/eller eiendom behov som er endret, gjør deres gjeldende policy(s) utilstrekkelig eller overmåte tilstrekkelig for gjeldende eller fremtidige behov
• Eldre som ikke er fornøyd med resultatene for forsikring produktene de har valgt, eller er klar over nyere, bedre resultater forsikringsprodukter
• Eldre som velger å innser verdien av deres policy(s) nå, i stedet for å fortsette å betale på en politikk de vil aldri få fordelene ved
• Enkeltpersoner, eller eierne av et selskap, som eier viktige mann policyer som ikke lenger er nødvendige, eller velger å bruke salget av policy(s) til å forbedre en kravet eller opprette etterlønn pakker
• Eldre som ønsker å leve ut de resterende årene av livet uten en endring i livsstil
• Enkeltpersoner som trenger kapital til å betale for medisinske behandlinger eller prosedyrer
• Alle senior som innser at det er nå en større håndgripelig eiendelens verdi til deres liv forsikring, og ønsker å dra nytte av denne merverdi
En cautionary notatet synes riktig her. Senior livet bosetninger er definitivt ikke territorium til tilnærming uten råd og hjelp, råd og due diligence av en godt kyndig opplevd spilleren i denne sekundære marked. En finansiell rådgiver med eksponering og erfaring kan veilede deg og hjelpe du i blir oppmerksom på noen skatteforpliktelser du kan stå overfor bør du selge policyen. De fleste ganger en livet utligning er beskattet på inntekt utover grunnlag (hva du har betalt inn policyen til dato) av din politikk. Hver senior livet utligning tilfelle er annerledes og hvis synes forsvarlig å ha en konsultasjon med en skatt rådgiver eller økonomiplanlegger før du fortsetter nedover stien av Senior livet utligninger.
Senior livet utligning spesialister
No comments:
Post a Comment