Nye konkurs lov � Where�s Consumer Protection?

20. April 2005 undertegnet President Bush i loven konkurs misbruk og Consumer Protection Act, et stykke feiende lovgivning som forårsaket de mest omfattende endringene i personlig konkurs lov i forrige kvartal århundre. Denne regningen, som trer i kraft i oktober 2005, ble sendt med overveldende støtte fra begge parter av Kongressen, hevder, gjennom sin svært navnet, å tilby "consumer protection." Gjør det? Hvordan er forbrukere "beskyttet" av denne regningen?

Formålet med den nye lovgivningen, er å eliminere "konkurs av bekvemmeligheten". Sponsorer av regningen hevder at de fleste consumer konkurs tilfeller innebære uansvarlig spenders som har handlet eller gambled pengene sine unna og nå ikke ønsker å betale sine kreditorer. De rette påpeke at konkurs koster kredittkortselskaper milliarder av dollar hvert år, og at disse kostnadene er sendt videre til forbrukere i form av høyere rente. Ved å gjøre det vanskeligere for de med problemet gjeld til fil for konkurs, si lovgivere at flere mennesker vil betale sine regninger, kredittkort-selskapene vil lagre milliarder dollar og resulterende besparelsene vil bli gitt videre til forbrukere i form av lavere rente.

Regningen er lang, men viktige punkter er som følger:

# De som vurderer konkurs vil måtte passere en "betyr test." Hvis sine inntekter er over en viss grense, vil de ikke være i stand til filen under kapittel 7 av føderale Konkurs kode, som tørke av ut gjeld og gir debitoren en ny start. I stedet vil de ha filen under kapittel 13, som oppstiller krav om en fem års nedbetaling plan.

# Det er ingen bestemmelsene i loven for gjeld problemer forårsaket av JobbTap, sykdom eller andre traumatiske hendelser, til tross for studier som viser at disse er årsaken til de fleste tilfeller av konkurs.

# Advokater vil nå være ansvarlig for nøyaktigheten av papirene som er arkivert av sine kunder. Dette vil trolig resultere i færre konkurs advokater, med de som fortsetter å øve deg på å øke deres gebyrer vesentlig for å oppveie sine mer ansvar.

Kort sagt, de fleste forbrukere ikke lenger er beskyttet fra JobbTap eller sykdom av å være i stand til filen under kapittel 7, og de vil ha mindre hjelp fra kompetente advokater skyldes nye ansvar tilbudet av regningen. Det er lite å "beskytte" forbrukere i konkurs misbruk og Consumer Protection Act. Den eneste fordelen for forbrukere som følge av denne regningen vil være lavere renter og gebyrer fra kredittkortselskaper, som vil lagre milliarder av dollar som et resultat av denne lovgivningen. Selvfølgelig, bør kredittkortselskaper velge å beholde besparelser, i stedet for å gi dem videre til sine kunder og forbrukere vil bli tatt med ingen fordel eller "beskyttelse" i det hele tatt.